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Umschuldung Ihrer Baufinanzierung

Bei vielen Baufinanzierungen sind die Zinsen nur für einen begrenzten Zeitraum festgelegt. Dann steht die Anschlussfinanzierung an – die sogenannte Umschuldung. Wer rechtzeitig plant und die Umschuldung seiner Baufinanzierung clever angeht, kann bei der künftigen Tilgung von Baukredit oder Immobilienkredit viel Geld sparen. Wir haben alle Infos, Tipps und Empfehlungen für Kreditnehmer zusammengefasst.


Günstiges Zinsniveau: Wann ist eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung sinnvoll?

Bei vielen Baukrediten und Immobilienkrediten gibt es eine zeitlich begrenzte Zinsbindung. Endet diese sogenannte Zinsbindungsphase, müssen die Konditionen für den weiteren Lauf des Darlehens oder der Finanzierung neu geregelt werden. Statt einer Prolongation – also der Weiterführung des Darlehens beim bisherigen Darlehensgeber – bietet sich die Chance der Umschuldung: Wechseln Sie zu einem Darlehensgeber mit besseren Konditionen und sichern Sie sich eine Anschlussfinanzierung, die die nicht vorhersehbare Zinsentwicklung berücksichtigt.

Das Wichtigste: Als Wohneigentümer mit einer laufenden Immobilienfinanzierung sollten Sie rechtzeitig an Ihre Umschuldung denken. Das empfiehlt sich besonders in der aktuellen Niedrigzinsphase. In der Regel läuft die Zinsbindungsfrist nach spätestens zehn Jahren aus, die Baukredite müssen dann zu neuen Konditionen verlängert werden. Zurzeit haben Sie die Chance, von den historisch niedrigen Zinsen zu profitieren. Sie können dadurch Ihre monatliche Belastung senken oder die Laufzeit des Darlehens verkürzen.

Übersicht einer Umschuldung der Baufinanzierung

Umschuldung der Baufinanzierung: So viel können Sie sparen

Vor allen Dingen, wenn die Restschuld noch relativ hoch ist, wirkt sich ein günstigerer Zinssatz stark auf den kommenden Finanzierungsabschnitt aus. Diese Beispiele verdeutlichen, wie viel Sie sparen können.

 

Beispiel: Darlehenssumme 100.000 €
     
Angenommene Differenz zwischen altem und neuem Sollzinssatz in % p. a.+0,5+1,0+1,5+2,0+2,5
Mehrleistung pro Monat in €
4283125167208

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