Jetzt Baudarlehen mit niedrigen Zinsen sichern!

Eine Familie gründen, einen Apfelbaum pflanzen und ein Haus bauen: Für viele Menschen wichtige Schritte des Lebens - die aber auch Fragen aufwerfen. Antworten zum Eigenheim, wie Informationen zum Baudarlehen, zu Zinsen oder zu einer Anschlussfinanzierung bekommen Sie auf dieser Seite.


Schritt für Schritt zum Baudarlehen: Zinsen, ein wichtiger Faktor

Gleich ob kleine Wohnung in der Stadt oder großes Haus auf dem Land – die eigenen vier Wände bedeuten endlich anzukommen. Den richtigen Zeitpunkt für den Schritt zum wichtigsten Ort der Welt – dem eigenen Zuhause – zu finden, hängt von vielen Faktoren ab und ist individuell oft sehr verschieden. Die derzeit niedrigen Zinsen für ein Baudarlehen sind ein gutes – vor allem aber ein finanziell attraktives – Argument, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen: Wer jetzt eine Immobilie finanziert, zahlt für sein Darlehen so wenig Zinsen wie seit Jahren nicht mehr.

Der Vergleich macht es deutlich:

  • Im Jahr 2000 betrugen die monatlichen Zinskosten für ein Darlehen über 100.000 Euro im Jahr noch mehr als 500 €.
  • Heute sind es im Schnitt noch zwischen 150 und 200 €.
Baudarlehen mit niedrigen Zinsen
Mit den zur Zeit niedrigen Baudarlehen-Zinsen schnell ins eigene Zuhause (Quelle: RioPatuca Images/Fotolia)

Die ideale Zeit für eine Baufinanzierung:

  • In den vergangenen vierzig Jahren waren die Zinsen für ein Baudarlehen nie auf einem so niedrigen Niveau wie heute.
  • Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im September 2014 die Leitzinsen auf Rekord-Tief gesenkt und belässt sie derzeit auf diesem niedrigen Niveau.
  • Wer weniger Zinsen bezahlen muss, kann mehr Geld für die Tilgung einplanen und so die Laufzeit und die Kosten des Darlehens optimieren.

Zinskonditionen – und was noch dazu gehört:

Der Leitzins der Europäischen Zentralbank sowie die Zinsen für Hypothekenpfandbriefe – festverzinsliche Wertpapiere – sind wichtige Faktoren zur Bestimmung des Zins-Marktniveaus. Neben diesen äußeren Einflüssen des Marktes, bestimmen Laufzeit und Darlehenssumme den Zinssatz. Je länger Darlehenslaufzeit und Höhe des Baudarlehens sind, desto höher ist auch der Effektivzins. Ein Baudarlehen setzt sich aus vielen Faktoren zusammen,  Zinsen sind nur ein wichtiger Baustein.

Die monatliche Darlehensrate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil, wobei im Laufe der Darlehenszeit bei gleich bleibender Rate der Zinsanteil geringer und der Tilgungsanteil höher wird. Durch eine mit dem Kreditinstitut vereinbarten jährliche Sondertilgung, können Sie die Laufzeit des Baudarlehens verkürzen. Bei einem Bausparvertrag von Schwäbisch Hall sind in der Darlehensphase Sondertilgungen jederzeit in beliebiger Höhe möglich.    

Der Bausparer ist berechtigt, jederzeit Sondertilgungen zu leisten.


Zins + Tilgung = monatliche Belastung

Wie viel Haus ich mir leisten kann, hängt vor allem vom eigenen Einkommen und den monatlichen Belastungen ab. Die Bonität eines Kreditnehmers entscheidet mit, ob der zukünftige Häuslebauer den Baukredit überhaupt erhält. Die genaue Planung Ihrer Immobilienfinanzierung ist daher besonders wichtig. Bei bonitätsabhängigen Krediten bestimmt Ihre wirtschaftliche Ausgangslage auch über die Konditionen: Je besser das Kreditinstitut Ihre Bonität einstuft, desto geringer ist die Zinshöhe.  

