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Erste Immobilie kaufen:
Wie kaufe ich ein Haus?

  • In fünf Schritten zum Eigenheim
  • Mit Budget- und Finanzierungsrechner
  • Webinar: Der Weg zum Traumhaus

Wer seine erste Immobilie kaufen möchte, sollte die wichtigsten Schritte beim Hauskauf kennen. Hier ein 5-Punkte-Plan und wertvolle Tipps für den Weg zum ersten Haus.

1. Erste Immobilie kaufen: Welcher Immobilientyp bin ich?

Junges Paar auf dem Boden sitzend vor Wand mit Skizzen
Vom Traum zur Realität: Für die erste Immobilie braucht es eine gute Vorplanung. (Quelle: ©Ridofranz - iStock ID:503154329)

Bei der Suche nach der ersten eigenen Immobilie stellen sich eine Menge initialer Fragen. Ist Mieten besser als kaufen? Lieber raus aufs Land oder in der Stadt bleiben? Was kostet mich ein Hausbau oder der Kauf einer Eigentumswohnung? Und vor allem: Wie viel Eigentum kann ich mir eigentlich leisten?

Bevor die ersten Angebote durchstöbert werden, es zur Besichtigung kommt oder gar ein Bauvertrag abgeschlossen wird, heißt es erst einmal: Welcher Immobilientyp bin ich?

Wer sich darüber im Klaren ist, spart später eine Menge Zeit. Denn eine realistische Einschätzung der eigenen Wünsche, aber auch Möglichkeiten, ist der allererste Schritt auf dem Weg in die erste eigene Immobilie.


2. Erstes Haus kaufen: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Ab wann lohnt es sich, in Immobilien zu investieren? Die Antwort darauf ist einfach: so früh wie möglich. Denn auf dem Weg zur ersten eigenen Immobilie geht es vor allem darum Eigenkapital zu bilden. Zwar ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Dafür müssen Bauherren aber in der Regel höhere Zinsen zahlen.

Um genug Startkapital zu haben, gibt es diverse Möglichkeiten zum Geld anlegen. Ob es sich speziell um Geldanlagen für Studenten handelt oder ob es um nachhaltige Geldanlagen geht: Wichtig ist eine mindestens mittelfristige Planung und ein erster Check des eigenen Finanzstatus. Dafür reicht es anfangs schon, die Einnahmen den Ausgabe gegenüber zu stellen. Was dann übrig bleibt, kann zum Teil für den Eigenkapital-Aufbau zum Kauf der ersten Immobilie verwendet werden. Hier ein Rechner, mit dem sich das einfach ermitteln lässt:

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3. Erste Immobilie finanzieren: Haus kaufen mit einem Baudarlehen

Immobilientyp und Eigenkapital geklärt? Dann geht es jetzt um die passende Baufinanzierung. Denn die wenigsten von uns werden ein Haus oder eine Eigentumswohnung sofort aus der eigenen Tasche finanzieren können. Da heißt es, sich eingehend mit Finanzfragen zu beschäftigen.

Ob ein klassischer Immobilienkredit infrage kommt oder sich ein Bausparvertrag lohnt, das hängt von vielen (persönlichen) Faktoren ab:

Die richtige Finanzierung ist komplex und eine Sache für Profis. Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall beraten auf Wunsch auch per Video. Informieren Sie sich gern auch vorab mithilfe unserer 10 Tipps für die Finanzierung eines Hauses. Wer eine erste grobe Berechnung haben möchte, kann dafür diesen Rechner nutzen:
 

Mehr Infos auf dem Weg zur ersten Immobilie

Wie läuft eine Baufinanzierung ab? Was hat es mit der Tilgung auf sich? Und wie entwickeln sich die Immobilienpreise in Deutschland?
Diese und vielen weitere Themen rund um die erste eigenen Immobilie gibt es regelmäßig bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Einfach den kostenlosen Newsletter abonnieren.

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4. Erste Immobilie: Bauen oder kaufen?

Prüfung des Dachstuhls durch den Energieberater
Mit Eigenleistung lassen sich Kosten beim Hauskauf sparen. Allerdings sollten die eigenen Fähigkeiten und das Einsparungspotenzial nicht überschätzt werden. (Quelle: A.Haug)

Auf dem Weg in die erste eigene Immobilie stellt sich zwangsläufig die Frage: lieber bauen oder kaufen?

  • Ein Neubau hat den Vorteil, dass er energetisch auf dem neuesten Stand ist und es dafür eine entsprechende Neubauförderung gibt. Allerdings muss ein Neubau angesichts der Baupreise gut kalkuliert werden.
  • Selbiges gilt auch für den Kauf eines älteren, bestehenden Hauses. Das ist in der Regel beim Kaufpreis günstiger als ein Neubau. Dafür steht oft noch eine energetische Sanierung an, da viele ältere Bestandsbauten noch keine ausreichende Dämmung haben und/oder mit fossilen Brennstoffen beheizt werden. Hier lassen sich zwar Kosten durch Eigenleistung sparen, allerdings ist das Sparpotential nicht so groß, wie viele glauben. Und auch ein Mietkauf ist mit nicht unerheblichen Risiken verbunden.

Die gute Nachricht: Auch für die Sanierung eines Hauses gibt es Fördermittel. Viele weitere Infos dazu gibt es auch in unserem Podcast:

          

          

5. Haus kaufen: Besichtigung und Kaufabschluss

Egal ob Neubau oder Altbau, auf der Suche nach der ersten eigenen Immobilie gilt es, zuerst einmal die Immobilienpreise zu checken. Vom Standort über die Bausubstanz bis hin zur Ausstattung spielen viele Faktoren bei der Preisfindung eine Rolle. Bei Altbauten hilft unser Online-Tool "Immobilienwert-Rechner" zur Immobilienbewertung dabei, einen vernünftigen Marktpreis zu ermitteln. 

Im Zweifelsfall hilft ein Sachverständiger weiter. Auch ein Energieberater kann bei der Bewertung eines Hauses hilfreich sein, der Energieausweis allein ist teilweise nicht aussagekräftig genug. Das kostet zwar Geld, dieses ist in der Regel aber gut angelegt. Tipp: Wer bei der Besichtigung schon eine Finanzierungsbestätigung mitbringt, hat gegenüber anderen Interessenten einen Vorteil.

Das Haus ist genau das richtige, der Preis stimmt? Dann geht es an den eigentlichen Immobilienkaufvertrag. Den Darlehensvertrag zur Finanzierung des Hauskaufs unterschreiben Sie bei dem Finanzinstitut, für das Sie sich entschieden haben. Die eigentliche Durchführung und die Beurkundung des Kaufes regelt ein Notar. Erst dann erfolgt die Schlüsselübergabe.

Lesen Sie hier, was beim Notartermin genau passiert und welche Kosten dafür anfallen.


Erste Immobilie: Wie kauft man ein Haus?

Personal consultation at home
Eine solide Finanzierung beim Kauf der ersten Immobilie geht am besten mit Beratung Ihrer Bank oder mit einem unserer Heimatexperten (Quelle: iStock-893590422-kate_sept2004)

Abschließend noch einmal die Übersicht. Der Ablauf beim Kauf eines Hauses lässt sich in folgenden Schritten zusammenfassen:

  • Check der eigenen Finanzmittel: Welches Budget steht zur Verfügung, wie viel Haus kann ich mir leisten? Ganz wichtig: die Nebenkosten nicht vergessen! Das können beim Neubau unter anderem die Erschließungskosten sein oder ganz allgemein die Notarkosten.
  • Immobilie finden, Finanzierung sichern: Das Traumhaus ist gefunden, der Preis fixiert. Jetzt gilt es, mit der Bank die (am besten vorher schon besprochenen) Finanzierungskonditionen vertraglich festzulegen. Dabei sollten man diese Punkte beachten.
  • Darlehensvertrag und Kaufvertrag unterschreiben: Ist die Finanzierung gesichert, kann der Kaufvertrag unterschrieben werden. Letzteres erfolgt beim Notartermin.
  • Kauf beurkunden, Haus übergeben: Nach der Beurkundung des Vertrages überweist der Käufer die Kaufsumme. Ebenfalls fällig werden die Notarkosten, die Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerkosten. Hat der Verkäufer die Summe erhalten, erfolgt die Schlüsselübergabe.

Der Kauf eines Hauses setzt sich aus vielen kleinen Schritten zusammen. Alle Details dazu haben wir in unserem Artikel "Checkliste Hauskauf" zusammengefasst. Zusätzlich gibt es hier die Checkliste auch als PDF zum Download.

Webinar: "Projekt Traumhaus"

Wie funktioniert das eigentlich mit dem Hauskauf? Was muss ich gerade bei meiner ersten Immobilie besonders beachten? Unsere Expertin gibt Auskunft:

  • Übersicht zum Projekt Hausbau
  • Kostenfaktor Hausbau
  • Erfolgsfaktor Absicherung
  • Erfolgsfaktor Finanzierung

                   

Gute Beratung ist unverzichtbar

Sie haben Fragen zu Ihrem persönlichen Weg zur Immobilie? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.


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