Lohnt sich ein Bausparvertrag? Alles zum Thema Bausparen
- 1,44 % effektiven Jahreszins* sichern
- Von staatlicher Förderung profitieren
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Die Vorteile eines Bausparvertrages
Warum ist Bausparen sinnvoll?
Es gibt vier zentrale Punkte, warum sich ein Bausparvertrag lohnt:
TOP-Vorteil: Festen Darlehenszins für die Zukunft sichern
Weil die Bauzinsen aktuell immer weiter steigen, sorgen sich viele Menschen um ihren Traum vom Eigenheim. Sie auch?
Das muss nicht sein, wenn Sie sich mit einem Bausparvertrag Zinsen auf günstigstem Niveau sichern. Denn die Bausparzinsen stehen schon bei Vertragsabschluss fest und ändern sich nicht mehr über die gesamte Laufzeit. Wie hoch beim Bausparen die Zinsen aktuell für ein Bauspardarlehen liegen, erfahren Sie auf unserer Tarifübersichtsseite.
Später entscheiden Sie dann selbst, ob Sie die Geldmittel zum Bauen, Kaufen, Modernisieren oder für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen.
Unsere Grafik zeigt Ihnen die Zinsentwicklung seit 2003 bei Immobilienkrediten an private Haushalte – mit Laufzeiten von bis 5, bis 10 und über 10 Jahre. Die Werte basieren auf Angaben der Deutschen Bundesbank.
Entwicklung Bauzinsen
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
- Fußnoten
* Tarif XS 05 (Standardzuteilung); Bausparsumme 40.000 €; angespartes Guthaben ca. 18.000 €; Netto-Darlehensbetrag von ca. 22.000 €; 80 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 284 €; Tilgungsdauer 6 Jahre u. 8 Monate; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 0,95 %; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrages) 1,44 %; Zu zahlender Gesamtbetrag 23.065 €, davon 1.065 € Gesamtkosten (inkl. anteiliger Abschlussgebühr einmalig 640 € und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); Jahresentgelt in der Sparphase 15 € pro Jahr. Die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand: 01.07.2021.
Bausparvertrag im Überblick: So geht Bausparen
Bausparen funktioniert prinzipiell ganz einfach: Sie bauen gezielt Eigenkapital auf und sichern sich die Option auf einen Bausparkredit. Die Grundlage eines Bausparvertrags ist die Bausparsumme. Diese setzt sich aus dem angesparten Guthaben und dem Darlehen zusammen.
Rechnen Sie sich zunächst aus, wie viel Geld Sie insgesamt für Ihr Vorhaben benötigen – ganz gleich, ob für Hauskauf, Bau oder Modernisierung. Kalkulieren Sie gründlich, welchen Betrag Sie von Ihrem monatlichen Einkommen dafür einbringen können.
Danach prüfen unsere Heimatexperten gemeinsam mit Ihnen, welcher unserer Tarife am besten zu Ihnen passt – und dann kann es auch schon losgehen!
Wie funktioniert ein Bausparvertrag? Hier finden Sie weitere Informationen.
Welcher Bausparvertrag passt zu mir?
Unser Bausparangebot: 1,44 % effektiver Jahreszins*
*Repräsentatives Beispiel: Tarif XS 05 (Standardzuteilung); Bausparsumme 40.000 Euro; angespartes Guthaben ca. 18.000 Euro; Netto-Darlehensbetrag von ca. 22.000 Euro; 80 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 284 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 8 Monate; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 0,95 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrages) 1,44 Prozent; Zu zahlender Gesamtbetrag 23.065 Euro, davon 1.065 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr einmalig 640 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); Jahresentgelt in der Sparphase 15 Euro pro Jahr. Die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt u. hier nicht berücksichtigt.
Stand: 01.07.2021
Hier finden Sie weitere Infos zur Rückzahlung eines Bauspardarlehens
Unser Bausparrechner: Konditionen einfach berechnen
Mit unserem Bausparrechner berechnen Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen und erhalten einen ersten Eindruck von Ihrem individuellen Bausparvertrag. Vereinbaren Sie nach der Berechnung am besten gleich einen persönlichen Beratungstermin mit unserem Finanzierungsexperten ganz in Ihrer Nähe.
Staatliche Förderungen beim Bausparen
Ein Bausparvertrag ist eine einfache und sichere Lösung für alle, die gezielt Eigenkapital aufbauen und später in die eigenen vier Wände investieren möchten. Wer sich für einen Bausparplan entscheidet, profitiert unter Umständen von verschiedenen Prämien und Zulagen, mit denen der Staat die Eigenkapitalbildung fördert:
| Alleinstehend, Arbeitnehmer | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, ein Kind (vor 2008 geboren) | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, zwei Kinder (nach 2007 geboren) | ||
|---|---|---|---|---|
| Riester-Förderung1 | Grundzulage Kinderzulage | 175 € | 350 € 185 € | 350 € 600 € |
| Wohnungsbauprämie2 | 70 € | 140 € | 140 € | |
| Arbeitnehmersparzulage2 | 43 € | 86 € | 86 € | |
| Jährliche Prämien-Chance gesamt | 288 € | 761 € | 1.176 € |
- Fußnoten
1 Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Für Kinderzulage Kindergeldberechtigung vorausgesetzt.
2 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
In 4 Schritten zum Bausparvertrag
Beratung anfordern
Zunächst forden Sie einen Beratungstermin an. Hierzu nutzen Sie einfach das Online-Formular.
Termin vereinbaren
Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch.
Beraten lassen
Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen und füllt Ihren Bausparantrag aus.
