Modernisierungskredit mit günstigen Zinsen
- Sicher & flexibel: Konstante Raten – Laufzeit wählbar
- Bis zu 50.000 Euro ohne Grundschuld
- Zinsvorteile für Energieeffizienz und staatliche Förderung sichern
Modernisierungskredit mit günstigen Zinsen
Die wichtigsten Themen zum Modernisierungskredit
Ihre Schwäbisch Hall-Vorteile im Überblick
Rechner für Ihren Modernisierungskredit
Wie viel Darlehen benötigen Sie? Welche Laufzeit wünschen Sie? Planen Sie eine energetische Sanierung? Mit unserem Kreditrechner erhalten Sie einen ersten Blick auf Zinsen und monatliche Rate für Ihren Modernisierungskredit.
Nach dem Berechnen der Konditionen Ihres Darlehens vereinbaren Sie am besten einen Beratungstermin mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Er kann Ihnen die Baufinanzierung umfassend erläutern und berücksichtigt Ihre persönliche Situation. In diesem Termin gehen Sie gemeinsam Ihre Fragen und Wünsche rund um die Immobilie durch. So haben Sie von Anfang an die notwendige Transparenz über Ihren Kredit.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen. Sie verwenden es ausschließlich für bauliche Maßnahmen, die den Wert Ihrer Immobilie erhalten oder steigern – zum Beispiel für eine neue Heizung, neue Fenster, eine Badsanierung, Dämm-Maßnahmen an Fassade und Dach oder einen altersgerechten Umbau. Durch die Zweckbindung erhalten Sie oft günstigere Zinsen als bei einem frei verfügbaren Ratenkredit.
Finanzierungsmodelle für Ihren Modernisierungskredit
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich durch feste jährliche Raten und eine Sollzinsbindung von fünf bis zu 25 Jahren aus. Die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit abnehmender Darlehensschuld verringert sich der Zinsanteil, der Tilgungsanteil steigt. Ihr Vorteil: Planungssicherheit durch feste Raten.
Tilgungsaussetzungsdarlehen mit Bausparvertrag
Für Ihren individuellen Modernisierungskredit zahlen Sie die vereinbarten Zinsen. Bei einem Tilgungsaussetzungsdarlehen besparen Sie anstelle der direkten Tilgung einen Bausparvertrag. Mit dem Guthaben und dem Bauspardarlehen wird der ursprüngliche Kredit abgelöst. Danach zahlen Sie das zinssichere Bauspardarlehen in festen monatlichen Raten zurück. Ihr Vorteil: Eine feste Rate über die gesamte Laufzeit und Zinssicherheit für die Zukunft.
Höhe des Kredits für Ihre Modernisierung
Die Höhe Ihres Kredits hängt grundsätzlich davon ab, wie groß Ihr Kapitalbedarf nach Abzug Ihres Eigenkapitalanteils ist. Und der Kapitalbedarf wiederrum richtet sich nach den Kosten für Ihre energetische Modernisierung. Durch die Möglichkeit, bei einer energetischen Sanierung häufig auch staatliche Förderung in Anspruch nehmen zu können, reduzieren sich die Investitionskosten und entsprechend auch der Kredit für Ihre Modernisierung.
Wissenswertes zu Zins & Tilgung
- Zins und Tilgung: Wenn Sie Ihre Immobilie modernisieren und dafür einen Kredit aufnehmen, müssen Sie im Anschluss den vertraglich festgelegten Darlehensbetrag plus Zinsen zurückzahlen. Im Tilgungsplan finden Sie die Ratenhöhe, den Zinsanteil, den Tilgungsanteil und die Restschuld für jeden Monat bzw. Zahlungszeitraum.
- Der Sollzins gibt die Höhe der Verzinsung des Darlehens an. Er ist wichtig, um Ihre monatliche Belastung auszurechnen: Diese setzt sich zusammen aus der Tilgungsrate und der Zinszahlung gemäß Sollzinssatz.
