Der Baufinanzierungsrechner:
Kostenlos & unverbindlich
- Konditionen mit Baufinanzierungsrechner ermitteln
- Günstige Konditionen fürs Wohnglück sichern
- Bis zu 25 Jahre Zinssicherheit
Der Baufinanzierungsrechner:
Sie planen den Bau oder Kauf einer Wohnimmobilie? Möchten Ihr Zuhause modernisieren? Oder benötigen eine Anschlussfinanzierung? Mit unserem Baufinanzierungsrechner erhalten Sie einen ersten Überblick über die Konditionen Ihrer Baufinanzierung.
Baufinanzierungsrechner: Aktuelle Konditionen ermitteln
So funktioniert der Baufinanzierungsrechner
Mit unserem Rechner ermitteln Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen und erhalten einen Ausblick auf Ihre individuelle Baufinanzierung. Der Baufinanzierungsrechner liefert Ihnen bereits mit drei Angaben ein Ergebnis. Darin enthalten sind neben sämtlichen Berechnungsdetails, wie beispielsweise effektiver Jahreszins oder Höhe der monatlichen Rate, auch ein Vergleich der Konditionen bei unterschiedlicher Dauer der Zinsfestschreibung.
Folgende Angaben benötigt der Rechner von Ihnen:
- Kaufpreis oder Baupreis festlegen: Der Preis einer Immobilie ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Neben Angebot und Nachfrage kommt es unter anderem auch auf Infrastruktur, Zustand der Immobilie sowie deren Größe, Ausstattung und Nutzung an. Den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung können Sie mithilfe unseres Immobilienwert-Rechners ermitteln.
Auch bei einem Neubau bestimmen verschiedene Kriterien wie Lage des Grundstückes, Haustyp (Fertighaus oder Massivhaus), Keller (ja oder nein?), Quadratmeteranzahl, Qualität der Baumaterialien, Anzahl der Fenster und Türen, Innenausstattung, Haustechnik, Gestaltung des Außenbereiches oder Energieeffizienz den Preis.
Wenn Sie wissen, wie hoch Ihr Bau- oder Kaufpreis in etwa ist, geben Sie ihn in unseren Baufinanzierungsrechner ein. Achten Sie unbedingt darauf, dass Sie die Gesamtkosten oder den Kaufpreis Ihrer Immobilie ohne Nebenkosten (Steuern, Gebühren) angeben. - Darlehensbetrag bestimmen: Der Darlehensbetrag bezieht sich auf die Geldsumme, die Sie von einer Bank oder einem Kreditinstitut aufnehmen wollen, um sich eine Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu renovieren. In der Regel umfasst der Darlehensbetrag nicht das Eigenkapital sowie die anfallenden Nebenkosten. Diese Kosten werden oft separat berechnet. Die Höhe des Darlehensbetrags ergibt sich aus der Differenz zwischen dem Kaufpreis der Immobilie, Ihrem Eigenkapital und den Nebenkosten. Geben Sie in unseren Baufinanzierungsrechner also den Betrag ein, den Sie mit Schwäbisch Hall finanzieren möchten.
- Zinsbindung wählen: Mit der Sollzinsbindung können Sie zu Beginn der Darlehensaufnahme den Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festlegen. Während dieser Zeit kann der Zinssatz weder vom Kreditnehmer noch von der Bank verändert werden.
Je länger die Laufzeit der Sollzinsbindung ist, desto höher fällt in der Regel der Zinssatz aus. Auch wenn die Bauzinsen zum Zeitpunkt des Abschlusses niedrig sind, kann eine lange Sollzinsbindung dennoch sinnvoll sein. Ist der Zinssatz hingegen bei Kreditaufnahme hoch, empfiehlt sich oft eine kurze Sollzinsbindungsdauer, um die Möglichkeit zu haben, von sinkenden Zinsen zu profitieren.
Die Laufzeit der Sollzinsbindung kann in unserem Baufinanzierungsrechner 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahrebetragen.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Sie haben mit dem Baufinanzierungsrechner erste Konditionen berechnet und wollen jetzt eine Finanzierung, die genau zu Ihnen passt? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten. Der Vorteil: Die persönliche Betreuung garantiert Ihnen zu jeder Zeit einen transparenten und planbaren Einblick in die Abläufe.
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Was ist eine Baufinanzierung?