Vertrag besparen
Nach Eingang des Antrags legen wir Ihren Vertrag an und Sie beginnen Eigenkapital aufzubauen.
Bausparen – Fragen und Antworten
Was ist ein Bausparvertrag?
Mit einem Bausparvertrag bauen Sie gezielt Eigenkapital für den Bau, Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie auf. Zudem sichern Sie sich die Option auf ein Bauspardarlehen mit festen Zinsen. Als Bausparer haben Sie dabei die Chance von verschiedenen Fördermöglichkeiten zu profitieren. Unser Bausparrechner zeigt Ihnen, wie Ihr individueller Spar- und Finanzierungsplan aussehen könnte.
Wie funktioniert Bausparen?
Als Bausparer schließen Sie einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab und besparen diesen etwa bis zur Hälfte in regelmäßigen Raten. Sie erhalten garantierte Bausparzinsen und die Chance auf staatliche Bausparförderung.
Ist der zuvor mit uns vereinbarte Teil der Bausparsumme angespart, haben Sie für die andere Hälfte die Option auf ein günstiges Bauspardarlehen. Die Konditionen dafür werden schon bei Vertragsabschluss festgelegt – so sichern Sie sich mit dem Bausparvertrag Zinsen für spätere Jahre. Und Ihren Bau, Umbau oder Kauf können Sie dank des festen Darlehenszinses nun sicher und entspannt planen.
In der sogenannten Tilgungsphase zahlen Sie den Bausparkredit regelmäßig in monatlichen Raten zurück. Dabei sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Sie begleichen damit mehr als den vereinbarten Betrag und zahlen somit Ihr Darlehen schneller ab.
Für wen ist Bausparen sinnvoll?
In vielen Lebenssituationen ist Bausparen eine sinnvolle Möglichkeit, um Ihren Immobilienwunsch in die Tat umzusetzen. Sowohl für Eigenheimbesitzer, Sanierer als auch Anschlussfinanzierer bietet Bausparen eine Vielzahl an passenden Lösungen. Vorsorge für die Zukunft oder fürs Alter? Auch hierfür ist ein Bausparvertrag gut geeignet. Das zeigen diese Beispiele:
- Eigenheimbesitzer müssen sich dank Bausparen keine Gedanken um früher oder später anstehende Modernisierungen machen. Mit dem Bausparguthaben und dem -darlehen lassen sich viele erdenkliche Renovierungen von Fassade, Bad oder Fenstern günstig finanzieren.
- Sanierer nutzen den Bausparvertrag zur Verbesserung der Energiebilanz ihrer Immobilie. Die Preise dafür steigen und für solche energetische Maßnahmen müssen Eigentümer mit Investitionen ab 30.000 Euro rechnen.
- Anschlussfinanzierer können beim Auslaufen der Zinsbindung ihres Bankdarlehens die entsprechende Restschuld ganz oder teilweise mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag ablösen. So wird die Laufzeit erheblich verkürzt und die Gesamtkosten sinken deutlich. Der Vertrag ist zuteilungsreif, wenn Sie das Mindestsparguthaben und die nötige Bewertungszahl erreicht haben und die Zuteilung per Erklärung annehmen.
- Berufsanfänger haben als Bausparer die idealen Voraussetzungen für eine perfekte Zukunftsvorsorge. Wenn Sie sich für einen Bausparvertrag als Anlageform für die vermögenswirksamen Leistungen entscheiden, erhalten Sie, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, neben der Wohnungsbauprämie als spezielle Form der staatlichen Förderung zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage.
- Eigentümer 50+ denken oft darüber nach, ihr Haus oder ihre Wohnung später altersgerecht zu gestalten. Durch das günstige Darlehen legen Bausparer den finanziellen Grundstein z. B. für den Einbau eines Treppenlifts oder auch ein barrierefreies Bad.
Was versteht man unter Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der Betrag, den Sie für die Verwirklichung Ihres Immobilienprojekts benötigen. Sie setzt sich aus dem Sparanteil (Bausparguthaben) und dem Darlehensanteil (Bauspardarlehen) zusammen.
Die Sparphase beginnt in der Regel schon Jahre vor der Realisierung des Immobilienprojektes. Falls die gewählte Summe später nicht mehr zum Kaufpreis des Objektes passt, erhöhen Sie diese oder ergänzen die Finanzierung durch anderweitige Darlehen oder Kredite.
Was bedeutet der Regelsparbeitrag?
Der Regelsparbeitrag wird bei Abschluss des Bausparvertrages als monatlicher Sparbeitrag vereinbart und dessen Höhe hängt von der Bausparsumme und der gewählten Tarifvariante ab.
Wann ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Ihr Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn das Mindestsparguthaben
sowie die erforderliche Bewertungszahl erreicht sind. Danach können Sie die Zuteilung per Erklärung annehmen. Erst dann werden die Bausparmittel ausgezahlt.
Die Zuteilungsreife fällt damit zwischen die beiden Phasen des Bausparens, die Sparphase und die Tilgungs- bzw. Darlehensphase.
Gut zu wissen: Als Bausparer müssen Sie die Summe nicht mit Erreichen der Zuteilungsreife abrufen. Lassen Sie sich hierzu von Ihrem Berater
umfassend informieren.
Mehr Infos zum Bausparvertrag: Förderung, Zulagen, Bausparen für Kinder und junge Leute
Unsere Auszeichnung
Schwäbisch Hall erneut Testsieger
Das Finanzmagazin "€uro am Sonntag" hat auch 2022 die "Beste Bausparkasse" gesucht – und gefunden: Schwäbisch Hall wurde erneut Testsieger. Und das zum achten Mal in Folge.