Die wenigsten Hauseigentümer in spe können den Bau- und Kaufpreis einer Immobilie oder Wohnung mit Ihrem Vermögen bezahlen. Die Lösung: Mithilfe einer soliden Baufinanzierung der Nr. 1** können Sie den Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen.
Einfach zusammengefasst funktioniert eine Baufinanzierung wie folgt:
Mit dem Baufinanzierungsrechner berechnen Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen und erhalten einen Ausblick auf Ihre individuelle Baufinanzierung. Vereinbaren Sie nach der Berechnung am besten gleich einen persönlichen Beratungstermin mit unserem Finanzierungsexperten ganz in Ihrer Nähe. Die persönliche Betreuung garantiert Ihnen zu jeder Zeit einen transparenten und planbaren Einblick in die Abläufe Ihrer Immobilienfinanzierung.
Nutzen Sie jetzt unverbindlich den Baufinanzierungsrechner:
Wie hoch ist das Risiko, dass Ihre Bauzinsen nach Ablauf der Zinsbindung steigen? Unser Zinsrechner gibt Antwort.
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Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und Riester: Wie viel staatliche Förderung ist für Sie drin?
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Wie viel Ihr Wunschhaus oder die Traumwohnung kosten darf, können Sie mit unserem Mietrechner ermitteln.
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Der Bausparrechner zeigt Ihnen schnell und einfach aktuelle Konditionen und Infos zu Ihrem gewünschten Vertrag.
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Top-Konditionen, die zu Ihren persönlichen Anforderungen passen: Profitieren Sie z. B. von individuellen Tilgungssätzen und Zinsbindungslaufzeiten.
Sicher bauen oder kaufen: Profitieren Sie bei einer Baufinanzierung mit Schwäbisch Hall von einer Zinssicherheit von bis zu 25 Jahren.
Verkürzte Laufzeiten, preiswerte Baufinanzierung: Bei Berechtigung können Sie mit staatlicher Förderung günstiger bauen, kaufen oder modernisieren.
Schneller abbezahlen: Unser Angebot zur Immobilienfinanzierung enthält kostenfreie Sonderzahlungen, mit denen Sie die Tilgungsdauer Ihres Darlehens verkürzen.
Eine der wichtigsten Fragen im Rahmen einer Baufinanzierung lautet: Wieviel Eigentum kann ich mir leisten? Ein Kassensturz ist ein erster wichtiger Ausgangspunkt, bei dem Sie Ihren finanziellen Spielraum festlegen können. Aus Ihren Einkünften und Ausgaben können Sie in drei einfachen Schritten vorab selbst Ihren ungefähren Kreditrahmen berechnen. Beachten Sie: Die genaue Summe und die Konditionen hängen von vielen Faktoren ab, die nur im Gespräch mit dem kreditgebenden Institut ersichtlich werden.
Baufinanzierung - Einnahmen - Ausgaben - Kreditbetrag Im ersten Schritt zählen Sie alle Einnahmequellen zusammen, die Sie für die Baufinanzierung heranziehen können. Hierzu zählen:
Bedenken Sie hierbei, mit welchen Einkünften Sie verlässlich rechnen können. Einkünfte aus Dividenden sollten zum Beispiel nicht fix mit eingeplant werden, da diese Erträge keine feste Größe sind.
Im zweiten Schritt werden dann alle monatlichen Ausgaben berechnet:
Im dritten und letzten Schritt berechnen Sie mithilfe der Einkünfte und Ausgaben Ihren maximalen Kreditbetrag. Als erste grobe Faustformel können Sie damit rechnen, dass das monatliche Nettoeinkommen mal 100 den maximalen Kreditbetrag ergibt. Kommen Sie beispielsweise auf ein Nettoeinkommen von 4.000 Euro, ergäbe das einen Kredit in Höhe von 400.000 Euro.
Etwas aussagekräftiger ist folgende Formel, für die allerdings bereits die Konditionen der Baufinanzierung bekannt sein müssen:
Monatl. Betrag zur freien Verfügung * 12 Monate * 100
---------------------------------------------------------------------------
Prozentualer Zinssatz + prozentuale Tilgung
Um die Formel greifbarer zu machen, hier ein Rechenbeispiel: Angenommen,
nach Abzug aller Fixkosten und Ausgaben stehen Ihnen im Monat 800 Euro
zur Verfügung. Außerdem planen Sie bei der Baufinanzierung mit einem
effektiven Jahreszins von 1,4 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent.
Dann ergibt sich hieraus folgender Betrag:
800 * 12 * 100 = 342.857 Euro
---------------------------------------
1,4 * 2,0
*Repräsentative Beispielrechnung
Grundlage: Nettodarlehensbetrag von 100.000 Euro (Stand 01.07.2022)
Ihre Baufinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungswert (erstrangig):
| Konditionen | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 100.000 € |
| Sollzinssatz (gebunden / jährlich): | 3,86 % |
| Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
| Rate (Tilgung und Zins / monatlich): | 530 € |
| Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit): | 3,96 % |
| Laufzeit: | 24 Jahre/3 Monate |
| Anzahl der Raten: | 291 |
| Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): | 54.369,50 € |
| Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): | 154.369,50 € |
Zinsbindung, Tilgungsrate und Fördermöglichkeiten sind wichtige Begriffe bei der Baufinanzierung: Bei einer Finanzierung sollten Sie alle Faktoren im Blick haben.
