Wann ist der richtige Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen? Das fragen sich nicht nur Immobilienmarkt-Profis, sondern auch potenzielle Erstkäufer. Wir liefern Ihnen hilfreiche Analysen und Tipps.
Ob beim Einkaufen oder im Restaurant: Die steigenden Preise prägen unsere Kaufentscheidungen. Das macht sich vor allem bei großen Investitionen wie Immobilien bemerkbar, bei denen Sie sich in der Regel über Jahrzehnte finanziell binden. Wer darüber nachdenkt, ein Haus zu erwerben oder eine Wohnung zu kaufen, fragt sich daher: jetzt investieren oder lieber noch abwarten?
Doch den einen, richtigen Zeitpunkt für den Hauskauf gibt es wahrscheinlich gar nicht. Denn der hängt von zu vielen Faktoren ab. Da wäre zum einen das richtige Objekt, die passende Immobilie will erst einmal gefunden werden. Dazu kommt dann noch der Preis und in den allermeisten Fällen die passende Baufinanzierung.
Neben den Immobilienpreisen und Bauzinsen, auf die wir im Folgenden noch näher eingehen, gibt es allerdings noch weitere Kriterien, an denen sich ein guter Zeitpunkt für den Hauskauf messen lässt.
Die Frage, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für ein Immobilienkauf ist, hängt vor allem von der persönlichen Situation ab:
Der entscheidende Punkt bei der Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für den Kauf eines Haues ist aber eine solide Baufinanzierung. Mit unserem kostenlosen Baudarlehen-Rechner ermitteln Sie schnell und einfach ihr persönliches Budget und das passende Finanzierungsmodell.
Nach eine Mitteilung des Instituts der Deutschen Wirtschaft betrug 1999 die Wohneigentumsquote der 25- bis 34-Jährigen 23 Prozent – im Jahr 2017 waren es nur noch zwölf Prozent. Bei den 65- bis 74-Jährigen dagegen liegt die Eigentumsquote bei 58 Prozent. Insgesamt gesehen ist Deutschland immer noch ein Mieterland. Die Sparda-Bank ermittelte jüngst in ihrer Studie "Wohnen in Deutschland" eine Wohneigentumsquote von nur 42 Prozent.
Die Studie belegt weiterhin: Unter den Mietern bis 30 Jahre sind die Kaufpläne leicht zurückgegangen. Wollten im Jahr 2021 noch 29 Prozent der Mieter in der Altersgruppe ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung erwerben, sind es aktuell lediglich noch 25 Prozent.
Generell gilt jedoch die Faustregel: Je früher Sie in Ihre eigenen vier Wände investieren, statt weiterhin Miete zu zahlen, desto besser – schließlich sollte es das Ziel sein, den Kredit bis zum Rentenalter abzuzahlen. Und je länger Sie mit dem Immobilienkauf warten, desto höhere Tilgungsraten sind in der Regel nötig, um im Ruhestand schuldenfrei zu sein.
Mieten oder Kaufen? Mit unserem Mietrechner fällt die Entscheidung leichter:
Wie läuft eine Baufinanzierung ab? Was hat es mit der Tilgung auf sich? Und wie entwickeln sich die Immobilienpreise in Deutschland?
Diese und viele weitere Themen rund um die erste eigene Immobilie gibt es regelmäßig bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Einfach den kostenlosen Newsletter abonnieren.
Nach Jahren des stetigen Anstiegs haben sich die Immobilienpreise in den letzten Monaten erholt. In einigen Regionen sinken die Preise sogar, das gilt sowohl für Wohnungen als auch für Häuser. Hier finden Sie die aktuellen Entwicklungen zu den Immobilienpreisen in Deutschland.
Neben den Immobilienpreisen sind auch die Bauzinsen ein wichtiger Faktor, den Sie bei Ihrer Entscheidung für oder gegen einen Immobilienkauf berücksichtigen sollten. Sind die Zinsen Anfang 2022 noch stark angestiegen, bewegen sie sich seit Jahresanfang 2023 auf einem konstanten Niveau. Dr. Rainer Eichwede, Kapitalmarktexperte bei Schwäbisch Hall, rechnet mit einer "Seitwärtsbewegung der Bauzinsen in einem Korridor zwischen 3,5 und maximal 5 Prozent bis Jahresende."
Ein entscheidender Punkt bei der Frage "Wann eine Immobilie kaufen?" ist die Sollzinsbindung. Sie gibt vor, wie lange der aktuelle Zinssatz für das Darlehen gilt. Sie zahlen im vereinbarten Zeitraum den festgelegten Zins, egal ob die Bauzinsen steigen oder fallen. Sind die Zinsen also niedrig, ist es sinnvoll, sich eine möglichst lange Zinsbindung zu sichern. Sind Sie hingegen hoch und könnten eher sinken, lohnt es sich, eine kürzere Zinsbindung abzuschließen und dann später zu einem günstigeren Zinssatz über eine Anschlussfinanzierung weiterzufinanzieren. Achten Sie beim Immobilienkauf daher unbedingt auf eine gute Zinssicherung. Soll heißen: Planen Sie weit im Voraus, auch dann, wenn Ihre Zinsfestschreibung erst in einigen Jahren ausläuft.
