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Förderung Hauskauf – die staatliche Unterstützung

  • Überblick: Fördermöglichkeiten bei der Baufinanzierung
  • Infos zur Riester-Förderung
  • Infos zur KfW-Förderung beim Hauskauf

Beim Kauf oder Bau einer Immobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen auf staatliche Unterstützung hoffen. Darunter fallen zum Beispiel vergünstigte Kredite durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sowie Wohn-Riester. Hier erfahren Sie, welche Möglichkeiten der Förderung beim Hauskauf es gibt und wann Sie Anspruch haben.

Förderung beim Hauskauf: Wichtiger Baustein fürs Wohnglück

Der Wunsch vieler Menschen nach den eigenen vier Wänden ist ungebrochen. Veränderte Rahmenbedingungen wie die Immobilienpreisesteigende Bauzinsen und Mieten fordern geradezu dazu auf, sich jetzt für Wohneigentum zu entscheiden und sich die noch günstigen Konditionen für die Baufinanzierung zu sichern. Auch für die Altersvorsorge ist das eigene Haus oder die eigene Wohnung eine attraktive und realistische Alternative zur Mietimmobilie.

Um noch mehr Menschen zu ermutigen, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen, stellt der Staat finanzielle Anreize in Form von verschiedenen Förderungen beim Hauskauf zur Verfügung. Damit wird Ihnen als Bauherr oder Käufer der Schritt in die eigenen vier Wände leichter gemacht.

Zwei Frauen bepflanzen Grünstreifen an Hausterrasse
Hohe Mieten und staatliche Förderung machen Wohneigentum noch attraktiver. (Quelle: Halfpoint Images @Getty Images)

Förderungen zum Hauskauf im Überblick


Wohn-Riester als Förderung beim Hauskauf einsetzen

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Eine besondere Variante ist der Wohn-Riester. Seit 2008 ist es möglich, diese Förderung in die Finanzierung der eigenen Immobilie einzubinden. Das Eigenheim gehört schließlich zu den beliebtesten Altersvorsorgeformen der Deutschen.

Die Vorteile des Wohn-Riesters im Einzelnen:

  • Grundzulage1 jährlich: 175 Euro für Alleinstehende und 350 Euro für Verheiratete2
  • Kinderzulage1 jährlich: 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren bzw. 300 Euro für Kinder die in 2008 und später geboren sind
  • einmalige Erhöhung der Grundzulage um 200 Euro für noch nicht 22-jährige Berufseinsteiger
  • keine Einkommensgrenzen, großer Kreis der Förderberechtigten
  • 100 %-Garantie der Einzahlungen und staatlichen Zulagen zu Beginn der Auszahlphase
 

Wohn-Riester: Weitere Möglichkeiten

Bausparer, die riestern, profitieren von weiteren Vorteilen:

  • Mit dem Kapital der Riester-Förderung können Sie Ihr selbstgenutztes Wohneigentum barrierefrei modernisieren. Dafür muss ein Sachverständiger – beispielsweise ein Architekt – die zweckgerechte Verwendung bestätigen. Welche Summe Sie mindestens investieren müssen, hängt davon ab, wie lange Sie Ihr Eigenheim bereits besitzen. Lassen Sie sich dazu von unseren Heimatexperten detailliert beraten.
  • Beim Verkauf der mit Riester-Zulage finanzierten Immobilie haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen3 fünf Jahre Zeit, den geförderten Betrag in gleicher Höhe in eine andere Immobilie zu investieren.
     

Neuerung ab 2024: Wohn-Riester für energetische Maßnahmen einsetzbar

Als Wohneigentümer haben Sie ab 1. Januar 2024 die Option angespartes Riester-Guthaben für energetische Maßnahmen an Ihrer selbstgenutzten Wohnimmobilie förderfähig einzusetzen. Auch ein Wohn-Riester-Bauspardarlehen dürfen Sie dafür verwenden.

