Lange Zeit waren die Zinsen für Baufinanzierungen auf einem historisch niedrigen Niveau. Seit Anfang 2022 steigen die Bauzinsen wieder deutlich an. Was bei dieser Entwicklung zu beachten ist, erklärt Ihnen Heimatexperte Hauke Blohm.
Bis 2021 verlief die Zinsentwicklung bei Immobilien zugunsten der Eigenheim-Träumer. Insbesondere zwischen 2019 und 2021 waren etwa Baufinanzierungszinsen im Bereich von Null-Komma umsetzbar. Diese Zeiten sind vorbei. Seit Januar 2022 steigen die Bauzinsen wieder.
Doch was sind eigentlich Baufinanzierungszinsen? Und warum sind sie bei der Finanzierung der Traum-Immobilie so wichtig? Im Grunde sind Bauzinsen der Preis, den Kreditgeber für die Bereitstellung der Kreditsumme verlangen. Schon zu Anfang einer Immobilienfinanzierung werden auf Basis aktueller Bauzinsen die Kosten der Baufinanzierung für die folgenden Jahre festgelegt. Eben wegen der Laufzeit sind bereits Nachkommastellen entscheidend.
Soweit so gut, aktuelle Bauzinsen liegen im Schnitt deutlich über 3 Prozent bei einer Laufzeit von über 10 Jahren. Zum Vergleich: Vor gerade einmal 20 Jahren lagen sie deutlich höher bei 6 Prozent. Doch die Phase der jahrelangen Niedrigzinsen scheint vorerst beendet zu sein, denn seit Januar 2022 steigen die Zinsen rapide an. Experten und Politiker sprechen in diesem Zusammenhang von einer Zeitenwende, wie weit sich die Zinsen allerdings noch nach oben entwickeln ist ungewiss.
Deshalb macht es Sinn, sich die noch vergleichsweise niedrigen Zinsen für später zu sichern. Der Bausparvertrag mit seinen günstigen und fest vereinbarten Konditionen bietet dafür die ideale Lösung. Sprechen Sie jetzt mit unseren Heimatexperten.
Private Wohnungsbaukredite
Sie machen sich Sorgen, weil die Bauzinsen gestiegen sind? Haben Bedenken, ob das mit der eigenen Immobilie noch klappt? Und Sie fragen sich, wie Sie Ihr Traumhaus überhaupt finanzieren sollen? Dann laden Sie sich unseren kostenlosen Leitfaden "Entwicklung der Bauzinsen" herunter. Darin finden Sie Informationen, Rechenbeispiele, Prognosen, Tipps und Handlungsempfehlungen von Experten.
Zum PDF-Download
Vor allem der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist ein wichtiger Faktor bei der Zinsentwicklung. Der EZB-Leitzins ist der Zinssatz, zu dem sich europäische Kreditbanken bei den Zentralbanken Geld leihen können.
Es gibt aber weitere relevante Faktoren, die die Zinsentwicklung beeinflussen:
Wie entwickeln sich die Bauzinsen weiter? Unser Kapitalmarktexperte Dr. Rainer Eichwede hat sich mit dem Thema intensiv beschäftigt. Er sagt: "Die Baufinanzierungszinsen werden angesichts der aktuellen EZB-Zinspolitik in den nächsten Jahren nicht wieder auf das langjährige Niedrigstzinsniveau der vergangenen 15 Jahre sinken können. Sie werden nach dem jüngsten Zinsschritt der EZB aber vermutlich auch nicht mehr dramatisch steigen. Das wahrscheinlichste Szenario derzeit ist eine Seitwärtsbewegung der Bauzinsen in einem Korridor zwischen 3,5 und maximal 5 Prozent bis Jahresende."
Obwohl sich die meisten Experten einig sind, niemand kann eine sichere Prognose für die Bauzinsentwicklung der nächsten zehn Jahre abgeben. Wenn Sie also gerade Ihr Traumhaus realisieren wollen, schauen Sie sich in unserem Zinsrechner an, welche Auswirkungen Zinsänderungen auf Ihre Baufinanzierung haben. Unser Rechner zeigt Ihnen, wie Ihre Konditionen abhängig von der Laufzeit der Zinsbindung aussehen können.
Sie interessieren sich für Themen rund um den Weg zur eigenen Immobilie? Bei Schwäbisch Hall finden Sie hierzu regelmäßig aktuelle Inhalte. Mit unserem kostenfreien Newsletter-Service bleiben Sie immer auf dem Laufenden.
Welche Folgen hat die Zinsentwicklung für angehende Immobilienexperten? Heimatexperte Hauke Blohm gibt im Interview Antworten auf die wichtigsten Fragen. Außerdem verrät er Ihnen seinen persönlichen Top-Tipp.
Heimatexperte Hauke Blohm (Quelle: © Sascha Drömer Photography) Hauke Blohm: Darauf gibt es verschiedene Antworten. Je nach Kunde und dessen Bedarf und Wünsche gibt es verschiedene Punkte, die beachtet werden müssen. Ein Beispiel: Sucht ein Kunde nach einer günstigen Immobilienfinanzierung, ist ein günstiger Effektivzins immer gut. So bleiben die Gesamtkosten niedrig. Dieser ist wiederum abhängig von der Sollzinsbindung und der Gesamtlaufzeit. Je länger die Sollzinsbindung und die Gesamtlaufzeit sind, desto höher ist der Gesamteffektivzins. Einem Kunden, der von einem steigenden Zinsniveau ausgeht und etwas risikoscheuer ist, ist eine längere Sollzinsbindung zu empfehlen.
Hauke Blohm: Wichtig ist auf jeden Fall, stets auch schon an die Zukunft zu denken. So kann man etwa durch Abschluss eines Bausparvertrages steigenden Zinsen entgegenwirken. Das lohnt sich für energetische Modernisierung, Anschlussfinanzierung oder den Wunsch nach Wohneigentum in einigen Jahren. Denn steigende Zinsen bedeuten unter Umständen auch fallende Immobilienpreise – so schlägt man sozusagen zwei Fliegen mit einer Klappe. Und natürlich der Top-Tipp aktuell: Nutzen Sie langfristige Zinsbindung für mehr Planbarkeit.
Hauke Blohm: Das trifft den letzten Tipp gut: Denn andersherum sollte man zu geringe Tilgungen beziehungsweise zu lange Gesamtlaufzeiten meiden. Sie gefährden die Planbarkeit und den Geldbeutel stark. Auch von „einfachen“ Finanzierungsmodellen sollte man Abstand nehmen. Besser ist es den Blick zu weiten, denn beispielsweise die Einbindung von staatlichen Förderungen können 6-stellige Förderbeträge mit sich bringen.
Hauke Blohm: Wir empfehlen ein Forward-Darlehen. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich bereits heute den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung. Sofern zum Zeitpunkt der Ablösung die Zinsen höher als heute sind, haben Sie auf alle Fälle eine gute Wahl getroffen.
Hauke Blohm: Warum nicht heute einen Bausparvertrag gegen steigende Zinsen abschließen und wenn die Zinsen steigen, sollten Sie von niedrigen Zinsen und einem günstigen Finanzierungsbaustein profitieren.
Sie haben bereits Pläne für Ihren Wohntraum? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Wenn Sie sich für Immobilienpreise und die Immobilienmarktentwicklung interessieren, kommen womöglich weitere Fragen auf. Hier einige Themen, die für Sie relevant sein können:
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist.
Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
Hinweis: Sie verwenden einen veralteten oder nicht unterstützten Browser. Gegebenenfalls kann es zu Einschränkungen bei der Benutzung der Webseite kommen.
