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Service
Schwäbisch Hall

Zinsen sichern mit dem Bausparvertrag 

  • Niedrigzins beim Bauspardarlehen für die Finanzierung
  • Verlässliche Planung dank Zinssicherung
  • Vorteile staatlicher Förderung nutzen

Den Traum von den eigenen vier Wänden haben Sie sich vor einiger Zeit erfüllt. Aber haben Sie auch für die Zeit vorgesorgt, zu der die Zinsbindung Ihrer Finanzierung ausläuft? Frühzeitige Zinssicherung lohnt sich, gerade bei steigenden Bauzinsen. Und das auch, wenn Ihre Zinsfestschreibung erst in einigen Jahren ausläuft.

Zinssicherung: für das gute Gefühl finanzieller Gelassenheit

Gelassen bleiben trotz aktuell steigender Bauzinsen? Der Bausparvertrag mit seinen günstigen und fest vereinbarten Konditionen ist die ideale Lösung für Ihre Zinssicherung. Sie können sicher planen und sparen zusätzlich bares Geld, wenn Ihr laufender Kredit einen höheren Sollzins hat. Mit dem Ersparten können Sie wiederum entweder mehr tilgen, für später finanziell vorsorgen oder sich andere Wünsche erfüllen. Sprechen Sie jetzt mit unseren Heimatexperten vor Ort. Wann, wenn nicht jetzt!

Ein Bausparvertrag verschafft Ihnen aus mehreren Gründen finanzielle Gelassenheit:

Beratung vereinbaren
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Die Zinssicherung bei der Umschuldung ist ein wichtiger Faktor – und der Bausparvertrag ein geeignetes Instrument dafür. (Quelle: iStock-1013074418-urbazon)

Vorteile der Zinssicherung mit Bausparen

Zinsänderungsrisiko und Zinsentwicklung in Deutschland

Nach Jahren einer historischen Niedrigzinsphase erleben wir derzeit einen kontinuierlichen und starken Anstieg der Bauzinsen. Seit Januar 2022 haben sich die Zinsen für die Baufinanzierung bereits verdoppelt. Die Zinswende ist eingetreten und damit die Umkehr des Trends der vergangenen Jahre.

Die Zinsen für Immobilienkredite entwickeln sich parallel zum allgemeinen Zinsgeschehen auf den Geldmärkten. Wie es weitergeht, kann kein Experte voraussagen. Dafür sind die internationalen Einflüsse und die Entwicklungen auf den verschiedenen Märkten zu komplex. 

Sicher ist sicher: Deshalb ist es wichtig, sich die noch relativ niedrigen Zinsen langfristig für die Zukunft zu sichern – mit einem Bausparvertrag.

Hier finden Sie alle Infos zur Rückzahlung eines Bauspardarlehens.

Die Zinskurve steigt weiter
Seit Januar 2022 steigen die Zinsen kontinuierlich. (Quelle: BSH)

Rechenbeispiel für die Zinssicherheit des Bausparvertrags

Zinssicherheit durch einen Bausparvertrag
Ihr Heimatexperte vor Ort rechnet mit Ihnen gemeinsam Ihre individuelle Zinssicherung durch. (Quelle: Stockfotos-MG - Fotolia)

Um die Berechnung für Sie transparenter zu machen, stellen wir Ihnen ein Rechenbeispiel für eine Anschlussfinanzierung1 zur Verfügung:

  • Bausparsumme: 100.000 €
  • Nettodarlehen: ca. 60.000 €
  • Jährlicher Sollzinssatz (gebunden): 1,99 %
  • Effektiver Jahreszins2: 2,40 %
  • Monatliche Rate3: 630 €
  • Anzahl der Raten: 104
  • Einmalige Abschlussgebühr: 1.600 €
  • Tilgungsdauer: 8 Jahre und 8 Monate
  • Gesamtkosten4: 6.319 €

Ihr zu zahlender Gesamtbetrag liegt damit bei ca. 66.319 €.

Stand: 10.10.2024

  • Fußnoten

    1Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV im Tarif FuchsImmo XL06. Bausparsumme: 100.000 €. Guthaben ca. 40.000 €. Die Sicherung durch eine Grundschuld wird vorausgesetzt. Dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt.

    2Ab Zuteilung des Bausparvertrags.

    3Monatliche Zins- und Tilgungsrate für das Bauspardarlehen.

    4Beinhaltet die anteilige Abschlussgebühr und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen.

    

Zinssicherung – Fragen und Antworten

Wann ist eine Zinssicherung sinnvoll?

Eine Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung lohnt sich generell immer dann, wenn das Zinsniveau niedrig ist: Sie nutzen heute den Vorteil niedriger Zinsen und profitieren auch in Zukunft davon. Der rapide Anstieg der Bauzinsen seit Jahresbeginn 2022 ist aktuell der Indikator dafür, jetzt tätig zu werden und sich die niedrigen Darlehenszinsen fürs Bauspardarlehen schon heute für später zu sichern. Nutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Anschlussfinanzierungsrechner.

 

Wann ist eine Zinsbindung sinnvoll?

Meist ist die Zinsbindung bei Krediten zur Baufinanzierung zeitlich begrenzt. Nach Ablauf der Zinsbindungsphase haben Sie Ihren Kredit wahrscheinlich noch nicht abbezahlt. Jetzt haben Sie die Möglichkeit, die Konditionen für die weitere Tilgung neu festzulegen. Es gibt unterschiedlich lange Zeiträume der Zinsbindung:

  • Die kurzfristige Zinsbindung orientiert sich eng am aktuellen Zinssatz.
  • Für eine mittelfristige Zinsbindung wird ein etwas höherer Zinssatz angesetzt.
  • Eine langfristige Zinsbindung ist vergleichsweise am teuersten, da der Darlehensgeber mit steigenden Zinsen rechnen muss.

Wollen Sie sich vor einem Zinsanstieg schützen, sollten Sie eine möglichst lange Zinsbindung vereinbaren. Diese ist zwar geringfügig teurer, schützt Sie aber für bis zu 30 Jahre vor einem Zinsanstieg.

In unserem Artikel "Bauzinsen aktuell" erfahren Sie noch mehr zur Zinsbindung und der allgemeinen Zinsentwicklung.

 

    

Gute Beratung ist unverzichtbar

Sie möchten alle Schritte der Baufinanzierung stets im Blick haben? Sie haben noch offene Fragen, die Sie gerne persönlich klären würden? Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit für Sie da. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.

  • Individuelle Beratung
  • 90 Jahre Erfahrung
  • 7 Millionen Verträge zur Erfüllung von Wohnwünschen

Weitere Infos zum Thema Bauzinsen

Willkommen in Mein Konto - Neue Einwilligungserklärung in Datenanalysen

Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten. 

Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.

 

Welche Daten umfasst diese Einwilligung?

Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:

1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);

2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);

3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);

4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);

5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);

6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).

 

Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:

7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);

8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);

9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);

 

Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:

10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).

 

Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?

Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren). 

Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.  

Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist. 

 

Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?

Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. 

 

Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis. 

Bitte nehmen Sie auch die Datenschutzhinweise der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG und der Schwäbisch Hall Wohnen GmbH zur Kenntnis.
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