Folgende Sanierungsarbeiten fallen nach § 35c Absatz 1 Satz 3 EStG unter den neuen Verwendungszweck der Eigenheimrente:   

  1. Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen und Geschossdecken
  2. Erneuerung von Fenstern und Außentüren sowie Heizungs- und Lüftungsanlagen (bei Letzterem auch der Einbau)
  3. Einbau von digitalen Systemen zur energetischen Betriebs- und Verbrauchsoptimierung
  4. Optimierung bestehender Heizungsanlagen, sofern diese älter als zwei Jahre sind
  5. Kosten für die Erteilung einer notwendigen Bescheinigung sowie für von der BAFA zugelassene Energieberater (zu 50 Prozent anrechenbar)

Um den Wohn-Riester für energetische Sanierungszwecke zu nutzen, sind einige Voraussetzungen zu erfüllen: So muss das ausführende Fachunternehmen die Durchführung der energetischen Maßnahmen bescheinigen. Darüber hinaus darf keine Doppelförderung vorliegen. Das bedeutet, dass Sie das Altersvorsorgevermögen nur für Sanierungs- und Umbaumaßnahmen verwenden können, für die keine sonstigen Förderungen oder steuerlichen Vorteile gewährt wurden bzw. werden. Und schließlich ist ein Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung (Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen) zur förderunschädlichen Entnahme zu stellen.
Die Mindestentnahmebeträge belaufen sich dabei auf:

  • mindestens 6.000 Euro bei Umsetzung innerhalb von drei Jahren (anschaffungsnaher Aufwand)
  • mindestens 20.000 Euro zu einem späteren Zeitpunkt oder bei Erwerb durch Schenkung, Vererbung, Übergabe  

Gut beraten bei Förderung und Finanzierung

Neben Wohn-Riester gibt es weitere Fördermöglichkeiten für Bauherren und Wohneigentümer. Unsere Heimatexperten beraten Sie umfassend zu den Fördermöglichkeiten im Rahmen einer Finanzierung. Sie besprechen gerne mit Ihnen Ihre Wünsche und Vorstellungen. Schließlich legen Sie sich mit einem Immobilienkredit für viele Jahre oder Jahrzehnte auf gewisse Raten fest, um den Kredit abzuzahlen. Es ist daher wichtig, alle Konditionen sorgfältig abzuwägen. Vereinbaren Sie jetzt unverbindlich eine Beratung, um gemeinsam Ihre persönliche Finanzierung zu erarbeiten.

Persönliche Beratung

Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit gern für euch da.

Abbildung Bausparfuchs Beratung vereinbaren

     

Wie erhalte ich die Riester-Förderung?

Zunächst sollten Sie einen Wohn-Riester-Vertrag bei Schwäbisch Hall abschließen. Je nachdem, wann Sie Ihren Wunsch vom Wohneigentum verwirklichen wollen, ist dies ein Bausparvertrag oder ein SofortBaugeld.

Um die Riester-Förderung (= Zulage + ggf. zusätzliche Steuervorteile) zu erhalten, reichen Sie bei Schwäbisch Hall den

  • „Antrag auf Altersvorsorge-Zulage“ und
  • für die Kinderzulage den „Antrag auf Kinderzulage“ ein.
  • Schwäbisch Hall leitet diese an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Unterstützung beim Ausfüllen erhalten Sie durch die Erläuterungen sowie Ihren Heimatexperten vor Ort.
  • Je früher der Antrag eingeht, desto früher überweist die ZfA Ihre Zulage. Diese wird dem Riester-Vertrag gutgeschrieben und verzinst. Sie erhalten dazu jährlich eine Vertragsinformation.

    Tipp: Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages stellt Ihnen die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr einen Antrag auf Zulagen. Dies erspart Ihnen Zeit und Arbeit. Bitte teilen Sie uns hierfür etwaige Gehalts-, Kindergeld-, Familienstand- oder Wohnortsänderungen umgehend mit, denn nur dann kann sichergestellt werden, dass Sie jedes Jahr Ihre volle Riester-Zulage erhalten.

    Auch als Wohneigentümer können Sie von der Riester-Förderung profitieren:
  • Unabhängig vom Bau-/Kaufzeitpunkt können Sie jederzeit das Guthaben entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden4.
  • Das barrierefreie Modernisieren von selbstgenutztem Wohneigentum wird durch Wohn-Riester gefördert.
  • Alternative: Auszahlung als Zusatzrente grundsätzlich frühestens ab vollendetem 60.5 bzw. 62. Lebensjahr4.

