Bauzinsen aktuell: Was passiert bei der Bauzinsentwicklung

  • Historischer Vergleich
  • Prognose für die Zukunft
  • Niedrigzinsen jetzt sichern

Ein wichtiges Detail einer Baufinanzierung sind Zinsen. Über Jahre sind sie gesunken und befanden sich auf einem historisch niedrigen Niveau. Seit Anfang 2022 zeichnet sich eine Trendwende ab, die Bauzinsen steigen wieder. Alles, was Sie darüber wissen müssen und wie es um die Bauzinsen aktuell bestellt ist, erfahren Sie hier.

   

Bauzinsen: Entwicklung und aktuelle Situation

Lange Zeit befanden sich die Bauzinsen in einem historischen Tief. Zahlten Bauwillige im Januar 2010 3,5 Prozent Effektivzins für einen Wohnungsbaukredit, lagen die Bauzinsen Anfang 2022 nur bei knapp über einem Prozent – eine deutliche Bauzinsentwicklung nach unten, die eine Baufinanzierung günstiger werden lies. Das lag auch am niedrigen Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), der ein wichtiger Ausgangspunkt für die Höhe der Bauzinsen ist.

Der Leitzins ist im Frühjahr 2022 zwar immer noch bei 0 Prozent, dennoch erleben angehende Immobilienbesitzer schwierige Zeiten. Denn: Die Bauzinsen steigen rapide an und liegen im Frühjahr 2022 bei mehr als 2 Prozent. Hinzu kommt eine Inflationsrate von über 7 Prozent, die das angesparte Eigenkapital "auffrisst". Gleichzeitig schießen wegen anhaltender Nachfrage die Immobilien- und Materialpreise immer weiter in die Höhe.

Bauzinsentwicklung: Leitzins und Inflation

+++ Leitzins: In ihrer jüngsten Sitzung am 14. April 2022 hat die EZB den Leitzins unverändert bei 0 Prozent belassen. Ganz anders die amerikanische US-Notenbank Fed. Sie hat am 17. März 2022 die Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte erhöht.

+++ Inflationsrate: Im April 2022 sind die Preise in Deutschland weiter gestiegen. Nach ersten Schätzungen des statistischen Bundesamtes lag die Inflationsrate hierzulande bei 7,4 Prozent. Im Euroraum betrug sie laut eurpäischem Statistikamt Eurostat sogar 7,5 Prozent.

Bauzinsen steigen: Jetzt günstige Zinsen für später sichern

Doch wie reagiert man auf die veränderten Rahmenbedingungen und die aktuellen Bauzinsen? Unser Immobilienexperte Oliver Adler spricht von einer Zeitenwende. Deshalb empfiehlt er, sich die noch immer sehr günstigen Konditionen für die eigene Baufinanzierung zu sichern: „Allein schon die Inflation sorgt für steigende Zinsen. Trotzdem sind die Konditionen nach wie vor historisch günstig: Vor zehn Jahren haben wir Zinssätze mit einer 3 vor dem Komma als Niedrigzinsangebot bezeichnet.“ 

Und wer noch keine geeignete Immobilie gefunden hat, kann sich laut Adler für einen Bausparvertrag entscheiden: "Damit bauen Sie nicht nur Eigenkapital auf, sondern Sie sichern sich die günstigen Darlehenszinsen für die Baufinanzierung von morgen.", fügt er hinzu und ergänzt: "Der Bausparvertrag ist aber auch für Wohneigentümer interessant: Sie können ihn zum Bauen, Kaufen, energetischem Modernisieren oder für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen."

Immobilien-Experte Oliver Adler
Schwäbisch Hall-Immobilienexperte Oliver Adler. (Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG)

Bauzinsen aktuell: Warum Bausparen jetzt Sinn macht

So einfach kann Bausparen sein.

Bausparen bedeutet 2022 vor allem, sich die jetzt noch günstigen Zinsen für die Zukunft zu sichern. Wir haben die Vorteile des Bausparens für Sie kompakt zusammengefasst:

  • Sie sichern sich günstige Darlehenszinsen für Ihre Wohnwünsche von morgen. 
  • Sie bilden gezielt Eigenkapital als Basis für Ihre Finanzierung. 
  • Sie entscheiden selbst, ob Sie Ihren Bausparvertrag zum Bauen, Kaufen, energetischen Modernisieren oder für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen. 
  • Sie werden vom Staat mit Fördermitteln unterstützt, sofern Sie berechtigt dafür sind. 

In unserem Video zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt wie Bausparen funktioniert. Einfach auf den Play-Button drücken und anschauen.


Informieren Sie sich über die Fördermöglichkeiten des Bausparens:
 

Bauzinsen aktuell: Lassen Sie sich informieren und beraten

Sie sehen also: Mit seinen günstigen und fest vereinbarten Konditionen ist der Bausparvertrag die ideale Lösung für Ihre Zinssicherung. Sie können sicher planen und sparen zusätzlich bares Geld, sollte der spätere Anschlusskredit einen höheren Sollzins aufweisen. Mit dem Ersparten können Sie wiederum entweder mehr tilgen, für später finanziell vorsorgen oder sich andere Wünsche erfüllen. Sprechen Sie jetzt mit unseren Heimatexperten vor Ort, der Ihnen auch zur aktuellen Bauzinsentwicklung und den damit verbundenen Auswirkungen auf eine Baufinanzierung weiterhilft.

Lassen Sie sich zum Thema Bausparen und Finanzieren beraten – Ihr Heimatexperte vor Ort freut sich auf Sie.

