Zinsen sichern mit dem Bausparvertrag
- Günstige Konditionen für die Finanzierung
- Verlässliche Planung dank Zinssicherung
- Vorteile staatlicher Förderung nutzen
Zinsen sichern mit dem Bausparvertrag
Den Traum von den eigenen vier Wänden haben Sie sich schon vor einigen Jahren erfüllt. Aber haben Sie auch für die Zeit vorgesorgt, zu der die Zinsbindung Ihrer Finanzierung ausläuft? Frühzeitige Zinssicherung lohnt sich – auch, wenn Ihre Zinsfestschreibung erst in einigen Jahren ausläuft.
Zinssicherung: für das gute Gefühl finanzieller Gelassenheit
Der Bausparvertrag mit seinen günstigen und fest vereinbarten Konditionen ist die ideale Lösung für Ihre Zinssicherung. Sie können sicher planen und sparen zusätzlich bares Geld, wenn Ihr laufender Kredit einen höheren Sollzins hat. Mit dem Ersparten können Sie wiederum entweder mehr tilgen, für später finanziell vorsorgen oder sich andere Wünsche erfüllen. Sprechen Sie jetzt mit unseren Heimatexperten vor Ort.
Ein Bausparvertrag verschafft Ihnen aus mehreren Gründen finanzielle Gelassenheit:
- Zinssicherheit
- Planungssicherheit
- Staatliche Förderung
Vorteile der Zinssicherung mit Bausparen
Erfolgsformel für Bausparverträge
Setzen Sie Ihren Bausparvertrag vorausschauend ein: Die Erfolgsformel hierfür lautet Aufbau von Eigenkapital plus zinssicheres Darlehen.
Schutz vor steigenden Zinsen
Top-Konditionen sichern: Mit einem Vorsorge-Bausparvertrag der Schwäbisch Hall sichern Sie sich die jetzt günstigen Darlehenszinsen.
Sondertilgungen beim Bauspardarlehen
Zum Ende Ihrer Kreditlaufzeit können Sie eine noch bestehende Restschuld mit einem zinsgünstigen Bausparer ablösen. Ein großer Vorteil neben der Zinssicherung: Sondertilgungen sind beim Bauspardarlehen jederzeit und in beliebiger Höhe möglich.
Bausparvertrag zur Zinssicherung
Die Zinsbindung Ihres laufenden Kredits endet zu einem festgelegten Zeitpunkt. Um sich dann vor höheren Zinsen für die Restschuld des Kredits zu schützen, sichern Sie sich rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung mit einem Vorsorge-Bausparvertrag.
Zinsänderungsrisiko und Zinsentwicklung in Deutschland
Die Zinsen für Immobilienkredite entwickeln sich parallel zum allgemeinen Zinsgeschehen auf den Geldmärkten. Wie sich diese allerdings entwickeln, kann kein Experte voraussagen. Dafür sind die internationalen Einflüsse und die Entwicklungen auf den verschiedenen Märkten zu komplex.
Zurzeit sind die Zinsen in Deutschland sehr niedrig, daher können die Zinsen eigentlich nur in eine Richtung gehen: nach oben. In Zeiten hoher Zinsen gibt es hingegen das Risiko, dass die Zinsen sinken. Deshalb ist es wichtig, sich jetzt die niedrigen Zinsen langfristig zu sichern – beispielsweise mit einem Bausparvertrag.
Derzeit ist das Zinsumfeld ideal für eine Baufinanzierung. Die Europäische Zentralbank (EZB) tut weiterhin alles, um die Wirtschaft mit günstigem Geld zu versorgen. Dabei sind sich die die Experten uneinig, ob die sogenannte Zinswende kurz bevorsteht oder womöglich schon eingetreten ist. Unter der Zinswende versteht man die Umkehr des Trends der vergangenen Jahre. Denkbar ist jedoch auch, dass die Zinsen weiterhin im Dauertief bleiben.
Die Zinsentwicklung bleibt spannend. Sicher ist aber: Die aktuellen Zinsen sind für den Immobilienkauf außerordentlich günstig.
Rechenbeispiel für die Zinssicherheit des Bausparvertrags
Um die Berechnung für Sie transparenter zu machen, stellen wir Ihnen ein Rechenbeispiel für eine Anschlussfinanzierung1 zur Verfügung:
- Bausparsumme: 100.000 €
- Nettodarlehen: ca. 55.000 €
- Jährlicher Sollzinssatz (gebunden): 1,30 %
- Effektiver Jahreszins2: 1,66 %
- Monatliche Rate3: 510 €
- Anzahl der Raten: 115
- Einmalige Abschlussgebühr: 1.600 €
- Jahresentgelt in der Sparphase: 15 €
- Tilgungsdauer: 9 Jahre und 7 Monate
- Gesamtkosten4: 4.399 €
Ihr zu zahlender Gesamtbetrag liegt damit bei ca. 59.399 €.
Berechnen Sie jetzt in unserem Bausparvertrag-Rechner online Ihren persönlichen Bausparvertrag zur Zinssicherung. Geben Sie dazu einfach an, welchen monatlichen Sparbetrag Sie zur Verfügung haben, welche Sparzeit Sie anstreben und ob Ihnen hohe Flexibilität oder ein schneller Zugriff für die Anschlussfinanzierung wichtig ist.
Sie können den Vertrag anschließend sogar direkt online abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen auch unsere Heimatexperten ganz in Ihrer Nähe für ein persönliches Beratungsgespräch zu Verfügung – sprechen Sie uns einfach an.
- Fußnoten
1Bauspardarlehen im Tarif Fuchs XL – die Sicherung durch eine Grundschuld wird vorausgesetzt. Dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt.
2Ab Zuteilung des Bausparvertrags
3Monatliche Zins- und Tilgungsrate für das Bauspardarlehen
4Beinhaltet die anteilige Abschlussgebühr und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen
Zinssicherung – Fragen und Antworten
Wann ist eine Zinssicherung sinnvoll?
Eine Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung lohnt sich immer dann, wenn das Zinsniveau niedrig ist: Sie nutzen heute den Vorteil niedriger Zinsen und profitieren auch in Zukunft davon.
Wann ist eine Zinsbindung sinnvoll?
Meist ist die Zinsbindung bei Krediten zur Baufinanzierung zeitlich begrenzt. Nach Ablauf der Zinsbindungsphase haben Sie Ihren Kredit wahrscheinlich noch nicht abbezahlt. Jetzt haben Sie die Möglichkeit, die Konditionen für die weitere Tilgung neu festzulegen. Es gibt unterschiedlich lange Zeiträume der Zinsbindung:
- Die kurzfristige Zinsbindung orientiert sich eng am aktuellen Zinssatz.
- Für eine mittelfristige Zinsbindung wird ein etwas höherer Zinssatz angesetzt.
- Eine langfristige Zinsbindung ist vergleichsweise am teuersten, da der Darlehensgeber mit steigenden Zinsen rechnen muss.
Wollen Sie sich vor einem eventuellen Zinsanstieg schützen, sollten Sie eine möglichst lange Zinsbindung vereinbaren. Diese ist zwar geringfügig teurer, schützt Sie aber für bis zu 30 Jahre vor einem Zinsanstieg.
Erfahren Sie hier noch mehr zur Zinsbindung und der allgemeinen Zinsentwicklung.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Sie möchten alle Schritte der Baufinanzierung stets im Blick haben? Sie haben noch offene Fragen, die Sie gerne persönlich klären würden? Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit für Sie da. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.
- Individuelle Beratung
- 90 Jahre Erfahrung
- 7 Millionen zufriedene Kunden