 

  • Fußnoten

    1Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein.

    2Voraussetzung: zwei gesonderte Altersvorsorgeverträge.

    3Der Zulagenberechtigte teilt der Bausparkasse Schwäbisch Hall mit, dass er die Selbstnutzung von Wohnung 1 aufgegeben hat und beabsichtigt, innerhalb von fünf Jahren (nach Ablauf des Veranlagungszeitraums, in dem die Selbstnutzung aufgegeben wurde) in Wohnung 2 zu reinvestieren.

    4Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.

    5Vertragsabschluss vor 2012.

     

Baufinanzierung mit Wohn-Riester berechnen

Sie haben Ihr Traumhaus oder Ihren Wunsch-Bauplatz bereits gefunden und benötigen nun ein Darlehen für Ihre Finanzierung? Oder benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung für Ihre selbstgenutzte Immobilie? Das Schwäbisch Hall-SofortBaugeld ist das ideale Angebot zur Finanzierung mit Riester-Förderung beim Hauskauf. Nutzen Sie die staatliche Förderung mit Wohn-Riester und sichern Sie sich günstige Konditionen mit langfristiger Zinssicherheit bei niedrigen monatlichen Raten.

  • Mit dem nebenstehenden Kurz-Rechner können Sie sich ein erstes Bild zu möglichen Konditionen für Ihre Baufinanzierung machen.
  • Ein weiterer Klick auf "Riester berechnen" führt Sie zur Ermittlung der Riester-Förderung.
  • Hinweis zum Ergebnis: Die Zinsspanne beim Gesamteffektivzins resultiert aus unterschiedlichen Finanzierungsmodellen.  

Muster-Produktinformationsblätter zu den Sofortfinanzierungen mit Wohn-Riester finden Sie unter https://www.schwaebisch-hall.de/bauen-kaufen/produkte/wohnriester-produktinformation.html


KfW-Förderungen beim Hauskauf

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen zinsgünstige Kredite für Bauprojekte, den Immobilienerwerb und die Finanzierung von Komplettsanierungen an. Sprechen Sie mit den Heimatexperten von Schwäbisch Hall über Ihre Möglichkeiten und planen Sie eine eventuelle Förderung durch ein KfW-Darlehen frühzeitig bei Ihrer Baufinanzierung ein. Wichtig dabei ist: Alle Anträge auf Förderungen müssen Sie vor Beginn Ihres Bau- oder Kaufvorhabens einreichen.


KfW-Wohneigentumsprogramm Bau oder Kauf

Mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm (Kredit 124) für den Bau oder Kauf eines Eigenheims werden Sie bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum gefördert. Der Kredit kann sich auf bis zu 100.000 Euro belaufen und ist unabhängig von der Energieeffizienz der Immobilie.

Diese Ausgaben fördert die KfW

bei Neubau:

  • Kosten des Baugrundstücks, wenn Sie es höchstens sechs Monate vor Antragseingang bei der KfW erworben haben
  • Baukosten wie Material- und Arbeitskosten
  • Baunebenkosten für den Architekten, den Energie- bzw. Bauberater, die Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer
  • Kosten für Außenanlagen

bei Kauf:

  • Kaufpreis
  • Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung
  • Nebenkosten wie die Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer
Paar steht vor Neubau
Energieeffizient zu bauen, wird staatlich unterstützt. Vielfältige Kredite und Zuschüsse durch die KfW erleichtern den Weg ins Eigenheim. (Quelle: Kalim - stock.adobe.com)

Nicht gefördert werden: Ferienhäuser und -wohnungen, Umschuldungen bestehender Darlehen, Nachfinanzierung bereits begonnener oder abgeschlossener Vorhaben, vermietete oder gewerblich genutzte Flächen sowie Maßnahmen an selbstgenutztem Wohneigentum wie zum Beispiel Wohnraumerweiterungen.


