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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

  • Welche Rolle Eigenkapital bei der Baufinanzierung spielt
  • Wie Sie Eigenkapital aufbauen können
  • Vollfinanzierung: Hauskauf ohne Eigenkapital

Niedrige Zinsen, steigende Mieten – zwei aktuelle und gute Gründe, den Traum vom eigenen Heim zu verwirklichen. Immer mehr Interessenten überlegen, ob für Sie auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich ist. Wir erklären, was Sie beachten sollten. 


Eigenkapital – ein Vorteil bei der Baufinanzierung

Die Bauzinsen sind in Deutschland weiterhin auf einem Tiefstand. Dazu kommen steigende Mietpreise, besonders in Ballungsräumen und begehrten Wohngebieten. Somit wird das eigene Heim auch für Verbraucher attraktiv, die bislang noch gar nicht an einen Immobilienkauf gedacht haben.

Immer mehr Familien mit niedrigerem Einkommen oder ohne finanzielle Rücklagen überlegen, ob ein Hauskauf ohne Eigenkapital möglich ist. Es gibt viele Gründe, warum für manche eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital attraktiv erscheint: Manche sind spät in den Beruf gestartet, bei anderen stehen hohe Mieten oder andere finanzielle Verpflichtungen dem Aufbau von Eigenkapital im Weg.

Generell gilt der Grundsatz, dass Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle spielt. Denn durch den Einsatz von privaten Rücklagen verringern Sie nicht nur Ihr eigenes Risiko, sondern verschaffen sich auch günstigere Konditionen bei der Baufinanzierung. Falls für Sie nur eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Frage kommt, sollten Sie unbedingt mit einem Experten über Ihre finanziellen Möglichkeiten, Einkünfte und Ausgaben sprechen:

  • Spätestens wenn Sie eine konkrete Vorstellung von Ihrem zukünftigen Traumhaus haben und erste Finanzierungsangebote einholen, ist es Zeit für einen Kassensturz. Wir helfen Ihnen dabei.
  • Wir raten im Allgemeinen zu 20 - 25 % Eigenkapital. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, auch Vollfinanzierung genannt, ist aber auch möglich. Sprechen Sie mit uns über Ihre Möglichkeiten.
  • Prüfen Sie mit uns, über wie viel Eigenkapital Sie verfügen. Ihr finanzielles Polster ist oft größer, als anfänglich gedacht.

Hauskauf ohne Eigenkapital

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital verteuert den Baukredit durch höhere monatliche Raten und eine längere Laufzeit. Dennoch ist eine Vollfinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Mit unserem Baufinanzierungsrechner finden Sie heraus, mit welchen monatlichen Raten Sie rechnen müssen. Das verschafft Ihnen eine erste Übersicht über Ihre Finanzen auf dem Weg in Ihr Traumhaus!

Wann ist Vollfinanzierung möglich?

Für eine Vollfinanzierung brauchen Sie spezielle Sicherheitsperspektiven. Dies kann beispielsweise ein entsprechendes Gehalt in einer gesicherten Position sein. Zudem sollte Ihr Wunschobjekt eine Top-Immobilie in bester Lage sein.

Eigenkapital aufbauen

Falls der Hauskauf doch noch warten kann, können Sie mithilfe von Bausparen Eigenkapital aufbauen. Auch Guthaben aus Wertpapieren oder Fondssparplänen kann eingesetzt werden, wenn es so kurzfristig verfügbar ist.


Haus steht auf Stapeln mit Münzen.Eine solide Baufinanzierung ist die Voraussetzung für ein Eigenheim

Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Die Nebenkosten

Bedenken Sie in jedem Fall, dass bei einem Kredit ohne Eigenkapital die Nebenkosten nicht enthalten sind. Selbst wenn Sie über einen Kredit 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren, müssen Sie die Nebenkosten anderweitig aufbringen. Und diese sind nicht zu unterschätzen: Je nach Bundesland können Sie bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Die Nebenkosten setzten sich aus folgenden Posten zusammen:

  • Grunderwerbsteuer: Sie beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 % des Kaufpreises. Für ein Haus, das 300.000 Euro kostet, können somit bis zu knapp 20.000 Euro Grunderwerbsteuer fällig werden.
  • Grundbucheintrag und Notarkosten: Als grober Richtwert kann hier etwa 1,5 % des Kaufpreises angesetzt werden. Der tatsächliche Anteil hängt allerdings auch von der Höhe des Kaufpreises und der Festlegung der Gebührensätze ab. Bei einem Haus mit einem Kaufpreis von 300.000 Euro entsprechen 1,5 % einem Posten von 4.500 Euro.
  • Maklergebühren: Auch die Maklercourtage ist in Deutschland nicht überall gleich hoch. Je nach Bundesland beträgt sie zwischen drei und sieben Prozent des Kaufpreises. Allerdings gilt ab dem 23. Dezember 2020 die Neuregelung, dass sich Käufer und Verkäufer die Maklerprovision teilen. Demnach fallen bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro und einer 7-prozentigen Maklergebühr für beide Parteien Kosten in Höhe von je 10.500 Euro an.
Rechnen Sie die hier genannten Posten zusammen, kommen Sie bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro auf Nebenkosten in Höhe von 35.000 Euro. Möchten Sie ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, müssen Sie gegebenenfalls hierfür einen zusätzlichen Kredit aufnehmen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital: So viel kann Ihr Wohnglück kosten

Wenn Sie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital anstreben, müssen Sie sehr genau prüfen, wieviel Haus Sie sich leisten können. Generell kommt diese Form der Finanzierung nur in Frage, wenn Sie über eine sehr stabile Einkommenssituation verfügen und Ihre Immobilie werthaltig ist. Banken prüfen die Lage und den Zustand der Immobilien ganz genau, denn für sie ist das Risiko bei einer Vollfinanzierung größer als bei einer Finanzierung mit ausreichend Eigenkapital. Dies macht sich auch in den Zinsen bemerkbar: Umso weniger Eigenkapital, desto höher der Zinssatz.

