Baukredit: Viele wertvolle Tipps

Jeder Hausbau braucht einen passenden Baukredit. Doch wie komme ich schnell und günstig an einen Baukredit? Welche Bedingungen müssen erfüllt sein, welche Unterlagen sind nötig? Außerdem: Wichtige Informationen zur Sofort-Finanzierung und zur staatlichen Förderung.


Alles Wissenswerte zum Thema Baukredit

Das Fundament der eigenen vier Wände besteht aus einem passenden Baukredit. Natürlich geht es nicht ohne Beton, Mauern und das Dach – doch erst die finanzielle Sicherheit durch ein gut geplantes Bauspardarlehen ermöglicht Ihnen ein Eigenheim als wichtigsten Ort der Welt und bedeutet dann ein Leben mit Weitblick – von Anfang an. Sie haben mehr Raum für die Familie, zahlen keine Miete mehr, sichern sich für das Alter ab und schaffen Heimat.

Werden Sie zum Architekten Ihrer Baufinanzierung und klären Sie daher wichtige Fragen im Vorfeld:

  • Wie viel Geld benötige ich für die Verwirklichung meines Immobilientraums? Als groben Orientierungswert nehmen Sie den Preis für ein Fertighaus, das Ihren Vorstellungen nahekommt. Wollen Sie es individuell als Architektenhaus bauen lassen, müssen Sie mindestens 20 Prozent Aufschlag einplanen. Grundstückspreis und Erschließungskosten nicht vergessen!
  • Steht meine Immobilienfinanzierung durch ausreichend Eigenkapital und mögliche Eigenleistungen auf sicheren Beinen?
  • Wie hoch sind die Zinsen? Orientieren Sie sich zuerst am aktuellen Bauzinsniveau – Ihre individuellen Konditionen können aber abweichen.
  • In welcher Höhe sind Fördermittel zu erwarten? Achtung, Zuschüsse sind oft an die Einkommenssituation gebunden.
  • Wie viel Geld kann ich im Monat für die Tilgung meines Baudarlehens aufbringen? Diese Summe ermitteln Sie durch einen realistischen Kassensturz, bei dem Sie regelmäßige Einkünfte und Ausgaben gegenrechnen. Ihre bisherige Kaltmiete kann für die Darlehenstilgung eingeplant werden.

Kosten im Blick behalten

Am Anfang jeder Hausfinanzierung steht das Kribbeln im Bauch. Immerhin möchte man auf dem auserwählten Baugrundstück seinen Wohntraum verwirklichen – die emotionale Entscheidung ist gefallen.

Vor jeder Finanzierungsanfrage erfolgt nun die rationale Analyse des vorhandenen Eigenkapitalanteils. Rechnen Sie alle Spargelder, Wertpapiere, eventuell vorhandene Immobilien – auch Grundstücke – zusammen. Schon in dieser frühen Phase der Immobilienfinanzierung können Sie dann mit unserem Baufinanzierungsrechner die Kreditsumme des Baukredits ermitteln.

Die Ergebnisse des Baufinanzierungsrechners sind natürlich nur ein erster Anhaltspunkt. Sie bilden aber eine gute Grundlage, um mit unseren Heimatexperten vor Ort die geplante Finanzierung zu besprechen.


Wie funktioniert ein Baukredit?

Sparen lohnt sich! Denn für das Traumhaus sollte ausreichend Eigenkapital vorhanden sein.

  • Baufinanzierungsexperten empfehlen, dass 20 bis 30 Prozent der Kosten beim Hausbau oder Hauskauf über das Eigenkapital abgedeckt werden sollten. Das gilt vor allem für die Nebenkosten wie Maklerhonorar, Notargebühr und Grundbuchkosten. Diese Nebenkosten können sich auf zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises oder der Baukosten belaufen.
  • Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist die monatliche Tilgungsrate des Baukredits.

Mit einer klug durchdachten und kalkulierten Immobilienfinanzierung steht Ihr Immobilienprojekt auf sicheren Beinen. Doch im Gegensatz zu Anschaffungen des täglichen Lebens reicht das Eigenkapital für den Traum vom Eigenheim in der Regel nicht aus. Ein Baukredit ist die Lösung.

 

Doch wie funktionieren Baukredite genau?

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie wird der Kredit komplett ausbezahlt. Beim Baukredit hält die Bausparkasse die Kreditsumme bereit. Die Auszahlung erfolgt in Teilbeträgen, und zwar immer dann, wenn ein Bauabschnitt fertig gestellt wurde. Eine Besonderheit dabei ist die zinsfreie Bereitstellungszeit des Baukredits.

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Bausparvertrag bringt Zinssicherheit

Bei Schwäbisch Hall ist meine Zukunft in den besten Händen.

Gerade Zinssatz, TilgungDarlehenslaufzeit und Dauer der Zinsbindung sind die Werte, die Sie als zukünftigen Hausbesitzer besonders interessieren. Diese Werte ins optimale Verhältnis zueinander zu bringen, ist Aufgabe der Beratung, bei der die Heimatexperten der Schwäbisch Hall mit Ihren einen individuellen Finanzierungsplan erarbeiten. Immerhin entscheidet die finanzielle Planungssicherheit über einen reibungslosen Baubeginn und einen sorgenfreien Einzug in Ihr neues Zuhause.

Bei der Immobilienfinanzierung mit einem Bauspardarlehen ist der Zinsanteil durch den garantierten Darlehenszins schon festgelegt und somit über die gesamte Laufzeit der Finanzierung kalkulierbar. Das bietet Ihnen langfristige Sicherheit und die einmalige Möglichkeit, noch auf viele Jahre hinaus von den historisch niedrigen Zinsen profitieren.


