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Schwäbisch Hall

Bausparförderung: Staatliche Förderung beim Bausparen

  • Überblick über die Formen der Bausparförderung
  • Voraussetzungen für staatliche Zuschüsse
  • Mögliche Kombinationen der Förderung beim Bausparen

Ob Sparen für die eigenen vier Wände oder deren Finanzierung: Der Staat unterstützt mit der Bausparförderung. Für Einzahlungen auf einen Bausparvertrag gibt es staatliche Zulagen. Erfahren Sie hier, welche Bausparförderungen für Sie infrage kommen.  

Video: So funktioniert die Bausparförderung

Die staatliche Förderung für Bausparen unterstützt den Erwerb und Erhalt von privatem Wohneigentum. Mit diesem Zuschuss zum Bausparvertrag bauen Sie schneller Ihr Eigenkapital auf.

Wie das funktioniert? In unserem Video stellen wir die drei Formen der staatlichen Bausparförderung vor:

  • Wohnungsbauprämie
  • Arbeitnehmersparzulage
  • Riester-Förderung für Ihre private Altersvorsorge

Staatliche Bausparförderung: Ihre Vorteile

Ein guter und beliebter Start in die Hausfinanzierung ist der Bausparvertrag. Damit unterstützt der Staat den Erwerb und Erhalt von privatem Wohneigentum. Es gibt drei Formen der Bausparförderung:

Übersicht: die 3 staatlichen Förderungen für Bausparer

Wir erläutern kurz, welche Voraussetzungen gelten, damit die verschiedenen Prämien und Zulagen gewährt werden.

  1. die Wohnungsbauprämie: für eigene Einzahlungen in einen Bausparvertrag
  2. die Arbeitnehmersparzulage: für die Anlage vermögenswirksamer Leistungen in einen Bausparvertrag
  3. die Wohn-Riester-Förderung: für Einzahlungen/Tilgungsleistungen und/oder die Anlage altersvorsorgewirksamer Leistungen (AVWL) in einen zertifizierten Riester-Vertrag

Im Folgenden gehen wir auf die einzelnen Komponenten der staatlichen Zuschüsse beim Bausparvertrag näher ein.

Beispiele
 Alleinstehend, Arbeitnehmer, keine Kinder Verheiratet, 2 Arbeitnehmer, 2 Kinder
10 % Wohnungsbauprämie1
 bis zu 70 € bis zu 140 €
9 % Arbeitnehmersparzulage1   bis zu 433 € bis zu 863 €
Riester-Zulage2   bis zu 175 € bis zu 950 €4
Prämien-Chance/Jahr 
 bis zu 288 € bis zu 1.176 €
  • Fußnoten

    1) Bei Berechtigung. Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.

    2) Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Es gelten Mindestsparbeiträge. Keine Einkommensgrenzen.

    3) Beträge gerundet.

    4)Zwei gesonderte zertifizierte Riester-Verträge. Es gelten Mindestsparbeiträge. Beispiel für Verheiratete, 2 Arbeitnehmer mit 2 Kindern: Beitragspflichtiges Vorjahreseinkommen 50.000 €, jährliche Einzahlungen 2.000 € abzgl. gewährter Zulage von 950 €. Die 950 € enthalten 2 x 175 € Grundzulage sowie 2 x 300 € Kinderzulage (Berechtigung für Kinder, die ab 2008 geboren wurden. Die Kinderzulage für vor 2008 geborene Kinder beträgt 185 €).

                      

Bausparförderung 1: die Wohnungsbauprämie

Der Staat zahlt Bausparern pro Jahr eine Wohnungsbauprämie von maximal 70 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 140 Euro für Verheiratete pro Jahr. Dafür müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Ihre Sparleistung beim Bausparen beträgt mindestens 50 Euro pro Jahr
  • Sie liegen unterhalb bestimmter Einkommensgrenzen (35.000 Euro für Alleinstehende, 70.000 Euro für Verheiratete pro Jahr)
  • Die Wohnungsbauprämie dürfen Sie nur für "wohnwirtschaftliche Zwecke" verwenden, also für den Bau, Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie.

Mehr Infos gibt's hier:  Wohnungsbauprämie: Der Staat belohnt Bausparen

Wohnungsbau-Prämienrechner

Wohnungsbau-Prämienrechner

Wohnungsbau-Prämienrechner

Wohnungsbau-Prämienrechner

Ermitteln Sie, ob Sie in den Genuss der Wohnungsbauprämie (WoP) und möglicher weiterer Prämien kommen und wie hoch diese ausfallen.

