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Schwäbisch Hall

Bausparvertrag oder ETF:
Welches Produkt passt zu dir?

  • Die Vorteile und Nachteile 
  • Welcher Anlagetyp bist du?
  • Von beiden Produkten profitieren  
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Geld anlegen, Eigenkapital aufbauen – aber wie? In diesem Beitrag zeigen wir dir, wie sich ein ETF vom Bausparvertrag unterscheidet, beides aber auch gut kombinieren lässt.

    

ETF oder Bausparvertrag? Zwei Produkte, drei Optionen

ETFs und Bausparverträge sind zwei grundverschiedene Finanzprodukte. Während ETFs mehr Ertragschancen und Flexibilität bieten, punktet der Bausparvertrag mit Zinssicherheit und der Option auf ein Darlehen für individuelle Wohnwünsche.

Eine pauschale Empfehlung gibt es daher nicht. Entscheidend bei der "richtigen" Wahl sind die persönlichen Sparziele, der zeitliche Horizont und die Bereitschaft, Risiken einzugehen – oder eben auch nicht. Und es kann auch clever sein, die Vorteile beider Produkte zu nutzen, ganz nach dem Motto "Sicherheit trifft Chancen".  

Was ist ein ETF?

Die Abkürzung ETF steht für "Exchange Traded Fund" – ein börsengehandelter Fonds. Er bildet die Entwicklung eines Index (zum Beispiel des Deutschen Aktien Indexes DAX) nach und besteht aus vielen Einzelaktien oder Anleihen.

Vorteile eines ETF Nachteile eines ETF
Breite Streuung: Das Risiko wird auf viele Wertpapiere verteilt. Wertschwankungen: Die Kurse können stark schwanken – Verluste sind möglich.
Niedrige Kosten: ETFs orientieren sich an einem Vergleichsindex und sind dadurch günstiger als aktiv verwaltete Fonds. Kein fester Zins: Anders als beim Bausparvertrag gibt es keine garantierte Verzinsung.
Hohe Flexibilität: Kauf oder Verkauf ist jederzeit möglich. Erfordert Geduld: Wer kurzfristig Geld braucht, kann Pech mit dem Verkaufszeitpunkt haben.
Langfristige Ertragschancen: Bei längerer Anlagedauer haben ETFs historisch oft höhere Erträge als klassische Sparprodukte. Auch für die vermeintlich "einfachen" ETFs sollte Basiswissen vorhanden sein. Bspw. wird wegen Kursschwankungen eine Anlagedauer von 5-10 Jahren empfohlen.

Was ist ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus Sparplan und einem späteren zinsgünstigen Darlehen – speziell gedacht für Immobilienpläne. Mehr Infos dazu in diesem Artikel: Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

Vorteile eines Bausparvertrages Nachteile eines Bausparvertrages
Planungssicherheit: Fester Zinssatz für das spätere Darlehen.
 Relativ geringe Verzinsung in der Sparphase – verbessert sich durch staatliche Förderung.
Bausparen wird dreifach gefördet: Unter bestimmten Voraussetzungen sind Wohnungsbauprämie (WoP), Arbeitnehmersparzulage (ASZ) und Wohn-Riester möglich. In der Regel nur für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendbar. Für die Förderung mit WoP und ASZ gelten Einkommensgrenzen.
Flexibilität durch Optionen bei der Vertragsänderung: z. B. durch Teilung des Vertrages schneller ans Darlehen. Vertragsänderungen sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig.
Geringes Risiko: Das eingezahlte Kapital ist sicher.
 Je nach Tarifvariante sind Laufzeiten über mehrere Jahre möglich. Mit Sonderzahlungen kann sich die Sparzeit verkürzen.
Zielgebunden: Empfehlenswert, wenn zum Beispiel eine Immobilie erworben, modernisiert, umgebaut oder ein noch laufender Hauskedit umgeschuldet werden soll.
 Je nach Kundensituation gibt es unterschiedliche Tarifvarianten, hier ist eine individuelle Beratung notwendig.

Wie passt ein Bausparvertrag in deine Lebensplanung? Frage unseren Heimatexperten, gern auch im Chat.

Bausparvertrag, ETF oder beides – für wen eignet sich was?

Ob ETF,  Bausparvertrag oder beides besser passt, hängt stark von deinen persönlichen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab.