- Der Effektivzins beinhaltet alle preisbestimmenden Faktoren wie beispielsweise Sollzinssatz und Bearbeitungsgebühren. Er gibt über die Gesamtkosten des Modernisierungskredits Aufschluss und ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote verschiedener Banken und Bausparkassen zu vergleichen.
In vier Schritten zum Schwäbisch Hall-Modernisierungskredit
2. Termin vereinbaren
Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für Ihr persönliches Beratungsgespräch bei Ihrem Heimatexperten.
Schritt 2: Termin vereinbaren
Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für Ihr persönliches Beratungsgespräch.
3. Beraten lassen
Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen. Stimmen Sie der Finanzierung zu, bereitet er den Kreditantrag vor.
Schritt 3: Beraten lassen
Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen und bereitet den Kreditantrag vor.
4. Kredit auszahlen
Nach Eingang aller Unterlagen und positivem Bescheid wird der Kredit an Sie ausgezahlt.
Schritt 4: Kredit auszahlen
Nach Eingang aller Unterlagen und positivem Bescheid wird der Kredit an Sie ausgezahlt.
Die wichtigsten Fragen und Antworten
Akkordeon öffnen/schließen Wie viel kostet eine Modernisierung?
Das lässt sich pauschal nicht beantworten. So ist der Kostenrahmen der Maßnahmen unter anderem abhängig vom Baujahr der Immobilie, der Grund- und Wohnfläche, der Anzahl der Zimmer und natürlich den individuellen Wünschen und Bedürfnissen. Lesen Sie hier detailliert nach, wie viel Geld Sie für Dach und Fassade, Innenmaßnahmen sowie Installationen in etwa einplanen müssen. Mit unserem praktischen Onlinetool erhalten Sie einen ersten Überblick.
Akkordeon öffnen/schließen Wie hoch kann mein Kredit zum Modernisieren sein? Brauche ich Eigenkapital?
Die Höhe Ihres Kredits hängt grundsätzlich davon ab, welche Maßnahmen Sie planen, welchen Darlehensbedarf Sie haben und wie viel Sie tilgen können. Dabei spielt Eigenkapital eine wichtige Rolle.
Durch den Einsatz von privaten Rücklagen verringern Sie Ihr eigenes Risiko. Zudem können Sie unter bestimmten Voraussetzungen von günstigeren Konditionen bei der Finanzierung profitieren. Empfehlenswert sind 25 Prozent Eigenkapital. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital, auch Vollfinanzierung genannt, ist grundsätzlich möglich.
Akkordeon öffnen/schließen Für welche Modernisierungsmaßnahmen kann ich diesen Kredit verwenden?
Die Verwendungsmöglichkeiten des Modernisierungskredits der Bausparkasse sind vielfältig. Beispielsweise können Sie Ihr Darlehen einsetzen, um Ihr Haus altersgerecht umzubauen oder energetisch zu sanieren. Sie können es auch verwenden, wenn Sie die alte Heizungsanlage gegen eine moderne eintauschen, die Fenster erneuern, eine Fassadendämmung installieren oder eine Solaranlage auf Ihr Dach montieren möchten.
Hinweis: Wer kein Wohneigentümer ist – also zur Miete wohnt –, braucht für die Umsetzung von Modernisierungswünschen immer die Zustimmung vom Eigentümer der Immobilie.
Akkordeon öffnen/schließen Wie beantrage ich einen Modernisierungskredit?
Der Umfang der zu erbringenden Unterlagen hängt von der Darlehenshöhe und der Absicherung des Darlehens ab. Daraus ergeben sich mal mehr, mal weniger Dokumente, die zur Prüfung vorliegen müssen. Unter anderem benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, Gehaltsnachweise aus den letzten drei Monaten und bei höherer Kreditsumme die Kontoauszüge der letzten 90 Tage sowie gegebenenfalls einen aktuellen Grundbuchauszug.
