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Service
Schwäbisch Hall

Tilgungsaussetzungsdarlehen

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Bei einem Tilgungsaussetzungsdarlehen zahlen Sie zunächst nur die Zinsen, die Tilgung folgt später. Ideal, wenn Sie kurzfristig in Ihr Traumhaus investieren oder Wohneigentum modernisieren wollen. Erfahren Sie mehr zur Sofort-Baufinanzierung von Schwäbisch Hall.

Was ist ein Tilgungsaussetzungsdarlehen?

Das Tilgungsaussetzungsdarlehen von Schwäbisch Hall – kurz TA-Darlehen – besteht aus der Kombination von Sofortkredit und Bausparvertrag und funktioniert so:

  • Sie erhalten den Kredit ausgezahlt – dafür zahlen Sie für eine gewisse Zeit nur die Zinsen. Statt der Tilgung – diese wird ausgesetzt – besparen Sie einen neuen Bausparvertrag in der Höhe des Sofortkredits.  
  • Sobald der Bausparvertrag etwa zur Hälfte bespart ist und weitere Voraussetzungen erfüllt sind, löst dieser den Sofortkredit ab. Nun zahlen Sie das Bauspardarlehen in monatlichen Raten zurück. 

Statt "Tilgungsaussetzungsdarlehen"  werden auch die Begriffe "tilgungsausgesetztes Darlehen" oder "Zinszahlungsdarlehen" verwendet.

Grafik: Funktionsweise TA-Modell
So funktioniert das Tilgungsaussetzungsdarlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag. (Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall)

Ist ein Tilgungsaussetzungsdarlehen für Sie sinnvoll?

Wie jedes Finanzprodukt hat auch ein Tilgungsaussetzungsdarlehen Vor- und Nachteile. Das liegt daran, dass nicht jede Finanzierungsform zu jedem Kunden und dessen individuellen Bedürfnissen passt. Damit Sie sich gut informiert entscheiden können, zeigen wir Ihnen Kriterien, die für oder gegen die Wahl dieser Finanzierungslösung sprechen.  

TA-Darlehen: Vorteile und Nachteile

✅ Vorteile  

  • Ihr Darlehen ist sofort über die Gesamtsumme verfügbar.
  • Mit sicheren Zinsen finanzieren: mit einer Schwäbisch Hall-Baufinanzierung setzen Sie auf Zinssicherheit über die Gesamtlaufzeit mit konstanten Raten.
  • Finanzieren Sie mit dem Darlehen eine vermietete Immobilie, können Sie die Zinsen steuerlich geltend machen.
  • Durch den eingebundenen Bausparvertrag können Sie das Bauspardarlehen nach Zuteilung jederzeit und in voller Höhe zurückzahlen.


Ein Tilgungsaussetzungsdarlehen von Schwäbisch Hall bietet Ihnen weitere Vorteile.

👉 Welches das sind, lesen Sie im nächsten Abschnitt.  

⚠️ Nachteile eines TA-Darlehens

  • Sie tilgen nicht von Anfang an. Sie besparen zunächst einen Bausparvertrag durch monatliche Sparleistungen und zahlen Zinsen für das TA-Darlehen.
  • Die Kosten eines TA-Darlehens über die Gesamtlaufzeit können höher als bei einem Annuitätendarlehen ausfallen.

 

 

     

Schwäbisch Hall-Sofortbaugeld: Ihre Pluspunkte

  • Konstante monatliche Raten und Zinssicherheit über die Gesamtlaufzeit
  • Wohn-Riester-Förderung als Finanzierungsturbo1 möglich
  • Bis zu 50.000 Euro2 Darlehenssumme ohne Grundschuldeintrag
  • Zinsvorteil1 für Energieeffizienz (FuchsKonstant)

Übrigens: Für den Bausparvertrag, den Sie parallel ansparen, haben Sie die Chance auf staatliche Bausparförderung3.

 

Lassen Sie sich zu Ihrem Finanzierungsvorhaben beraten und profitieren Sie von der umfangreichen Erfahrung unserer Heimatexperten bei Ihrer individuellen Baufinanzierung.