Bei einer Immobilienfinanzierung mit einem Bausparvertrag hat die Bonität keinen Einfluss auf den Zinssatz.


Beständig finanzieren

Da die Zinsentwicklung in den kommenden Jahren schwer absehbar ist, sind Baudarlehen mit langfristiger Zinsbindung beliebt und empfehlenswert. Eine verlässliche Prognose zur Zinsentwicklung  abzugeben, ist kaum möglich. Wer sich jedoch eine Zinsgarantie vom ersten bis zum letzten Tag des Darlehens wünscht, ist mit der Sofort-Baufinanzierung der Bausparkasse Schwäbisch Hall gut beraten.

So funktioniert eine Sofort-Baufinanzierung mit Schwäbisch Hall:

  • Das Baudarlehen ist sofort verfügbar.
  • Gleichzeitig schließen Sie einen zinssicheren Bausparvertrag ab.
  • Ist die Hälfte des Bausparvertrages bespart und der Vertrag zuteilungsreif, zahlen Sie damit das Sofort-Darlehen zurück und tilgen ab diesem Zeitpunkt die Restschuld aus dem Baudarlehen in festen Raten.
  • Die Höhe Ihrer monatlichen Raten wird zu Beginn der Baufinanzierung festgelegt.
  • Die Flexibilität bleibt, da Sie durch zusätzliche Sondertilgung die Darlehenslaufzeit wesentlich verkürzen können.
Baudarlehen: Sofort-Baufinanzierung für ein Eigenheim für junge Paare
Mit einem Baudarlehen per Sofort-Baufinanzierung junge Wohnträume finanzieren (Quelle: Peterman/Fotolia)

Niedrige Zinsen sichern. Nachrechnen lohnt sich!

Verpassen Sie nicht die derzeitige Niedrigzinsphase, um sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Je nach Nettodarlehensbetrag und Laufzeit verändert sich der effektive Jahreszins beim Sofort-Darlehen der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Daher ist es wichtig, den individuellen Darlehensbetrag und Zinssatz mit unserem Baufinanzierungsrechner nachzurechnen.  

Berechnen Sie Ihre Immobilienfinanzierung

mit unserem Finanzierungsrechner

Schwäbisch Hall Bausparfuchs zeigt mit dem Finger nach vorneJetzt berechnen

Anschlussfinanzierung: Rechtzeitig informieren!

Bei Baudarlehen rechtzeitig für Anschlußfinanzierung sorgen
Wichtig bei Baudarlehen: rechtzeitig für Anschlussfinanzierung sorgen (Quelle: Dietl/Fotolia)

Wollen Sie trotz eines laufenden Baudarlehens von den derzeit niedrigen Zinsen profitieren? Dann kümmern Sie sich rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung –  je früher desto besser. Denn Baukredite können nach Ablauf der Zinsbindung zu neuen Konditionen umgeschuldet werden. Sinnvoll ist es, sich mindestens ein halbes Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung zu informieren. Und die Anschlussfinanzierung ist mindestens genauso wichtig, wie die ursprüngliche Immobilienfinanzierung.

So funktioniert die Anschlussfinanzierung:

Eine gute Option ist, diese Restschuld mit einer Schwäbisch Hall-Sofort-Finanzierung abzulösen!

  • Bausparvertrag abschließen.
  • Zinsgünstiges Sofortdarlehen erhalten und "altes Darlehen" damit ablösen.
  • Sparbeiträge auf den Bausparvertrag einzahlen.
  • Zinsen für das Sofortdarlehen bezahlen.
  • Bei Zuteilung des Bausparvertrages tilgen Sie mit Guthaben und Bauspardarlehen das Sofortdarlehen.
  • Bauspardarlehen mit garantiertem Zins für die gesamte Laufzeit zurück zahlen.

Besonders lohnenswert:

Falls Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen gibt es vom Staat die Riester-Förderung 
für Ihre Anschlussfinanzierung.