Tipp: Gehen Sie auf einen Schwäbisch Hall-Berater zu, der hilft Ihnen, den Aufwand so gering wie möglich zu halten.
Akkordeon öffnen/schließen Ist ein Grundbucheintrag zur Kreditabsicherung notwendig?
Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht und wird im Grundbuch eingetragen. Sie dient dem Kreditgeber als Sicherheit, für den Fall, dass Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können. Dieser hat dann das Recht, Ihre Immobilie oder Ihr Grundstück über eine Zwangsversteigerung zu verwerten.
Ob ein Grundbucheintrag notwendig ist, um den Modernisierungskredit der Bausparkasse abzusichern, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die Höhe des Kredits, der Wert des zu sichernden Objekts und Ihre Kreditwürdigkeit spielen dabei eine wichtige Rolle.
Akkordeon öffnen/schließen Mit welchen staatlichen Förderungen modernisieren?
Der Staat unterstützt Sie als Hauseigentümer beim Finanzieren Ihrer Modernisierungswünsche. Dabei gibt es unterschiedliche Förderprogramme, die teilweise sogar kombinierbar sind. Hier die Wichtigsten:
- KfW-Förderung für energieeffizientes Modernisieren: die geplanten Maßnahmen müssen zum KfW-Effizienzhaus-Standard führen. Bei einer kompletten Sanierung zum KfW-Effizienzhaus erhalten Sie einen Kredit von maximal 150.000 Euro. Der Tilgungszuschuss kann bis zu 67.500 Euro betragen.
Gleichzeitig liegt die neue Heizungsförderung komplett in den Händen der KfW. Hier sind Zuschüsse von bis zu 23.500 Euro möglich.
- BAFA-Förderung für energetische Maßnahmen an der Gebäudehülle oder bei Optimierung der Heizungsanlage. Hier übernimmt das BAFA bis zu 20 Prozent der förderfähigen Kosten.
- Riester-Förderung beim Umbau der eigenen, selbstgenutzten Immobilie zum barrierefreien Wohnen. Ein Sachverständiger muss Eigentümer und Staat bestätigen, dass die Umbaumaßnahmen den Fördervorgaben entsprechen.
- Steuerliche Förderung von energetischen Maßnahmen, wie zum Beispiel Wärmedämmung, Erneuerung Fenster und Außentüren oder Heizung und Lüftungsanlagen. Die Steuerermäßigung gewährt Ihnen über einen Zeitraum von drei Jahren 20 Prozent Steuerabzug – maximal 40.000 Euro.
Ihr Heimatexperte vor Ort informiert Sie gerne persönlich und ausführlich über die Fördermöglichkeiten beim Modernisieren. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.
So können Sie Ihre Wohnwünsche kostengünstig realisieren
Wer mit Schwäbisch Hall seine Wohnwünsche realisiert, hat einen verlässlichen Partner an seiner Seite. Wir informieren Sie über die Möglichkeiten bei der Finanzierung: Ob attraktives Modernisierungsdarlehen, staatliche Förderungen für energetische Maßnahmen oder der gezielte Aufbau von Eigenkapital. Hier finden Sie die wichtigsten Themen im Überblick:
Gute Beratung macht den Unterschied
Sie möchten Ihre Immobilie modernisieren oder altersgerecht umbauen? Mit dem Schwäbisch Hall-Modernisierungskredit steht die Finanzierung Ihrer Vorhaben auf sicheren Beinen. Sprechen Sie am besten mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Er entwickelt mit Ihnen gemeinsam Ihren persönlichen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.
Schwäbisch Hall ausgezeichnet
Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" zum 5. Mal in Folge die Note "sehr gut" und gehört damit zu den Langzeitsiegern. Im Auftrag von FOCUS-MONEY wurden 2.707 Kunden von 34 teilnehmenden Finanzdienstleistern zu den fünf Kategorien Produktangebot, Service, Kommunikation, Beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt.