Wer sich Wohneigentum anschaffen möchte, braucht nicht nur die geeignete Immobilie, sondern auch eine solide Hausfinanzierung. Mit unserem Beispielrechner können Sie ganz individuell Ihre persönliche Baufinanzierung durchrechnen.
Wer sich eine Immobilie kauft, muss dafür in den meisten Fällen einen Kredit aufnehmen. Der wird dann zuzüglich Zinsen zurückgezahlt.
Die Höhe der Zinsen ist bei der Aufnahme des Darlehens ein wichtiger Faktor. Schon Abweichungen von zehntel Prozenten können bei der Rückzahlung einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.
Neben dem Zinssatz ist auch die Dauer der Zinsfestschreibung wichtig beim Baufinanzierungsprozess. Welche Laufzeit die richtige ist, hängt aber nicht nur vom Zinsniveau ab.
Läuft die Zinsfestschreibung aus, ist häufig noch eine Restschuld zu tilgen, üblicherweise über eine Anschlussfinanzierung. Die (spekulative) Frage ist also, ob die Zinsen bis dahin steigen oder eher sinken und sich deshalb eher eine kürzere oder längere Laufzeit des Darlehens empfiehlt.
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Private Wohnungsbaukredite
*Repräsentative Beispielrechnung: Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro (Stand 18.04.2024, die Konditionen sind freibleibend). Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig):
| Konditionen | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 100.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden / jährlich): | 4,26 % |
| Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
| Rate (Tilgung und Zins / monatlich): | 590 € |
| Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit): | 4,37 % |
| Laufzeit: | 21 Jahre/10 Monate |
| Anzahl der Raten: | 262 |
| Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): | 54.288,29 € |
| Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): | 154.288,29 € |
Mit unserem Kreditrechner ermitteln Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen für Ihre Hausfinanzierung. Für die Berechnung geben Sie den Kauf- oder Baupreis an, wählen den Darlehensbetrag aus und legen die Dauer der Zinsbindung fest. Das Ergebnis: Ihr möglicher Kredit.
Nach diesem ersten Überblick vereinbaren Sie am besten einen persönlichen Beratungstermin. Ihr Heimatexperte vor Ort erstellt gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Finanzierungsplan.
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungsrate und Fördermöglichkeiten sind wichtige Begriffe der Hausfinanzierung: Bei einem Immobilienkredit sollten Sie alle Faktoren im Blick behalten.
Um in Bezug auf Ihre Wünsche und Voraussetzungen die besten Optionen für Ihre Hausfinanzierung umzusetzen, ist eine umfangreiche Beratung unverzichtbar. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können alle Möglichkeiten gemeinsam herausgearbeitet werden. Unsere Heimatexperten besprechen mit Ihnen gerne Ihre Vorstellungen und offene Fragen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von einem sicheren, durchdachten Finanzierungsplan.
Wie viel Kredit Sie sich leisten beziehungsweise wie viel Haus Sie finanzieren können, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
Um ganz sicher zu gehen, welche Darlehenshöhe Sie finanziell tragen können, lassen Sie sich von unserem Heimatexperten beraten.
Die erforderlichen Geldmittel zum Kauf oder Bau einer Immobilie, lassen sich natürlich nicht so einfach aus dem Ärmel schütteln. In der Regel nehmen Sie einen Hauskredit bei Ihrer Bank oder Bausparkasse auf. Als Sicherheit – vor allem bei größeren Summen – dient dem Kreditinstitut der Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch.
Damit der Kreditgeber das Geld an Sie auszahlt, müssen Sie nicht nur eine gute Bonität vorweisen, sondern auch alle erforderlichen Unterlagen und Sicherheiten eingereicht haben. Bei Neubauten erfolgt die Auszahlung oftmals in Teilbeträgen entsprechend dem Baufortschritt.
Der Baufinanzierungsprozess ist kein einfacher. Aber unsere Heimtexperten vor Ort stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, halten wichtige Tipps zum Haus finanzieren für Sie bereit. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.
Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" erneut die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOKUS-MONEY wurden mehr als 2.500 Bauherren zu den Bewertungskategorien Angebot, Beratung, Service, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kommunikation befragt.
Sie sind auf der Suche nach einer Hausfinanzierung, die gute Konditionen bietet und gleichzeitig auf sicheren Beinen steht? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu Ihnen passt.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
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2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
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