      

Fußnote

1 Bei Berechtigung und weiteren Voraussetzungen.

2 Es gelten weitere Voraussetzungen.

3 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.  

 

Sofort-Baufinanzierung? So einfach geht's!

  1. 1. Termin vereinbaren

    Besprechen Sie mit Ihrem Heimatexperten Ihre geplante Finanzierung. Dabei klären Sie alle offenen Fragen und erstellen gemeinsam einen individuellen Finanzierungsplan.

  2. 2. TA-Darlehen erhalten

    Den gewünschten Finanzierungskredit bekommen Sie schnell ausgezahlt. Parallel dazu schließen Sie einen Bausparvertrag in der gleichen Höhe wie Ihr Darlehen ab. Diesen besparen Sie nun regelmäßig. Im gleichen Schritt zahlen Sie die Zinsen für das Sofort-Darlehen.

  3. 3. Sofort-Darlehen ablösen

    Wenn Sie etwa die Hälfte des Bausparvertrags angespart haben, löst die Summe aus Ihrem Sparguthaben und dem Bauspardarlehen das Sofort-Darlehen ab. Einen großen Teil Ihrer Baufinanzierung haben Sie nun bereits zurückgezahlt.

  4. 4. Bauspardarlehen zurückzahlen

    Jetzt tilgen Sie Ihr Bauspardarlehen – in festgelegten monatlichen Raten. Dabei bleiben Sie flexibel: Sollten sich spontan neue finanzielle Möglichkeiten für Sie ergeben, können Sie die Laufzeit durch zusätzliche Sonderzahlungen verkürzen.

Baufinanzierungsrechner: Jetzt Konditionen berechnen

Nutzen Sie diesen gerne im Vorfeld Ihres Gesprächs. Er vermittelt Ihnen einen ersten Ausblick auf Ihre geplante Baufinanzierung. Wenn Sie den Bau- oder Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie, Ihren Darlehensbedarf und die gewünschte Laufzeit eingeben, erhalten Sie die Konditionen für Ihr Tilgungsaussetzungsdarlehen.

 

Baufinanzierungsrechner

 

Besprechen Sie anschließend das Ergebnis mit einem unserer Heimatexperten – wir sind gerne persönlich für Sie da.

👉 Tipp: Unser Infopakt  "Immobilie bauen oder kaufen" erhalten Sie gratis - und damit viele nützliche Informationen, wie Sie Ihren Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen oder schöner machen können.


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Jetzt zur Finanzierung beraten lassen

Sie haben Ihr Traumhaus gefunden? Sie sind bereits Hauseigentümer und möchten Ihr Haus energetisch sanieren oder ausbauen? Wenn Sie Ihre Pläne zügig und sicher realisieren wollen, kann ein TA-Darlehen von Schwäbisch Hall sinnvoll sein. Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten vor Ort über Konditionen und offene Fragen. Er entwickelt mit Ihnen gemeinsam Ihren persönlichen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.

  • Individuelle Beratung
  • 90 Jahre Erfahrung
  • 7 Millionen Verträge zur Erfüllung von Wohnwünschen

Schwäbisch Hall ausgezeichnet

Fairster Baufinanzierer - Schwäbisch Hall

Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" zum 5. Mal in Folge die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOCUS-MONEY wurden 2.675 Kunden von 35 teilnehmenden Finanzdienstleistern zu den fünf Kategorien Produktangebot, Service, Kommunikation, Beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt.

Willkommen in Mein Konto - Neue Einwilligungserklärung in Datenanalysen

Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten. 

Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.

 

Welche Daten umfasst diese Einwilligung?

Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:

1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);

2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);

3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);

4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);

5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);

6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).

 

Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:

7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);

8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);

9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);

 

Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:

10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).

 

Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?

Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren). 

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.  

Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist. 

 

Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?

Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. 

 

Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis. 

Bitte nehmen Sie auch die Datenschutzhinweise der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG und der Schwäbisch Hall Wohnen GmbH zur Kenntnis.
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