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Übrigens: Mit der Frage der Immobilienpreise, wie sie sich entwickeln und wer sich noch ein Eigenheim leisten kann, beschäftigt sich auch diese Folge unseres Podcastes:
Sie sind schon länger auf der Suche nach einer Immobilie, haben genügend Eigenkapital zusammen und ein geregeltes Einkommen? Dann sollten Sie kaufen, sobald Sie ein passendes Objekt in guter Lage gefunden haben – sofern die Baufinanzierung solide ist.
Voraussichtlich werden die Zinsen weiterhin leicht ansteigen. Dagegen ist ein flächendeckender, signifikanter Preisrückgang bei Immobilien derzeit nicht absehbar.
Tipp: Sie sind bei der Standortwahl flexibel und können auch handwerkliche Eigenleistung erbringen? Dann können durchaus auch Bestandsimmobilien in ländlichen Gegenden oder mit Sanierungsbedarf interessant sein. Denn die Nachfrage nach Immobilien, die energetisch noch auf einem alten Stand sind, ist gesunken und die Preise für diesen Immobilientyp dadurch stark zurückgegangen.
Sie wollen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen, haben aber keine Ersparnisse? Unter welchen Voraussetzungen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital trotzdem gelingen kann und worauf Sie dabei unbedingt achten sollten, lesen Sie in unserem gleichnamigen Artikel.
Wie sich die Immobilienpreise künftig entwickeln, hängt sehr stark von der Lage ab. Es ist abzusehen, dass die Kaufpreise in den Metropolregionen und den jeweiligen Speckgürteln stabil bleiben und – wenn überhaupt – nur leicht sinken.
Wer neu bauen will, muss angesichts hoher Baupreise besonders gut planen und kalkulieren. Der Staat hilft hier mit der Wohneigentumsförderung für Familien und der Neubauförderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
Günstiger hingegen könnte es beim Kauf einer Bestandsimmobilie werden. Vor allem in ländlichen Gegenden und strukturschwachen Regionen können die Immobilienpreise teilweise im zweistelligen Prozentbereich sinken. Zudem gibt es Fördermöglichkeiten für Bestandsimmobilien – besonders dann, wenn Sanierungsbedarf besteht.
In einem Beitrag des Handelsblattes listen die Autoren fünf Faktoren auf, die die Preise auf dem Immobilienmarkt beeinflussen:
Das Fazit der Autoren: "Der reale Preisverfall gegenüber dem Vorjahr wird 2023 erheblich ausfallen. Doch es gibt derzeit keine Anzeichen, dass er danach unvermindert weitergeht". Die gleichzeitige Stabilisierung von Zinsen und Kaufpreisen könnte darauf hindeuten, dass der beste Zeitpunkt zum Hauskauf genau jetzt ist.
Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung als reine Geldanlage erwerben möchte, sollte noch andere Fragen abwägen als beim Erwerb einer selbst genutzten Immobilie. Denn damit die Vermietung reibungslos funktioniert und das Objekt möglichst eine hohe Rendite abwirft, sind die Lage und der Zustand entscheidend. Gepflegte Immobilien in begehrten Lagen ziehen mehr zahlungskräftige Interessenten an, bringen in der Regel höhere Mieten ein und bergen weniger Leerstandsrisiko. Neben dem Kaufpreis sind – ebenso wie beim Eigenheim – auch die Kaufnebenkosten und die Instandhaltungskosten ausschlaggebend.
Allerdings sollten Sie bedenken, dass eine vermietete Immobilie immer mit Aufwand verbunden ist – zum Beispiel, wenn ein Mieterwechsel ansteht, es Probleme in der Hausgemeinschaft gibt oder Reparaturen nötig sind.
Wenn Sie bereits ein Objekt ins Auge gefasst haben, können Sie mit unserem kostenlosen Immobilienwert-Rechner schnell und einfach ermitteln, ob der verlangte Kaufpreis angemessen ist.
Sie haben Fragen zu Ihrem persönlichen Weg zur Immobilie? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Wann eine Immobilie kaufen? Wie am besten investieren? Tipps und Infos auf dem Weg zur eigenen Immobilie.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist.
Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
Hinweis: Sie verwenden einen veralteten oder nicht unterstützten Browser. Gegebenenfalls kann es zu Einschränkungen bei der Benutzung der Webseite kommen.