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Bauzinsen steigen: Berechnen Sie das Zinsänderungsrisiko

Auch wenn sich die Experten weitestgehend einig sind, kann niemand eine sichere Prognose für die Bauzinsentwicklung der nächsten zehn Jahre geben. Weil die Phase der Niedrigzinsen aber schon mehrere Jahre anhält, die Zinsen derzeit steigen, sollte längerfristig mit einer Zinsentwicklung gerechnet werden, in der die Bauzinsen aktuell weiter ansteigen. Wenn Sie also gerade Ihr Traumhaus realisieren wollen, ist eine längere Zinsbindung für Ihre Baufinanzierung durchaus sinnvoll. Unser Zinsrechner zeigt Ihnen, wie Ihre Konditionen abhängig von der Laufzeit der Zinsbindung aussehen können.

   


Bauzinsen aktuell: Fragen und Antworten

Warum steigen die Bauzinsen jetzt?

Innerhalb von nur vier Monaten sind die Bauzinsen in Deutschland rasant gestiegen. Die FMH Finanzberatung hat einen Anstieg um 130 Prozent ermittelt. Demnach lagen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen (zehn Jahre fest) an Weihnachten 2021 noch bei 0,90 Prozent, Mitte April 2022 lag der Mittelwert bereits bei 2,10 Prozent.

Doch warum ist das so? Generell entwickeln sich die Zinsen für Immobilienkredite parallel zum allgemeinen Zinsgeschehen auf den Geldmärkten. Die deutlichen Steigerungen bei den Bauzinsen sind vor allem mit dem steigenden Zinsniveau in Deutschland und der gesamten Eurozone zu erklären. So ist die Rendite für zehnjährige Bundesanleihen im Mai 2022 auf bis zu 0,95 Prozent geklettert. Zur Erklärung: Mit Staatsanleihen und Pfandbriefen refinanzieren die Banken Immobilienkredite. Die Mehrkosten geben sie wiederum durch höhere Bauzinsen an die Verbraucher weiter.

Einen großen Einfluss auf die aktuellen Bauzinsen hat auch die Inflation, die im Frühjahr 2022 in Deutschland bei 7,4 Prozent liegt. Zum Vergleich: Im Mai 2021 lag sie noch bei 2,5 Prozent.

Die Bauzinsen könnten weiter steigen, sollte die EZB den Leitzins im Laufe des Jahres erhöhen. Die US-Notenbank hat bereits Mitte März 2022 die Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte erhöht.

Welche Faktoren die Höhe Bauzinsen aktuell beeinflussen, können Sie hier deatailliert nachlesen.

 

Wie kann ich mir Bauzinsen aktuell sichern?

  • Mit einem Bausparvertrag können Sie sich das aktuelle Zinsniveau für die Darlehensphase sichern, auch wenn das Bauspardarlehen selbst erst nach der Sparphase in einigen Jahren ausgezahlt wird. Unser Heimatexperte Hauke Blohm bringt die Vorteile in einem Interview auf den Punkt: "Wichtig ist auf jeden Fall, stets auch schon an die Zukunft zu denken. So kann man etwa durch Abschluss eines Bausparvertrages steigenden Zinsen entgegenwirken. Das lohnt sich für energetische Modernisierung, Anschlussfinanzierung oder den Wunsch nach Wohneigentum in einigen Jahren. Denn steigende Zinsen bedeuten unter Umständen auch fallende Immobilienpreise – so schlägt man sozusagen zwei Fliegen mit einer Klappe. Und natürlich der Top-Tipp aktuell: Nutzen Sie langfristige Zinsbindung für mehr Planbarkeit."
  • Bauherren oder Eigenheimbesitzer können sich mit einem Forward-Darlehen die Zinsen von heute bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung sichern. Am Ende der festgelegten Vorlaufzeit wird das Darlehen ausgezahlt. 
  • Endet die Zinsbindung des Baukredits schon innerhalb der nächsten sechs Monate, können sich Anschlussfinanzierer die derzeit noch niedrigen Zinsen mit Hilfe eines Sofortdarlehens sichern. Mit dem Sofortdarlehen lösen die Kreditnehmer den Restbetrag des alten Darlehens ab.
 

Wie hoch ist der Zinssatz für eine Baufinanzierung?

Auch wenn Online-Suchmaschinen heute den direkten Preisvergleich erleichtern, einen verbindlichen Zinssatz für die Baufinanzierung gibt es nicht.  Wenn Sie dort Laufzeit, Wunschrate und Kredithöhe angeben, erhalten Sie eine Vielzahl von Angeboten mit dem jeweiligen Effektivzins. Daran lässt sich zwar abschätzen, in welchem Rahmen sich eine Baufinanzierung aktuell bewegt. Diese Informationen geben aber nur einen groben Anhaltspunkt. Für die Planung Ihrer individuellen Baufinanzierung reichen sie nicht aus. Denn bevor eine Bausparkasse oder Bank ein konkretes Finanzierungsangebot macht, prüft sie eine Vielzahl von Faktoren, darunter:

  • verfügbares Eigenkapital
  • Bonität
  • Verhältnis zwischen Kreditsumme und Preis der Immobilie

Wenn Sie über einen hohen Anteil an Eigenkapital verfügen, erhalten Sie unter Umständen einen günstigeren Zinssatz. Wenn Sie nur einen Teil, beispielsweise 60 Prozent der Immobilie beleihen, erhalten Sie bessere Konditionen als Kunden, die 80 Prozent des Kaufpreises finanzieren wollen.  

 

Gute Beratung ist unverzichtbar

Sie haben Pläne für Ihren Wohntraum? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.

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