Wichtige Unterlagen für Ihre Baufinanzierung
- Das benötigen Sie
- Warum gute Vorbeitung entscheidend ist
- Worauf Sie achten sollten
Wer in die eigenen vier Wände ziehen will, benötigt eine solide Baufinanzierung. Wir informieren Sie, welche Unterlagen Sie dafür benötigen, woher Sie diese erhalten und geben Tipps, worauf Sie dabei unbedingt achten sollten.
Baufinanzierung und Unterlagen: Wichtiges Doppel
Schnell und einfach in Wohneigentum zu kommen, ist der Wunsch vieler Menschen. Damit dieser wahr werden kann, benötigen sie neben fachlicher Unterstützung durch unsere Heimatexperten eine Vielzahl an Unterlagen. Diese dienen dem Kreditgeber als Entscheidungsgrundlage dafür, ein Baudarlehen zu vergeben. Geprüft werden zunächst
- Ihre Kreditwürdigkeit (dazu sind Banken gesetzlich verpflichtet) sowie
- die Unterlagen zur finanzierenden Immobilie
In manchen Fällen sind zusätzliche Informationen oder Dokumente erforderlich. Zum Beispiel, wenn Sie ein Baudenkmal sanieren oder eine Eigentumswohnung kaufen. Darüber entscheidet die Bank oder Bausparkasse. Weniger Unterlagen sind bei einem Privatkredit erforderlich. Ein privates Darlehen wird meist innerhalb der Familie oder des Freundeskreises vergeben.
Der Kreditgeber stellt sich nach Durchsicht aller Informationen abschließend die Frage: "Erlaubt es Ihre finanzielle Situation Ihre ausgewählte Immobilie über einen Kredit zu finanzieren?"
Setzen Sie bei Ihrer Baufinanzierung auf die Expertise der Schwäbisch Hall-Heimatexperten. Diese berücksichtigen Ihre finanzielle Situation, die Anforderungen an Ihre Traumimmobilie und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen die passende Immobilienfinanzierung.
Unsere kostenlose Checkliste zu den Unterlagen einer Baufinanzierung bietet einen guten Überblick über notwendige Unterlagen.
Immobilienfinanzierung: Notwendige Unterlagen
Sie haben "Ihr" Zuhause gefunden. Ob es sich um den Neubau oder den Kauf eines Altbaus handelt – mit diesen Unterlagen bereiten Sie die passende Finanzierung vor:
Haben Sie schon eine konkrete Immobilie im Blick?
Handelt es sich um einen Neubau?
Wofür verwenden Sie das Darlehen?
Wird die Immobilie ganz oder teilweise vermietet?
Sind Sie beruflich selbstständig?
Ihre Zusammenfassung
Wir begleiten Sie Schritt für Schritt auf dem Weg in Ihr Eigenheim. Als erfahrene Baufinanzierungsexperten geben wir Ihnen hilfreiche Tipps – so haben Sie alles Wissenswerte im Blick.
Unterlagen zu Ihrer Person und Bonität
Damit eine Bank bereit ist, Ihnen die benötigte Kreditsumme über viele Jahre zu leihen, prüft sie im ersten Schritt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, die Bonität. Diese ist eine der Voraussetzungen dafür, dass Ihnen der gewünschte Immobilienkredit genehmigt wird. Das Kreditinstitut verschafft sich einen umfassenden Überblick mithilfe dieser Unterlagen:
- Personalausweis/Reisepass (Kopie)
- Einkommensnachweise (letzte drei Monate): Ein Ehepaar mit zwei festen Einkommen bietet für die Bank beispielsweise mehr Sicherheit bei einer Baufinanzierung als ein Einkommen.
- Lohnsteuerbescheinigung
- Letzter Einkommenssteuerbescheid
- Nachweis über Vermögen (Bankguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
- Nebeneinkünfte (Miete)
- Informationen zu weiteren Ausgaben/Verpflichtungen (Kredite, Miete, Unterhaltszahlungen)
- Versicherungsbeiträge (private Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Lebensversicherung)
- Renten (inklusive Betriebsrente)/Pension (letzte drei Monate)
Kurz gesagt: Liegen Ihre Einnahmen dauerhaft über Ihren Ausgaben, erhöht das Ihre Chance auf eine gute und passende Baufinanzierung. Denn mit einem monatlichen Überschuss können Sie zumindest schon mal einen Teil der Darlehensraten begleichen. Grundsätzlich gilt, Bauherren oder Immobilienkäufer, die Eigenkapital beim Hauskauf vorweisen können, profitieren von einer höheren Kreditwürdigkeit. Unter bestimmten Umständen gelingt Ihr Weg ins Wohnglück auch mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Sie müssen aber davon ausgehen, dass Sie mit schlechteren Konditionen rechnen müssen.