KfW-Kredit für "Klimafreundlicher Neubau"

Die Neubau-Förderung ist seit März 2023 neu aufgestellt. Der Wohngebäude-Kredit KfW 297/298 „Klimafreundlicher Neubau“ fördert

  • den Bau oder Kauf eines neu errichteten Gebäudes im energetischen Standard Effizienzhaus 40. Weitere Voraussetzung ist, dass der Neubau den Anforderungen an die Treibhausgasemissionen im Gebäudelebenszyklus des Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude PLUS (QNG-PLUS) entspricht und nicht mit fossilen Brennstoffen wie Gas, Öl oder Biomasse beheizt wird.
  • Gefördert werden die Kategorien klimafreundlicher Neubau Wohngebäude (KFN) und klimafreundlicher Neubau Wohngebäude mit QNG-Siegel (KFW-QNG). Für KFN-QNG ist eine Zertifizierung und damit der Einbezug eines Nachhaltigkeitsberaters erforderlich.
  • Mit Förderhöchstbeträgen für zinsverbilligte Kredite von 100.000 Euro für klimafreundliche Wohngebäude (KFN) und 150.000 Euro für klimafreundliche Wohngebäude mit QNG-Siegel (KFN-QNG). Tilgungszuschüsse oder Investitionszuschüsse werden nicht gewährt. Förderfähig sind in beiden Stufen ebenfalls die Kosten für Planung und Bau­be­gleitung durch die Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltig­keit sowie die Nach­haltigkeits­zertifizierung. Die förderfähigen Kosten für Berater sind Teil der maximalen Kreditbeträge.

Der KfW-Kredit "Klimafreundlicher Neubau" fördert nicht: die Umschuldung bestehender Kredite, Nachfinanzierungen sowie den Kauf eines Grundstücks

Übrigens: Seit 1. Juni 2023 gibt es mit dem Förderprogramm "Wohneigentum für Familien" (WEF) quasi einen Nachfolger für das Baukindergeld. Informieren Sie sich ausführlich zu den Förderbedingungen, -kriterien und weiteren Voraussetzungen.


KfW-Kredit für "Energieeffizient Sanieren"

Modellhaus mit Energieeffizienzklassen
Wer energetisch baut oder saniert schont nicht nur seinen Geldbeutel, sondern steigert auch den Wert der Immobilie. (Quelle: FrankBoston - stock.adobe.com)

Der Wohngebäude-Kredit KfW 261 „Energieeffizient Sanieren“ fördert seit 1. Januar 2023 die energetische Sanierung zum Effizienzhaus und den Ersterwerb nach Sanierung von Bestandsgebäuden. Bis März 2023 wurde mit demselben Kredit der Bau oder Erwerb eines neuen Effizienzhauses gefördert. Seither gibt es für den Neubau die KfW-Förderkredite 297/298.

  • Der Kreditbetrag beträgt maximal 150.000 Euro pro Wohneinheit bei Sanierung zum KfW-Effizienzhaus.
  • Bis zu 25 Prozente Tilgungszuschuss und damit maximal 37.500 Euro gibt es für KfW-Effizienzhäuser 40, 55, 70, 85 sowie die Erneuerbare-Energien-Klassen EE-K (40, 55, 70, 85).
  • Weitere Extra-Tilgungszuschüsse für „Worst Performing Buildings“ (WPB) und die serielle Sanierung sind möglich.
  • Bei Eigenleistungen werden die Materialkosten mitgefördert.
  • Für die energetische Fachplanung oder Baubegleitung durch einen Energieeffizienz-Experten sowie eine akustische Fachplanung durch einen Akustiker wird ein Tilgungszuschuss in Höhe von 50 Prozent, maximal jedoch 5.000 Euro pro Kalenderjahr (Einfamilienhaus/ Doppelhaushälfte/Reihenhaus), bei Mehrfamilienhaus ab drei Wohneinheiten 2.000 Euro pro Wohneinheit und Kalenderjahr (max. 20.000 Euro pro Zuwendungsbescheid) gewährt.
  • Gut kombinieren lässt sich das Förderprogramm übrigens mit dem Altersgerecht-Umbauen-Kredit der KfW. Dieser wendet sich an Immobilienbesitzer jeden Alters und unterstützt Umbaumaßnahmen zu einem barrierefreiem Zuhause sowie zum Einbruchschutz.