Um in Bezug auf Ihre Wünsche und Voraussetzungen die besten Optionen für Ihre Immobilienfinanzierung umzusetzen, ist eine umfangreiche Beratung unverzichtbar. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können alle Möglichkeiten gemeinsam herausgearbeitet werden. Unsere Heimatexperten besprechen mit Ihnen gerne Ihre Vorstellungen und offene Fragen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von einem sicheren, durchdachten Finanzierungsplan.
** Bezüglich Kundenanzahl privater Bausparkassen.
Jede Baufinanzierung sieht anders aus.
Setzen Sie sich von vornherein mit allen Eventualitäten auseinander, um typische Fehler bei der Baufinanzierung zu vermeiden.
Immobilienwert und Finanzierungsbestätigung
Prüfen Sie, ob der Preis für Ihre gewünschte Immobilie angemessen ist. Nutzen Sie zur Orientierung unseren Immobilienwertrechner. Mit einer Finanzierungsbestätigung können Sie Ihre Chancen auf den Zuschlag beim Verkäufer unter Umständen erhöhen. Auf gewisse Bestandteile Ihrer Finanzierung haben Sie weniger Einfluss: Eigenkapital und monatliche Belastbarkeit stehen nach einer genauen Prüfung fest.
Andere Parameter können Sie in einem gewissen Rahmen mitbestimmen.
Sie legen die Tilgung fest und bestimmen die Zinsbindungsfrist – diese Entscheidungen wirken sich auf Ihre gesamte Finanzierung aus.
Um die benötigte Kreditsumme möglichst gering zu halten, sollten Sie vorab die staatlichen Fördermöglichkeiten bei der Immobilienfinanzierung ausloten:
Bei der Baufinanzierung spielt auch das vorhandene Eigenkapital eine entscheidende Rolle. Generell gilt: Umso mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser fallen die Konditionen Ihres Kredits aus.
Viele Banken empfehlen, dass Sie mindestens 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme mit Eigenkapital finanzieren. Wer rechtzeitig anfängt, sich ein finanzielles Polster anzusparen, profitiert davon später gleich doppelt: Zum einen sinkt durch einen höheren Anteil an Eigenkapital die benötigte Kreditsumme, zum anderen sinken dadurch ebenfalls die Bauzinsen.
Nicht jedem gelingt es allerdings, den empfohlenen Anteil an Eigenkapital aufzubringen. Steigende Immobilienpreise, hohe Lebenshaltungskosten oder ein später Einstieg ins Berufsleben sind nur einige Beispiele für die vielfältigen Gründe, über wenig bis gar kein Eigenkapital zu verfügen. Unter gewissen Voraussetzungen ist aber auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.
Beachten Sie: Auch die anfallenden Nebenkosten, etwa für Grundbucheintrag und Notar müssen durch das Eigenkapital gedeckt werden. Diese können einen nicht zu vernachlässigenden Anteil der Kosten ausmachen und betragen in der Regel etwa zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises.
Das Annuitätendarlehen und das Tilgungsaussetzungsdarlehen sind zwei beliebte Möglichkeiten der Baufinanzierung. Im Grunde ist jedes Darlehen ein Tilgungsdarlehen, so gesehen beschreiben beide Formen keine grundverschiedenen Darlehenstypen.
Das Annuitätendarlehen zeichnet sich – wie es das Wort Annuität schon andeutet – durch feste jährliche Raten aus. Hiermit können Sie Ihr Budget langfristig planen. Das FuchsBauDarlehen von Schwäbisch Hall ist ein solches Annuitätendarlehen, das mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten punktet:
Die zweite Möglichkeit der Baufinanzierung ist das Tilgungsaussetzungsdarlehen. Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus Sofortkredit und Bausparvertrag. Der Unterschied: Sie zahlen keine Tilgungsraten, sondern besparen einen Bausparvertrag in der Höhe des Darlehens. Sobald der Bausparvertrag etwa zur Hälfte bespart und auch zuteilungsreif ist löst dieser den Kredit ab. Jetzt zahlen Sie das Bauspardarlehen in monatlichen Raten zurück.
Die Vorteile hierbei:
Die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung vereinbaren Sie individuell mit Ihrem Darlehensgeber. Im Schnitt hat eine Baufinanzierung eine Laufzeit zwischen 15 und 35 Jahren. Die Dauer hängt von verschiedenen Faktoren ab – zu den wichtigsten gehören die Darlehensart und die Darlehenshöhe.
In einem persönlichen Gespräch erstellen wir Ihnen ein Angebot für eine Baufinanzierung, mit der Sie Ihre Pläne schnell in die Tat umsetzen. Beim Beratungsgespräch sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:
Sie sind auf der Suche nach einer Baufinanzierung, die gute Konditionen bietet und gleichzeitig auf sicheren Beinen steht? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu Ihnen passt.
Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOKUS-MONEY wurden fast 2.300 Bauherren zu den Bewertungskategorien Angebot, Service, Kommunikation, Beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt.
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Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
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Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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