Forward Darlehen: Zinssicher in die Zukunft

Das Forward Darlehen ist eine besondere Darlehensform. Wie der Name schon sagt, sichern Sie sich mit diesem Kredit Zinsen im Voraus. Das Baudarlehen wird erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit – bei Schwäbisch Hall bis zu 36 Monate – ausgezahlt. So können Sie sich also bis zu drei Jahre bevor Ihre Zinsbindung ausläuft, beispielsweise eine günstige Anschlussfinanzierung sichern.

Forward-Baudarlehen sind ein weiterer Baustein der Immobilienfinanzierung
Das Forward-Baudarlehen ist ein weiterer Baustein der Immobilienfinanzierung (Quelle: Jamrooferpix/Fotolia)

Heimat schaffen mit Vertrauen

Bei einem Baudarlehen sind Zinsen ein wichtiges Puzzleteil. Doch niedrige Zinsen sind nicht alles. Vertrauen und Verlässlichkeit sind mindestens genauso wichtige Bausteine einer Immobilienfinanzierung. Dann müssen Sie nicht in den sauren Apfel beißen, ganz gleich für welche Apfelsorte Sie sich entschieden haben.


Begriffserklärungen: Baudarlehen und Zinsen:

Anschlussfinanzierung

Bei vielen Baukrediten besteht nach Ablauf der Zinsbindung – meist nach zehn oder 15 Jahren noch eine Restschuld. Nach Ablauf der Zinsbindung muss diese Restschuld mit neuen Konditionen weiter getilgt werden. Da die Zinsentwicklung schwer absehbar ist, kann mit einer rechtzeitigen Anschlussfinanzierung der günstige Zinsatz gesichert werden. Eine beliebte Variante der Anschlussfinanzierung ist das Forward Darlehen, bei dem Sie sich schon drei Jahre vor Ablauf des Baukredits die derzeitigen Zinsen sichern können.  

 

Effektivzins

Beim Vergleich von Zinskonditionen sollte immer der Effektivzins des jeweiligen Anbieters verglichen werden, da dieser Wert unter Einbeziehung aller Kosten des Baudarlehens errechnet wird.  Dazu zählen preisbestimmenden Faktoren wie der Sollzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Zinsverrechnungstermine sowie der Auszahlungskurs. Diese Kostenbestandteile werden bei der Berechnung auf die vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verteilt.


Forward Darlehen

Bei einem Forward Darlehen wird das Darlehen erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit – bei Schwäbisch Hall bis zu 36 Monate – ausgezahlt. Forward Darlehen sind ideal für Wohneigentümer, die für Ihre aktuelle Finanzierung eine Sollzinsbindung vereinbart haben und von steigenden Zinsen ausgehen: Sie können sich bis zu drei Jahre im Voraus eine günstige Anschlussfinanzierung sichern.

 

Inflation

Bei einer Inflation sinkt die Kaufkraft des Geldes, gleichzeitig steigen die Preise der Güter. Die Inflation – oft auch Teuerungsrate genannt – bezeichnet also ein Missverhältnis zwischen der vorhanden Geldmenge und dem Angebot an Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft.

 

Sofort-Baufinanzierung

Bei der Sofort-Baufinanzierung der Bausparkasse Schwäbisch Hall wird der benötigte Baukredit direkt bereit gestellt. Gleichzeitig wird ein Bausparvertrag bespart. Die eine Hälfte des Sofort-Darlehens wird bei Fälligkeit des Bausparvertrages mit dem Angesparten getilgt, die andere mit dem Darlehen aus dem Bausparvertrag.

 

Sollzins

Der Sollzins gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Darlehens an und ist Grundlage der Berechnung der Zinsrate. Es sind die reinen „Netto“-Zinsen preisbestimmenden Faktoren, wie Er wurde früher als Nominalzins bezeichnet.

 

Zinsbindung

Bei der Zinsbindungsfrist handelt es sich um den Zeitraum, für den bei einem Baukredit ein fester Zinssatz vereinbart wurde. Bei einer Sofort-Baufinanzierung mit Schwäbisch Hall  können Sie mit festgeschriebenem Zinssatz und konstanten Raten über die gesamte Laufzeit rechnen.