Der KfW-Kredit "Energieeffizient Sanieren" fördert nicht: die Umschuldung bestehender Kredite, Nachfinanzierungen sowie netzeinspeisende Photovoltaik-Anlagen


Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG)

Dieses staatliche Gütesiegel des Bundesbauminsteriums definiert auch für den privaten Wohnbau grundsätzliche Anforderungen. Das bedeutet für Bauherren:

  • Das Gebäude wird als ganzheitliches System betrachtet und muss umfangreiche Anforderungen erfüllen. Betrachtet werden dabei die Flächeninanspruchnahme, das fertige Haus, die Außenanlagen sowie die baulichen und technischen Anlagen. Relevant sind zudem alle Prozesse von der Planung bis zur Inbetriebnahme der Immobilie.
  • Unabhängige und registrierte Anbieter nutzen eigene Systeme zur Bewertung und Zertifizierung der Nachhaltigkeit von Einzelgebäuden. Der Bauherr beauftragt einen Anbieter und erhält, nach erfolgreicher Prüfung der Immobilie, das notwendige Qualitätssiegel.
  • Anforderungen an Treihausgasemissionen im Gebäudelebenszyklus
  • Die Kosten für die Nachhaltigkeitszertifizierung werden in der KfW-Neubauförderung als förderfähig anerkannt.
Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude als Voraussetzung beim Hauskauf auf weißem Hintergrund
Die Neubauförderung ist zum 1. März 2023 neu strukturiert und der Aspekt "Nachhaltigkeit" forciert. (Quelle: © BBSR)

Weitere Förderung: BAFA-Zuschuss für energetische Sanierungen

Finanzielle Unterstützung energieeffizienter Maßnahmen erhalten Sie auch aus anderen öffentlichen Töpfen, zum Beispiel vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA).

  • Es unterstützt das Heizen mit erneuerbaren Energien in Form von Förderzuschüssen für den Einbau von Solarthermie-Anlagen oder Wärmepumpenanlagen. Der Staat beteiligt sich so an bis zu 40 Prozent der Kosten, wenn Sie Ihre alte Heizung gegen eine klimafreundlichere Variante tauschen. Förderfähig sind dabei maximal 60.000 Euro je Wohneinheit. Wichtig: Sagen Sie Ihrem Heizungsinstallateur unbedingt schon bei der Planung, dass Sie eine BAFA-Förderung beantragen wollen. Und stellen Sie VOR Beginn der Maßnahmen einen Förderantrag.
  • Gefördert werden außerdem Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle wie Fenster, Türen, Dämmung von Außenwänden und Dach an bestehenden Gebäuden, die zur Erhöhung der Energieeffizienz des Gebäudes beitragen.
Förderung Hauskauf – die staatliche Unterstützung
Staatliche Unterstützung erleichtert den Umstieg auf klimafreundliches Bauen. (Quelle: iStock)
  • Wird für die Planung der Maßnahem ein individueller Sanierungsfahrplan (iSFP) erstellt und anschließend eine Maßnahme umgesetzt, sind zusätzlich 5 % Förderbonus möglich. Den gibt es seit Herbst 2022 allerdings nicht mehr für die Heizungserneuerung. Der iSFP muss zwingend von einem Energieeffizienz-Experten erstellt werden. Die gute Nachricht: Die Kosten für die Erstellung dieses Plans werden bis zu 80 Prozent, maximal mit 1.300 Euro bei Ein- und Zweifamilienhäusern und maximal mit 1.700 Euro bei Wohnhäusern mit mindestens drei Wohneinheiten bezuschusst.  

Gute Beratung ist unverzichtbar

Auch wenn der Staat Ihnen beim Hausbau unter die Arme greift, muss Ihre Finanzierung natürlich auf sicheren Beinen stehen. Wie viel Eigenkapital brauche ich, wie viel Haus kann ich mir leisten? Unsere Heimatexperten beantworten gerne Ihre Fragen und erarbeiten mit Ihnen einen Finanzierungsplan, der alle wichtigen Faktoren berücksichtigt. Damit Sie Ihren Wohntraum ohne Risiko verwirklichen können.


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