Überlegen Sie sich gut: Können Sie die laufenden Kosten auch noch bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit bedienen? Wie finanzieren Sie die Kaufnebenkosten? Kalkulieren Sie realistisch, welche Raten und Zinsen für Sie tragbar sind. Oder kommt als Alternative auch die geräumige Eigentumswohnung in Frage? Unter Umständen ist eine kleinere Immobilie oder eine Wohnung ein guter Weg, um Eigentümer zu werden.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital muss in jedem Fall auf sicheren Beinen stehen. Mit einer realistischen Kalkulation und einem Objekt, das zu Ihren Voraussetzungen passt, kann auch dann der Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden.

Tipp: Fordern Sie eine Finanzierungsbestätigung an. Dabei handelt es sich um eine formlose Zusage Ihrer Bausparkasse oder Bank, die Finanzierung eines bestimmten Wohnobjekts zu übernehmen. Mit welchem Preis Sie für Ihre Wunschimmobilie rechnen können, finden Sie mit unserem Immobilienwert-Ermittler heraus.


Was die meisten unserer Kunden beschäftigt

Was zählt als Eigenkapital?

Um Ihr vorhandenes Eigenkapital zu errechnen, tragen Sie alle finanziellen Mittel zusammen, die Sie für die neue Immobilie kurzfristig aufbringen können. Dazu gehören:

  • vorhandenes Bargeld
  • kurzfristig einsetzbare Mittel aus Geldanlagen und Wertpapieren
  • Guthaben aus zugeteilten Bausparverträgen

Bereits vorhandene Immobilien können als Sicherheit geltend gemacht werden. Wer handwerklich geschickt ist, kann unter Umständen auch Eigenleistungen im Neubau als Eigenkapital ansetzen. . Die Berechnung erfolgt basierend auf den Kosten, die ein professioneller Handwerker für die Leistung verlangen würde. Viele Bauherren streichen Wände, legen Fliesen oder kümmern sich selbst um die Bodenbeläge. Schätzen Sie dabei aber Ihre Fähigkeiten und Ihre freie Zeit realistisch ein.

 

Wie riskant ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine bewährte Faustregel zum Thema Eigenkapital lautet: Mindestens 20 Prozent – besser noch ein Viertel – der Gesamtkosten sollten durch eigene finanzielle Mittel eingebracht werden. Denn Ihr vorhandenes Eigenkapital hat in der Immobilienfinanzierung mindestens zwei wichtige Funktionen:

Zum einen macht es den Baukredit günstiger, da Ihr verfügbares Eigenkapital die Darlehenshöhe sowie den Zinssatz beeinflusst. Zum anderen dient Eigenkapital dazu, die Bau- und Kaufnebenkosten abzudecken.

Streben Sie eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital an, müssen Sie also mit deutlich höheren Zinsen und Raten rechnen. Außerdem müssen Sie womöglich für die Nebenkosten einen weiteren Kredit aufnehmen. Umso höher die monatliche Belastung ausfällt, umso größer ist das Risiko für Sie, bei unvorhersehbaren Geschehnissen zahlungsunfähig zu werden. Die Finanzierungsexperten des Kreditinstituts besprechen mit Ihnen diese Risiken der Vollfinanzierung und schätzen ab, ob und in welchem Umfang eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in Frage kommt.

 

Wie komme ich an Eigentum ohne Eigenkapital?

Ist ein Hausbau oder Hauskauf ohne Eigenkapital geplant, gibt es unter bestimmten Umständen die Möglichkeit der oben erwähnten Vollfinanzierung. Wenn Sie die Immobilie über eine Vollfinanzierung zu 100 Prozent über ein Darlehen finanzieren, können die Zinskosten allerdings sehr hoch ausfallen.

Ein gutes Gehalt und ein langjähriges, unbefristetes Arbeitsverhältnis erhöhen die Chancen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Ebenso ist der Wert der Wunschimmobilie hierfür von großer Bedeutung. Wird einer von beiden oder beide Faktoren von der Bank als zu unsicher eingestuft, können Sie sich immer noch über Alternativen Gedanken machen. Kommt eine Eigentümergemeinschaft in Frage, bei der sich zwei Parteien ein großes Haus teilen? Gibt es günstigere Eigentumswohnungen in Ihrer Umgebung? Informieren Sie sich über Alternativen und besprechen Sie diese mit dem kreditgebenden Institut.

 

 

 

Gute Beratung ist unverzichtbar

Ehe Sie sich zu gewagten Kalkulationen hinreißen lassen, sollten Sie für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit Finanzierungsexperten sprechen und verschiedene Szenarien durchspielen. Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall stehen Ihnen dafür jederzeit zur Verfügung. Sie können mit Ihnen offene Fragen klären und sie wissen, worauf es bei einer Finanzierung ankommt. Profitieren Sie jetzt von unserer umfassenden Beratung.

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