Zusätzlich bei Selbstständigen
Um einen Kredit für eine Baufinanzierung zu erhalten, müssen Selbstständige, genau wie Angestellte, ihr Einkommen nachweisen. Besonders dann, wenn Sie mit Ihrem Unternehmen erst wenige Jahre am Markt sind, stufen Banken das finanzielle Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe als relativ hoch ein. Das gilt vor allem für Existenzgründer oder Freiberufler. Ergänzend müssen deswegen oft noch eingereicht werden:
- Bilanz der letzten zwei, besser drei Jahre (inklusive Gewinn- und Verlustrechnung)
- Steuerbescheid und -erklärung der letzten zwei bis drei Jahre
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen des laufenden Betriebs der letzten Monate
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (bei Freiberuflern)
Unterlagen zu Ihrer Immobilie
Neben Ihren persönlichen Angaben sind Fakten zu Ihrem zukünftigen Eigenheim nötig, damit sich die kreditgebende Bank einen umfassenden Überblick zur Immobilie verschaffen kann. Je nachdem, welches Objekt Sie finanzieren wollen, sind unterschiedliche Dokumente erforderlich. In der Regel werden diese Unterlagen und Informationen zur Immobilienfinanzierung benötigt:
- Kaufpreis
- Immobilienkaufvertrag (oder den Entwurf)
- Exposé
- Fotos
- Grundriss und Baupläne
- Wohnflächenberechnung
- Baubeschreibung
- Flurkarte/Lageplan
- Grundbuchauszug (nicht älter als 90 Tage)
- Gebäudeversicherung (nicht mehr vorgeschrieben, aber wichtig)
- Nachweis für zu finanzierende Modernisierungen/Renovierungen
- Nachweis für bereits durchgeführte Modernisierungen
- Energieausweis
Ergänzende Unterlagen bei Eigentumswohnung, Neubau oder Vermietung
- Eigentumswohnungen: Kopie der Teilungserklärung
- Neubau: Bauvertrag/Werkvertrag/Baukostenaufstellung, Grundstückskaufvertrag, eventuell eine Kopie der Rohbauversicherung
- Vermietung einer Immobilie: Aufstellung der Nettomieteinnahmen, Mietvertrag
Zusätzliches bei einer Umschuldung
- Kontoauszug des abzulösenden Darlehens der letzten beiden Jahre
- Darlehensvertrag des abzulösenden Darlehens
Checkliste: Gute Vorbereitung Ihrer Baufinanzierung
Neubau, Kauf, Sanierung oder Umschuldung – dabei ist eine Menge lästiger Papierkram erforderlich. Mit unserer Checkliste zum Download bereiten Sie das Finanzierungsgespräch mit Ihrem Schwäbisch Hall-Heimatexperten oder Ihrer Bank optimal vor. Sie erhalten eine gute Übersicht,
- welche Unterlagen zur Baufinanzierung Sie benötigen,
- warum diese erforderlich sind und
- woher Sie diese Informationen erhalten.
Weitere hilfreiche Checklisten für Ihren Weg ins Wohneigentum finden Sie über unser Checklisten-Tool.
Erfolgreich finanzieren: Worauf Sie achten sollten
Vermeiden Sie typische Fehler bei Ihrer Baufinanzierung. Kalkulieren Sie beispielsweise zu knapp oder ganz ohne Eigenkapital, steht Ihr Vorhaben auf wackligen Beinen. Auch eine überschätzte Eigenleistung beim Hausbau, die sogenannte Muskelhypothek, kann Sie im Nachgang unter Umständen teuer zu stehen kommen. Nebenkosten beim Hauskauf werden ebenfalls oft falsch eingeschätzt. Lassen Sie sich daher unbedingt von unserem Heimatexperten beraten. Ergänzend unterstützen Sie eine positive Kreditentscheidung so:
- Ablage gut strukturieren: Bringen Sie die Vielzahl an erforderlichen Unterlagen in Form. Ordnen Sie Baufinanzierungs-Unterlagen oder Ihre digitale Ablage so, dass Sie alle Dokumente schnell und einfach finden. Durch diese Vorarbeit haben Sie alles Erforderliche bei Bedarf schnell zur Hand.
- Mit Kreditwürdigkeit überzeugen: Bedienen Sie bestehende Kredite und bezahlen Sie Rechnungen pünktlich. Eine langjährige Bankverbindung wirkt sich in den meisten Fällen ebenfalls günstig aus.
- Prioritäten setzen: Vermerken Sie auf der Checkliste, worauf es Ihnen bei Ihrer Immobilienfinanzierung besonders ankommt. Feste Konditionen? Staatliche Förderung? Oder Flexibilität? Mit einer Schwäbisch Hall-Baufinanzierung können Sie von vielen Vorteilen profitieren.
Lesen Sie im Artikel "Haus finanzieren: 10 goldene Tipps", was Sie bei einer Baufinanzierung zusätzlich berücksichtigen sollten.
