Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
- Von Ansparphase bis Zuteilung
- Die Vorteile eines Bausparvertrages
- Rechner mit aktuellen Konditionen
Für eine persönliche Bauspar-Beratung sprechen Sie mit Ihrem Heimatexperten vor Ort.
Beratung vereinbaren Mit einem Bausparvertrag können Sie den Grundstein für den Erwerb von Wohneigentum legen. Doch wie funktioniert ein Bausparvertrag genau? Wir erklären hier diese Form der Immobilienfinanzierung.
Das Wichtigste im Überblick
- Was ist ein Bausparvertrag?
- Im Video: Bausparen einfach erklärt
- Die drei Phasen eine Bausparvertrages
- Mit Bausparen sinnvoll vorsorgen
- Bausparvertrag oder Immobilienkredit: Was ist der Unterschied?
- Die Vorteile eines Bausparvertrages
- Bausparrechner – jetzt Konditionen berechnen
- Mehr Infos zum Thema Bausparen
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist eine Form der Immobilienfinanzierung. Der potenzielle Bauherr oder Käufer spart dabei (mittels einer festen monatlichen Summe) rund die Hälfte einer vorher vereinbarten Bausparsumme an. Den anderen Teil erhält er als (Bauspar-)Darlehen. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt zu einem bei Vertragsabschluss festgelegten Zinssatz.
Sie wollen es genau wissen? Hier finden Sie alle Infos zum Thema Bausparvertrag
Im Video: Bausparen einfach erklärt
Ob bauen, kaufen oder energetisch sanieren – ein Bausparvertrag lässt sich für verschiedene Zwecke der Immobilienfinanzierung einsetzen.
Mit einem Bausparvertrag bauen Sie gezielt Eigenkapital auf, können bei Berechtigung staatliche Förderungen nutzen und profitieren von einem festen Darlehenszins.
In unserem Video zeigen wir Ihnen in zweieinhalb Minuten Schritt für Schritt, wie einfach der Weg zu den eigenen vier Wänden dank Bausparen sein kann.
Die drei Phasen eine Bausparvertrages
Vom Abschluss bis zur Auszahlung des Darlehens durchläuft ein Bausparvertrag drei verschiedene Phasen:
- die Ansparphase
- die Zuteilungsphase
- die Darlehens- und Tilgungsphase
Zu Beginn legen Sie als Bausparer fest, welche Summe Sie für die Umsetzung Ihrer Wohnwünsche benötigen, die sogenannte Bausparsumme. Darüber hinaus werden noch Sparrate und Spardauer sowie der Zinssatz für das spätere Darlehen mit der Bausparkasse vereinbart.
Die Ansparphase
In der Ansparphase spart der Bausparer durch seine monatliche Sparrate (den sogenannten Regelsparbeitrag) ein Mindestguthaben an. Die Höhe richtet sich nach den vertraglichen Vereinbarungen, beträgt in der Regel aber 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme.
Dieses Sparguthaben wird verzinst. Darüber hinaus unterstützt der Staat viele Bausparer mit Fördermitteln. Je nach Berechtigung erhalten Bausparer so zum Beispiel die Wohnungsbauprämie, Wohn-Riester, vermögenswirksame Leistungen oder die Arbeitnehmersparzulage. So wird der Bausparer bei der Eigenkapitalbildung unterstützt.
Hier finden Sie ausführliche Infos zur Bausparförderung
Die Zuteilungsphase
Das Ansparen des Mindestguthabens ist eine Vorraussetzung für die Zuteilung des Bausparvertrags. Darüber hinaus gibt es – abhängig vom gewählten Bauspartarif – noch weitere Kriterien:
- Mindestspardauer oder Mindestvertragslaufzeit
- Bewertungszahl. Diese setzt sich meist aus der Sparleistung und der Vertragslaufzeit zusammen. Erreichen mehrere Bausparer gleichzeitig die Zuteilungsphase, dann erhält derjenige mit der höchsten Bewertungszahl zuerst seine Zuteilung.
Mit der Zuteilung haben Sie als Bausparer dann einen Anspruch auf das Bauspardarlehen. Dieses Darlehen läuft zu einem vorher festgelegten Zinssatz. Sie müssen das Bauspardarlehen aber nicht zwangsläufig sofort in Anspruch nehmen. Sie haben die Option es auch zu einem späteren Zeitpunkt zu beantragen. Sollten Sie das Darlehen nicht benötigen, lassen Sie sich nur das Sparguthaben – inklusive Zinsen und eventueller Fördergelder – auszahlen.
