Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Die Bauzinsen sind in Deutschland weiterhin auf einem Tiefstand. Dazu kommen steigende Mietpreise, besonders in Ballungsräumen und begehrten Wohngebieten. Somit wird das eigene Heim auch für Verbraucher attraktiv, die bislang noch gar nicht an einen Immobilienkauf gedacht haben.

Immer mehr Familien mit niedrigerem Einkommen oder ohne finanzielle Rücklagen überlegen, ob ein Hauskauf ohne Eigenkapital möglich ist. Es gibt viele Gründe, warum für manche eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital attraktiv erscheint: Manche sind spät in den Beruf gestartet, bei anderen stehen hohe Mieten oder andere finanzielle Verpflichtungen dem Aufbau von Eigenkapital im Weg.

Generell gilt der Grundsatz, dass Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle spielt. Denn durch den Einsatz von privaten Rücklagen verringern Sie nicht nur Ihr eigenes Risiko, sondern verschaffen sich auch günstigere Konditionen bei der Baufinanzierung. Falls für Sie nur eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Frage kommt, sollten Sie unbedingt mit einem Experten über Ihre finanziellen Möglichkeiten, Einkünfte und Ausgaben sprechen:

• Spätestens wenn Sie eine konkrete Vorstellung von Ihrem zukünftigen Traumhaus haben und erste Finanzierungsangebote einholen, ist es Zeit für einen Kassensturz. Wir helfen Ihnen dabei.
• Wir raten im Allgemeinen zu 20 - 25 % Eigenkapital. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, auch Vollfinanzierung genannt, ist aber auch möglich. Sprechen Sie mit uns über Ihre Möglichkeiten.
• Prüfen Sie mit uns, über wie viel Eigenkapital Sie verfügen. Ihr finanzielles Polster ist oft größer, als anfänglich gedacht.
  

Bedenken Sie in jedem Fall, dass bei einem Kredit ohne Eigenkapital die Nebenkosten nicht enthalten sind. Selbst wenn Sie über einen Kredit 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren, müssen Sie die Nebenkosten anderweitig aufbringen. Und diese sind nicht zu unterschätzen: Je nach Bundesland können Sie bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Die Nebenkosten setzten sich aus folgenden Posten zusammen:

• Grunderwerbsteuer: Sie beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises. Für ein Haus, das 300.000 Euro kostet, können somit bis zu knapp 20.000 Euro Grunderwerbsteuer fällig werden.
• Grundbucheintrag und Notarkosten: Als grober Richtwert kann hier etwa 1,5 % des Kaufpreises angesetzt werden. Der tatsächliche Anteil hängt allerdings auch von der Höhe des Kaufpreises und der Festlegung der Gebührensätze ab. Bei einem Haus mit einem Kaufpreis von 300.000 Euro entsprechen 1,5 % einem Posten von 4.500 Euro.
• Maklergebühren: Auch die Maklercourtage ist in Deutschland nicht überall gleich hoch. Je nach Bundesland beträgt sie zwischen drei und sieben Prozent des Kaufpreises. Allerdings gilt ab dem 23. Dezember 2020 die Neuregelung, dass sich Käufer und Verkäufer die Maklerprovision teilen. Demnach fallen bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro und einer 7-prozentigen Maklergebühr für beide Parteien Kosten in Höhe von je 10.500 Euro an.
  

Wenn Sie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital anstreben, müssen Sie sehr genau prüfen, wieviel Haus Sie sich leisten können. Generell kommt diese Form der Finanzierung nur in Frage, wenn Sie über eine sehr stabile Einkommenssituation verfügen und Ihre Immobilie werthaltig ist. Banken prüfen die Lage und den Zustand der Immobilien ganz genau, denn für sie ist das Risiko bei einer Vollfinanzierung größer als bei einer Finanzierung mit ausreichend Eigenkapital. Dies macht sich auch in den Zinsen bemerkbar: Umso weniger Eigenkapital, desto höher der Zinssatz.

Überlegen Sie sich gut: Können Sie die laufenden Kosten auch noch bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit bedienen? Wie finanzieren Sie die Kaufnebenkosten? Kalkulieren Sie realistisch, welche Raten und Zinsen für Sie tragbar sind. Oder kommt als Alternative auch die geräumige Eigentumswohnung in Frage? Unter Umständen ist eine kleinere Immobilie oder eine Wohnung ein guter Weg, um Eigentümer zu werden.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital muss in jedem Fall auf sicheren Beinen stehen. Mit einer realistischen Kalkulation und einem Objekt, das zu Ihren Voraussetzungen passt, kann auch dann der Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden.