Dein Weg zur Immobilie:
Ratgeber für den Schritt ins Eigenheim

Die Deutschen lieben ihr Zuhause, einige dürfen es sogar ihr Eigen nennen. Finanzierungen einer Immobilie kommen dabei selten mehrmals in einem Leben vor. Anders ist das unter anderem in den USA, wo häufiger Immobilien finanziert und gewechselt werden. Dort herrscht das Prinzip der Lebensabschnittsimmobilie vor. Je nach Bedürfnis wechseln die Amerikaner von einer Eigentumswohnung, zu einem Einfamilienhaus, wieder zurück zur Eigentumswohnung. 

Auch hierzulande kann dieser Immobilien-Tipp ein geeigneter Weg zum Eigenheim auf lange Sicht sein, denn beispielsweise eine Eigentumswohnung kann das Grundkapital für den Erwerb weiterer Immobilien stellen. Warum? Ganz einfach: Die Immobilie gewinnt mit der Zeit an Wert und nach einer gewissen Laufzeit läuft die Zinsbindung des Darlehens aus. Das öffnet ein Zeitfenster, sich ohne zusätzliche Kosten um ein neues Darlehen zu bemühen.

Wer sich auf den Weg zum Eigenheim begibt, stellt verschiedene Überlegungen an. Häufig steht der Vergleich von Miete gegenüber dem Kauf im Raum. Sicherlich bietet eine Mietwohnung einige Vorteile, jedoch gibt es auch viele Nachteile. Aktuell kann der Erwerb einer eigenen Immobilie ratsam sein, denn die Mieten steigen schon seit einigen Jahren stark an. Aber auch die Zinsentwicklung und persönliche Prämissen spielen eine wichtige Rolle für Kauf oder Miete.

Nicht nur die Art des Wohnens wird verglichen, auch der Ort gewinnt an Relevanz. Großstadt oder Land? Seit einigen Jahren investiert Deutschland in den Ausbau der Infrastruktur in ländlicheren Regionen. Und spätestens seitdem Arbeiten für viele Menschen auch im Homeoffice möglich ist, können sich Eigenheiminteressierte auch kostengünstige Möglichkeiten fernab der Metropolen vorstellen. Andererseits bieten Städte etliche Vorzüge – von einer gewachsenen, funktionierenden Infrastruktur über ein breites Kulturangebot bis hin zu mehr beruflichen Perspektiven. 

Die Grundlage einer jeden Finanzierung ist der Zins. Lange Zeit pendelten sich die Bauzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau ein. Aber aktuell steigen die Zinsen seit Januar 2022 kontinuierlich an. Das wirkt sich auf die monatliche Belastung und damit auf die Finanzierungskosten aus. Wer sich mit Bausparen den heutigen niedrigen Zinssatz fürs Bauspardarlehen sichert, profitiert in der Zukunft von einem zinssicheren und zinsgünstigen Finanzierungsbaustein.

Nicht nur der Zinssatz spielt eine Rolle bei den Kosten eines Darlehens. Auch der Blick auf die Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt kann ein wichtiger Aspekt sein. Die Lage auf dem Immobilienmarkt ist angespannt. Den hohen Nachfragen gegenüber steht ein eher geringes Angebot an (bezahlbaren) Immobilien. Ein Hoffnungsschimmer kann im demografischen Wandel verortet werden. Bis 2060 wird sich die Situation deutlich ändern: Die Preisspirale bei den Immobilienpreisen wird sich langsam drehen. Auch bestimmte Regionen werden je nach Immobilientyp stärker oder schwächer von Preissteigerungen betroffen sein.