Fragen und Antworten zum Thema Zuteilung
Die Darlehens- und Tilgungsphase
Mit der Auszahlung der festgelegten Bausparsumme – also Guthaben plus Darlehen – können Sie als Bausparer diese Geldmittel für Ihre Immobilienwünsche einsetzen. Jetzt beginnt auch die Rückzahlung des Darlehens. Die monatliche Rückzahlungsrate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen, deren Höhe schon bei Abschluss des Bausparvertrags festgelegt wurden.
Mit Bausparen sinnvoll vorsorgen
Wie sehen Ihre Wohnwünsche für die Zukunft aus? Sind Sie Mieter und wollen in einigen Jahren in die eigenen vier Wände ziehen oder als Hauseigentümer Rücklagen für eine energetische Modernisierung bilden? Und dabei die Chance auf staatliche Förderung nutzen?
Wie auch immer ihre Pläne aussehen, unsere Heimatexperten vor Ort beraten Sie dazu ausführlich, informieren Sie über die Vorzüge des Bausparens und prüfen, ob Sie für die Prämien vom Staat förderberechtigt sind. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin.
Bausparvertrag oder Immobilienkredit: Was ist der Unterschied?
Wie beschrieben ist der Bausparvertag eine Möglichkeit der Immobilienfinanzierung. Eine andere ist der klassische Immobilienkredit bei der Baufinanzierung.
Beim Bausparvertrag gibt es unterschiedliche Bauspartarife. Darin geregelt sind unter anderem die Laufzeit, Zinssätze, die Mindestbewertungszahl und weitere Faktoren. All diese Kriterien werden in der Regel weit vor der Umsetzung des Bau- oder Kaufvorhabens beziehungsweise der Modernisierung festgelegt.
Ein Bausparvertrag ist daher eine Planung in die Zukunft. Bei einer Baufinanzierung, meist in der Form eines Annuitätendarlehens, wird das Darlehen eher kurzfristig ausgezahlt. Dafür fordert das Kreditinstitut, welches das Darlehen vergibt, in vielen Fällen vom Darlehensnehmer aber auch einen bestimmten Teil an Eigenkapital.
Eine Baufinanzierung kann aber durchaus auch aus beiden Teilen, also einem Bausparvertrag und einem klassischen Annuitätendarlehen, bestehen – oftmals auch Zinszahlungs- oder Tilgungsaussetzungsdarlehen genannt. Für die ideale Finanzierung braucht es immer eine umfassende Analyse der individuellen Situation. Hier hilft in jedem Fall der Rat eines unserer Heimatexperten vor Ort.
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Die Vorteile eines Bausparvertrages
Warum sollten Sie sich für den Abschluss eines Bausparvertrages entscheiden? Hier die Vorteile, die Bausparer genießen:
Welche Vorteile hat ein Bausparvertrag für mich?
Schwäbisch Hall-Bauspar-Experte Matthias Zott kennt die zahlreichen Optionen, die das Bausparen bietet:
"Es gibt drei große Pluspunkte beim Bausparen: Ein Riesen-Vorteil ist die Zinssicherung. Bei einem Bausparvertrag habe ich nicht nur Planungssicherheit durch die feste Guthabenverzinsung, sondern sichere mir schon heute einen günstigen festen Zinssatz für ein späteres Bauspardarlehen.
Zweiter Vorteil ist der zielgerichtete Aufbau von Eigenkapital. Als Bausparer kann ich mit regelmäßigen Raten und festen Zinsen sicher Eigenkapital aufbauen, das mir zur Verfügung steht, wenn ich es brauche. Denn für eine stabile Baufinanzierung brauche ich als Faustregel rund 20 Prozent meiner Investitionssumme als Eigenkapital.
Drittens gibt der Staat zu meinen eigenen Sparleistungen fürs Wohneigentum noch etwas dazu: Stichwort Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen und Wohn-Riester, zusammengenommen ist das ein ansehnlicher Betrag an Fördermittel."
Bausparrechner – jetzt Konditionen berechnen
Mit dem Bausparrechner berechnen Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen und erhalten einen ersten Eindruck von Ihrem individuellen Bausparvertrag. Vereinbaren Sie nach der Berechnung am besten gleich einen persönlichen Beratungstermin mit unserem Finanzierungsexperten ganz in Ihrer Nähe.
Mehr Infos zum Thema Bausparen
Ist Bausparen sinnvoll? Für wen lohnt sich der Abschluss eines Bausparvertrages? Diese und viele weitere Fragen klären wir in unseren Bauspar-Artikeln.
Unsere Auszeichnung
Schwäbisch Hall erneut Testsieger
Das Finanzmagazin "€uro am Sonntag" hat auch 2022 die "Beste Bausparkasse" gesucht – und gefunden: Schwäbisch Hall wurde erneut Testsieger. Und das zum achten Mal in Folge.