Von der Sofort-Baufinanzierung profitieren

Beim Hausbau wird die Kreditsumme jeweils nach Fertigstellung des betreffenden Bauabschnittes ausgezahlt. Im Fall eines Hauskaufs kann Ihnen der gesamte Darlehensbetrag auch spontan in einer Summe zur Verfügung stehen:

  • Das komplette Baudarlehen wird mit der Sofort-Baufinanzierung der Bausparkasse Schwäbisch Hall sofort bereit gestellt.
  • Gleichzeitig schließen Sie einen zinssicheren Bausparvertrag ab.
  • Ist die Hälfte des Bausparvertrages bespart, zahlen Sie damit einen Teil des  Sofort-Darlehens zurück und tilgen ab diesem Zeitpunkt die Restschuld des Bauspardarlehens in festen Raten.
  • Die Höhe Ihrer monatlichen Raten wird zu Beginn der Baufinanzierung festgelegt. Sie ist Ihnen auch bei allgemeinen Zinssteigerungen in der vereinbarten Höhe für die Dauer der Zinsbindungsphase sicher.
  • Die Flexibilität bleibt, da Sie durch zusätzliche Sonderzahlungen die Spar- und Darlehenslaufzeit verkürzen können.

Und das Beste: Sie profitieren von Anfang an gegebenenfalls von der staatlichen Riester-Förderung, vom Baukindergeld und von Steuervorteilen.


Förderung eines Baukredits: Der Staat tilgt mit

Infografik über Zulagen, Förderungen und Sparmöglichkeiten von Wohnriester

Mit Wohneigentum schaffen Sie sich nicht nur Heimat, sondern sorgen auch für Ihre Zukunft vor. Sie sind vor Mietsteigerungen sicher und können nach erfolgter Darlehenstilgung kostengünstig wohnen – besonders für das Alter eine beruhigende Perspektive. Und das Beste: Der Staat unterstützt Sie mit attraktiven Prämien und Förderungsmöglichkeiten beim Aufbau von Wohnvermögen. Sind Sie förderberechtigt, finanziert der Staat Ihr Eigenheim durch die staatliche Bausparförderung wie Baukindergeld, Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Riester-Zulage mit.

Nachrechnen mit unserem Förderrechner lohnt sich also!

Sind die Rahmenbedingungen Ihrer Baufinanzierung geklärt und ist das Traumgrundstück gefunden, steht Ihrem Einzug ins Glück nichts mehr im Weg. Ist das erforderliche handwerkliche Geschick vorhanden, können Sie mit Eigenleistungen nicht nur die benötigte Gesamtsumme des Baukredits reduzieren, sondern auch aktiv Ihre Zukunft mitgestalten. Die Fliese, die Sie selbst verlegt, den Baum, den Sie gepflanzt und die Wand, die Sie eigenhändig gestrichen haben, wird Sie immer an die spannende Zeit des Hausbaus erinnern. Mit einem gut geplanten Baukredit wird diese Erinnerung umso schöner sein.


FAQ Baukredit:

Effektivzins

Unter Effektivzins versteht man die Gesamtkosten des Baudarlehens.
Dazu zählen preisbestimmenden Faktoren wie der Sollzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Zinsverrechnungstermine sowie der Auszahlungskurs. Diese Faktoren werden bei der Berechnung auf die vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verteilt.

 

Restschuld

Bei Darlehen und Krediten gibt es eine Zinsbindungsfrist, die vielfach kürzer ist als die Gesamtlaufzeit des Darlehens beziehungsweise Kredits. Die Restschuld sind die Schulden, die ein Darlehensnehmer nach Ende der Zinsbindung des Baukredits noch hat. ܜber eine Anschlussfinanzierung kann die Restschuld getilgt werden.

 

Riester-Förderung

Alle in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversicherten Arbeitnehmer und Auszubildenden können die Riester-Förderung erhalten. Förderberechtigt sind auߟerdem Beamte, Landwirte und Selbstständige, die rentenversicherungspflichtig sind. Die jährliche Grundzulage beträgt 175 Euro, dazu 185 Euro für jedes vor 2008 geborene Kind. Für Kinder, die ab dem 1. Januar 2008 geboren wurden, beträgt die Zulage sogar 300 Euro. Mit unserem Förderrechner können Sie Ihre individuellen Prämien-Chancen ausrechnen.

 

Sofort-Baufinanzierung

Bei der Sofort-Baufinanzierung der Bausparkasse Schwäbisch Hall wird der benötigte Baukredit direkt bereit gestellt. Gleichzeitig wird ein Bausparvertrag bespart. Die eine Hälfte des Sofort-Darlehens wird mit dem Angesparten getilgt, die andere mit dem Darlehen aus dem Bausparvertrag.

 

Sollzins

Der Sollzins gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Baukredits an und ist Grundlage der Berechnung der Zinsrate. Es sind die reinen „Netto“-Zinsen ohne preisbestimmende Faktoren. Der Sollzins wurde früher als Nominalzins bezeichnet. 

 

Zinsbindung

Bei einer Zinsbindung handelt es sich um den Zeitraum, für den bei einem Baukredit ein fester Zinssatz vereinbart wurde. Bei einer Sofort-Baufinanzierung mit Schwäbisch Hall können Sie mit festgeschriebenem Zinssatz und konstanten Raten über die gesamte Laufzeit rechnen.

 

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