Zum WoP-Rechner

Bausparförderung 2: die Arbeitnehmersparzulage

Die Arbeitnehmersparzulage können grundsätzlich alle Arbeitnehmer erhalten, die vermögenswirksame Leistungen beziehen. Der maximale Zuschuss für Alleinstehende liegt bei 43 Euro pro Jahr. Dabei gilt folgende Bedingung:

  • Das zu versteuernde Einkommen darf bei Alleinstehenden neu seit 1. Januar 2024 den Betrag von 40.000 Euro pro Jahr nicht übersteigen, für gemeinsam veranlagte Ehe- und Lebenspartner liegt die Grenze bei 80.000 Euro.

Durch die Erhöhung der Einkommensgrenzen gibt es Arbeitnehmersparzulage für deutlich mehr Menschen.

Mehr Infos gibt's hier: Arbeitnehmersparzulage – So erhalten Sie den Zuschuss

Bausparförderung 3: Wohn-Riester

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Eine besondere Variante ist der Wohn- oder Bau-Riester, auch als Eigenheim-Rente bekannt. Förderberechtigte Personen erhalten eine Grundzulage von 175 Euro pro Jahr, die sich durch Kinder- und Berufseinsteiger-Boni noch erhöhen können. Auch wichtig: Wohn-Riester ist nicht durch Einkommensgrenzen beschränkt. Folgende Voraussetzungen müssen Sie dafür erfüllen:

  • Das über Wohn-Riester geförderte Immobiliendarlehen muss bis zum 68. Lebensjahr vollständig getilgt sein. 
  • Um die maximale Förderung zu erhalten, müssen Sie vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens (maximal 2.100 Euro) abzüglich der Zulagen in den Riester-Vertrag einzahlen. Mindestens müssen jedoch 60 Euro pro Jahr gespart werden.
  • Die geförderte Immobilie muss selbst genutzt werden und in Deutschland oder dem EU-Ausland liegen. 

Mehr Infos gibt's hier: Bausparen mit Wohn-Riester

Lassen sich Bausparförderungen kombinieren?

Das Schöne an den staatlichen Zulagen bei der Bausparförderung: Es gibt mehrere.  

Das gilt für die folgenden Kombinationen von Bausparförderungen:

  • Eigene Einzahlungen auf einen Bausparvertrag können mit der Wohnungsbauprämie gefördert werden.
  • Vermögenswirksame Leistungen können auf denselben Bausparvertrag eingezahlt und mit der Arbeitnehmersparzulage gefördert werden.
  • Letztmalig können für das Jahr 2023 die vermögenswirksamen Leistungen auf die Wohnungsbauprämie angerechnet werden, wenn die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage überschritten werden. Seit die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage erhöht sind, besteht diese Möglichkeit ab 2024 nicht mehr.
  • Eine Doppelförderung von Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage für die gleichen Sparbeiträge ist nicht möglich.

    Hinweis: Um alle Prämien/Riester-Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig.

Gute Beratung ist unverzichtbar

Verschenken Sie kein Geld! Wenn Sie als Bausparer die Bedingungen für eine staatliche Förderung erfüllen, sollten Sie sie auch nutzen. Es ist eine einfache Möglichkeit, die Finanzierung Ihres Eigenheims auf eine stabilere Basis zu bringen. Die Fördermaßnahmen sind an bestimmte Bedingungen gebunden. Unsere Heimexperten beraten Sie gerne dazu, welche Form der Bausparförderung für Sie infrage kommt. 

  • Individuelle Beratung
  • 90 Jahre Erfahrung
  • 7 Millionen Verträge zur Erfüllung von Wohnwünschen

Willkommen in Mein Konto - Neue Einwilligungserklärung in Datenanalysen

Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten. 

Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.

 

Welche Daten umfasst diese Einwilligung?

Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:

1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);

2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);

3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);

4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);

5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);

6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).

 

Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:

7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);

8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);

9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);

 

Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:

10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).

 

Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?

Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren). 

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.  

Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist. 

 

Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?

Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. 

 

Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis. 

Bitte nehmen Sie auch die Datenschutzhinweise der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG und der Schwäbisch Hall Wohnen GmbH zur Kenntnis.
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