ETFs sind geeignet für:

  • Menschen mit langfristigem Anlagehorizont (mindestens 10 Jahre)
  • Personen, die Vermögen aufbauen wollen – zum Beispiel für die Altersvorsorge.
  • Anleger mit einer mittleren bis höheren Risikobereitschaft.
  • Alle, die flexibel bleiben und nicht zweckgebunden sparen möchten.
Bei einer guten Finanzplanung greift ein Rädchen in das andere.

Bausparverträge passen besser zu:

  • Menschen mit konkretem Immobilienwunsch – sei es Bau, Kauf, Modernisierung oder Umschuldung.
  • Sparer, die Wert auf Sicherheit legen und heute schon wissen möchten, wie hoch ihre Darlehenszinsen in der Zukunft sind.
  • Sparer, die von staatlichen Förderungen profitieren und ihre vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber anlegen wollen.
  • Personen, die frühzeitig für ihre vielfältigen Wohnwünsche vorsorgen.

 

Für alle, die von beiden Produkten profitieren wollen:

  • Warum nicht in den Genuss aller Vorteile kommen? Also ETF und Bausparvertrag: Mit ETFs am Kapitalmarkt attraktive Erträge erwirtschaften und mit dem Bausparvertrag die Chance auf staatliche Förderung sowie die Option auf ein zinsgünstiges Darlehen für Wohnwünsche sichern.
     

Deine Anlageziele, Dein Risikoprofil: die entscheidenden Faktoren

Ziel ETF Bausparvertrag
Vermögensaufbau
 ✅ sehr geeignet
 ✅  geeignet zum Aufbau von Eigenkapital
Altersvorsorge
 ✅ gut geeignet
 ✅ Mit Wohneigentum für später vorsorgen
Immobilienfinanzierung
 ❌ nicht zweckgebunden – kein Darlehensanspruch
 ✅ ideal dafür mit dem zinssicheren Bauspardarlehen
Maximale Sicherheit
 ❌ Kursschwankungen am Kapitalmarkt möglich
 ✅ Kapital ist sicher, ebenso die Kreditzinsen
Renditeerwartung 🟡 Ertragschancen bei langfristiger Anlage möglich
 🟡 Sparen mit staatlicher Förderung verbessert die Rendite
Kurzfristige Verfügbarkeit ✅ jederzeit handelbar zum aktuellen Börsenkurs 🟡 vorzeitige Verfügung durch Vertragsanpassung

    

Mit dem Bausparvertrag als Geldanlage sinnvoll vorsorgen

Für eine persönliche Bauspar-Beratung sprechen Sie mit Ihrem Heimatexperten vor Ort.

Abbildung Bausparfuchs Beratung vereinbaren

Wie sehen Ihre Wohnwünsche für die Zukunft aus? Sind Sie Mieter und wollen in einigen Jahren in die eigenen vier Wände ziehen oder als Hauseigentümer Rücklagen für eine energetische Modernisierung bilden? Und dabei die Chance auf staatliche Förderung nutzen?

Wie auch immer Ihre Pläne aussehen, unsere Heimatexperten vor Ort beraten Sie dazu ausführlich, informieren Sie über die Vorzüge des Bausparens und prüfen, ob Sie für die Prämien vom Staat förderberechtigt sind. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin.

Fazit: Welches Produkt eignet sich für dich?

👉 Du willst langfristig sparen, bist offen für ein gewisses Risiko und willst flexibel bleiben? Dann könnte ein ETF-Sparplan für dich passen.

👉 Du weißt schon, dass du in ein paar Jahren eine Immobilie finanzieren oder andere Wohnwünche erfüllen willst? Dann ist ein Bausparvertrag ein sinnvoller Baustein.

👉 Du willst dir alle Optionen offen halten? Kein Problem. Man kann auch beides parallel nutzen – etwa mit kleinen Beträgen starten und später aufstocken, wenn das Einkommen steigt.        

Informiere dich und lasse dich beraten

Es lohnt sich, etwas Zeit zu investieren und sich mit den Grundlagen von Geldanlagen zu beschäftigen. Schon wenige Stunden Basiswissen machen einen großen Unterschied – und helfen dir, später bessere Entscheidungen zu treffen. Unsere Heimatexperten sind jederzeit für dich da, um gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu dir passt.

  • Individuelle Beratung
  • 90 Jahre Erfahrung
  • 7 Millionen Verträge zur Erfüllung von Wohnwünschen

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