Jetzt starten: Baufinanzierung mit Schwäbisch Hall
Kalkulieren Sie die Baufinanzierung für Ihren Neubau oder Kauf genau. Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um Ihr Immobilienprojekt exemplarisch durchzuspielen. Dabei sehen Sie auch, welche wichtige Rolle Eigenkapital auf dem Weg ins Wohneigentum spielt. Denn eigene Mittel verringern die benötigte Darlehenssumme.
So gewinnen Sie bereits vor einem Beratungsgespräch einen guten Eindruck, wie Ihre spätere Finanzierung aussehen könnte.
Für einen konkreten Finanzierungsplan vereinbaren Sie am besten frühzeitig einen Beratungstermin mit einem unserer Heimatexperten vor Ort. Er informiert Sie in diesem persönlichen Gespräch auch, ob Sie von staatlichen Förderungen, zum Beispiel der KfW, vom BAFA oder Wohn-Riester profitieren können. Abgestimmt auf Ihre Ziele und Wünsche erarbeiten Sie so eine passende Finanzierungslösung für Ihr Wohnglück.
Baufinanzierung fürs Eigenheim: So läuft sie ab
Sie haben sich für das eigene Zuhause entschieden und "Ihre" Immobilie gefunden. Diese passt in Ihr Budget und zu Ihren Wohnwünschen. Doch wie geht es mit Ihrer Baufinanzierung weiter? Diese Schritte sollten Sie nacheinander gehen:
- Termin vereinbaren: Nehmen Sie Kontakt mit Schwäbisch Hall auf. Dies gelingt ganz einfach über unser Online-Formular. Telefonisch vereinbaren wir mit Ihnen ein persönliches Beratungsgespräch mit dem Heimatexpeten vor Ort.
- Unterlagen zusammenstellen: Im besten Fall bringen Sie zu diesem Termin alle notwendigen Unterlagen für Ihre Baufinanzierung mit. Welche das sind, entnehmen Sie bitte der hilfreichen Checkliste oder sprechen Sie mit Ihrem Heimatexperten, der Ihnen im Vorfeld gerne behilflich ist.
- Beratungsgespräch führen: Klären Sie offene Fragen mit Ihrem Heimatexperten. Er erstellt für Sie ein passendes Finanzierungsangebot. Das ist vor Ort oder per Video möglich.
- Kreditantrag stellen: Sind alle Unterlagen vorhanden, Sicherheiten geklärt und Unterschriften geleistet, wird Ihr Kreditantrag bei Schwäbisch Hall geprüft. Geben wir unsere Zustimmung, wird das gewünschte Darlehen an sie ausgezahlt. Eine Finanzierungsbestätigung überbrückt bei Bedarf die Zeit bis zur verbindlichen Kreditzusage.
- Wohntraum erfüllen: Haben Sie sich für einen Neubau entschieden, erhalten Sie Ihren Immobilienkredit in Teilbeträgen nach Baufortschritt ausgezahlt. Kaufen Sie ein Haus oder eine Wohnung, erhalten Sie bei Vorlage des Kaufvertrags eine Einmalzahlung.
Fragen und Antworten
Wie lange dauert es, bis eine Baufinanzierung genehmigt ist?
Als Faustformel kann man sagen: Je höher die Darlehenssumme ist und je aufwändiger die Beurteilung des zu finanzierenden Objekts, umso länger dauert es, bis eine Kreditzusage erfolgen kann. Die Bank oder Bausparkasse sichtet die eingereichten Unterlagen, um eine Baufinanzierung genehmigen zu können. Sind diese umfänglich vorbereitet, erleichert das die Bearbeitung. Es ist daher schwer zu sagen, wie lange es dauert, bis Ihr benötigtes Darlehen zugesagt wird.
Was kann man tun, um die Zusage für eine Baufinanzierung zu beschleunigen?
Grundsätzlich entscheiden einige Punkte darüber, wie schnell eine Kreditzusage erfolgt. Wie bereits erwähnt, ist die Qualität der vorbereiteten Baufinanzierungunterlagen extrem wichtig. Vollständig, richtig und aktuell sollten Sie sein. Das erleichtert die Berabeitung und führt zu keinen weiteren Rückfragen. Ihr Heimatexperte ist Ihnen gerne dabei behiflich.
Sollte es dennoch Fragen seitens der Bausparkasse oder der finanzierenden Bank geben, sollten Sie diese möglichst zügig beantworten, um den Prozess der Kreditvergabe nicht unnötig in die Länge zu ziehen.
Eine gute Bonität und vorhandenes Eigenkapital sind gute Voraussetzungen für die Zusage des gewünschten Immobilienkredits. Denn eine gute finanzielle Ausgangssituation sichert nicht nur Sie sondern auch den Kreditgeber ab.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Bevor Sie mit Ihrem Neubau loslegen oder ein Haus kaufen, sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Lösung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie vom umfangreichen Wissen Ihres Heimatexperten.