Um den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen, reicht das Vermögen der wenigsten künftigen Hauseigentümer für den Bau- und Kaufpreis einer Immobilie oder Wohnung aus. Eine solide Baufinanzierung von Schwäbisch Hall kann hierbei helfen. Eine Baufinanzierung funktioniert folgendermaßen:
- Sie erhalten einen Immobilienkredit, um ein Haus oder eine Wohnung zu bauen oder zu kaufen. Dieses Darlehen ist zweckgebunden für den Bau, Erwerb oder Instandhaltung von Immobilien und wird in monatlichen Raten zurückgezahlt. Zinsen für die Finanzierung werden von dem geldgebenden Institut erhoben.
- Nach einer ersten Zinsbindungsphase ist in der Regel eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Diese können Sie bereits vor Ablauf der ersten Phase mit einem Forward Darlehen oder Bausparvertrag einleiten. Dadurch ist eine langfristige Planung und Absicherung gegen steigende Zinsen und ein damit verbundenes Zinsänderungsrisiko möglich.
Baufinanzierungsrechner: Fragen & Antworten
Welche Baufinanzierung kann ich mir leisten?
Wie viel Kredit Sie sich leisten bzw. wie viel Haus Sie finanzieren können, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist risikobehaftet und teurer. Mehr Eigenmittel bedeutet mehr Sicherheit und weniger Kosten. Auch weil Sie für Ihren Kredit in der Regel günstigere Konditionen erhalten. Zum Eigenkapital zählen beispielsweise Bausparguthaben, Spareinlagen und Wertpapiere.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der Sollzins ist ungeeignet, um Angebote von mehreren Anbietern zu vergleichen. Denn je nachdem, wie der Darlehensvertrag ausgestaltet ist, liegt die tatsächliche Verzinsung des Darlehens über dem Sollzins. Einen Einfluss haben beispielsweise die Zinszahlungstermine und natürlich die Laufzeit, aber auch die Tilgung, die Dauer der Zinsfestschreibung und der Auszahlungskurs (im Falle eines Abschlags von der Kreditsumme). Der Zins, der die Gesamtkosten des Kredits enthält, wird Effektivzins genannt. Auch er wird als Jahreszinssatz dargestellt, so erhalten Sie den effektiven Jahreszins.
Berechnet wird der Effektivzins nach genauen Vorgaben, die in der Preisangabenverordnung festgelegt sind. Dadurch ist er über alle verschiedenen Institute und Anbieter vergleichbar – sofern die Angebote die gleiche Laufzeit und die gleichen Auszahlungskonditionen aufweisen.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Je mehr Sie tilgen können, umso so schneller schmelzen Ihre Kreditschuld und Kosten. Eine zu niedrig angesetzte Tilgung verlängert die Laufzeit Ihres Kredits, in der Summe wird dieser demnach teurer.
Ebenso sollten Sie die Laufzeit der Zinsbindung passend zum aktuellen Zinsniveau wählen. Eine langfristige Zinsbindung geht zwar mit vergleichsweise hohen Zinsen einher, aber sie schützt Sie ebenso vor ansteigenden Zinsen – insbesondere dann, wenn sich diese bei Abschluss der Baufinanzierung auf einem sehr niedrigen Niveau befinden.
Sind Sondertilgungen möglich?
Mit einer Sondertilgung wird das Darlehen außerplanmäßig zurückgezahlt. Wenn Sie z. B. jährlich einen Zusatzbetrag zur Regeltilgung zurückzahlen, können Sie die Laufzeit des Darlehens verkürzen. Falls Sie beispielsweise mit einer außerordentlichen Zahlung wie einem Bonus rechnen, kann die Option einer Sondertilgung sinnvoll sein. Die Sondertilgung muss im Darlehensvertrag vereinbart sein und kann sowohl jährlich als auch monatlich erfolgen.
Was geschieht nach Ablauf der Zinsbindung?
In der Regel haben Sie die Möglichkeit, den vorhandenen Darlehensvertrag einfach zu verlängern. Möglicherweise gelten ab diesem Zeitpunkt jedoch höhere Zinsen für die restliche Laufzeit Ihres Darlehens. Deshalb sollten Sie sich frühzeitig Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen. Dafür haben Sie die Optionen Prolongation, Umschuldung, Forward Darlehen und Vorsorge-Bausparvertrag.
