So geht's: Vermögen aufbauen mit wenig Geld
- Smart sparen: So baust du dir mit wenig Geld Vermögen auf
- Der Zinseszinseffekt: Lass dein Geld für dich arbeiten
- Vermögenswirksame Leistungen: Sichere dir Extra-Geld
Geringes Einkommen, große Träume: So machst du mehr aus deinem Geld.
3 Faktoren, um mit wenig Geld Vermögen aufzubauen
Auch mit einem geringen Einkommen kannst du Vermögen aufbauen. Drei Dinge sind dabei entscheidend:
Regelmäßigkeit: Statt gelegentlich Geld beiseite zu legen, solltest du regelmäßig (zum Beispiel jeden Monat) per Dauerauftrag einen festen Betrag für deinen Vermögensaufbau reservieren.
Ausdauer: Ein Vermögen lässt sich nur nach und nach und über einen längeren Zeitraum aufbauen. Dabei helfen Zinsen und der Zinseszins-Effekt (dazu später mehr).
Staatliche Fördermittel: Der Staat unterstützt Sparer auf vielfältige Art und Weise beim Vermögensaufbau. Du musst diese Mittel aber auch beantragen. Interessant ist dabei vor allem die Bausparförderung.
Wann solltest du mit Sparen anfangen, um ein Vermögen aufzubauen?
Zeit ist dein bester Freund beim Vermögensaufbau. Je früher du startest und je länger du investierst, desto mehr wächst dein Geld.
Besonders bei kleinen Beträgen lohnt sich der Zinseszinseffekt: Lass die Zinsen einfach drin und sie werden automatisch wieder investiert. Das nennt man "Thesaurierung". Der Clou: Dein Geld wächst von allein, ohne dass du ständig eingreifen musst. Und je höher die Zinsen, desto größer der Gewinn!
Hier eine Übersicht des Zinseszinseffekts bei verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen bei einem Investment von 1.000 Euro:
| Laufzeit | 1 % Zinsen pro Jahr | 3 % Zinsen pro Jahr | 5 % Zinsen pro Jahr |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 1.010,00 € | 1.030,00 € | 1.050,00 € |
| 5 Jahre | 1.051,01 € | 1.159,27 € | 1.276,28 € |
| 10 Jahre | 1.104,62 € | 1.343,92 € | 1.628,89 € |
| 20 Jahre | 1.220,19 € | 1.806,11 € | 2.653,03 € |
Nun sind 1.000 Euro viel Geld, auch bei einer einmaligen Anlage. Über das Jahr verteilt musst du monatlich rund 83 Euro sparen, um nach 12 Monaten die Gesamtsumme von 1.000 Euro zusammengespart zu haben. Legst du die 83 Euro Monat für Monat (zum Beispiel auf einem Festgeldkonto) über zehn Jahre lang an, dann hast du (bei den entsprechenden Zinssätzen) folgendes Kapital angespart:
| Laufzeit | Ertrag | ||
|---|---|---|---|
| 1 % Zinsen pro Jahr | 3 % Zinsen pro Jahr | 5 % Zinsen pro Jahr | |
| 10 Jahre | ca. 10.477 Euro | ca. 11.604 Euro | ca. 12.887 Euro |
Verdopple dein Geld: Die 72er-Regel erklärt
Willst du wissen, wie lange es dauert, bis sich dein investiertes Geld verdoppelt? Nutze die 72er-Regel! Teile 72 durch deinen Zinssatz und du bekommst die ungefähre Zeit, die es mit Zinseszinsen braucht, bis sich dein angelegtes Kapital verdoppelt hat.
Beispiel: Bei einem Zinssatz von 3 % dauert es 24 Jahre, bis sich dein Geld verdoppelt.
72 : 3 = 24
72 : Zinssatz = Anzahl der Jahre
Du kannst auch herausfinden, welchen Zinssatz du brauchst, um dein Geld in einer bestimmten Zeit zu verdoppeln.
Beispiel: Wenn du in 10 Jahren dein Geld verdoppeln willst, brauchst du einen Zinssatz von 7,2 %.
72 : 10 = 7,2
72 : Anzahl der Jahre = Zinssatz
Kleines Geld investieren: Wie viel kannst du dir leisten?
Bevor du mit dem Vermögensaufbau beginnst, musst du zuerst eines klären: Wie viel Geld hast du übrig, das du sparen kannst? Dafür musst du ganz einfach alle deine Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Unser Einnahmen-Ausgaben-Rechner hilft dir dabei, deine mögliche Sparquote zu ermitteln. Solltest du noch keine Kosten für eine eigene Wohnung haben, trage einfach eine 0 bei Wohnungs- und Nebenkosten ein.
Wenig Startkapital: Mit diesen Investments kannst du dein Geld vermehren
Egal, ob du wenig oder etwas mehr Geld zum Investieren hast: Überlege dir gut, wie du dein Geld anlegst und vergleiche die verschiedenen Optionen. Hier sind die beliebtesten Anlageformen, um mit wenig Geld Vermögen aufzubauen:
Anleihen
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die auch als Schuldverschreibungen, Rentenpapiere oder Obligationen bezeichnet werden. In der Regel werden bei einer Anleihe über einen vorher festgelegten Zeitraum regelmäßig Zinsen ausgezahlt, am Ende erhält der Anleger die eingesetzte Summe zurück.
- Pro: regelmäßige Zinserträge
- Contra: relativ niedrige Renditeerwartungen
Aktien
Aktien sind direkte Unternehmensbeteiligungen. Je erfolgreicher das Unternehmen, desto höher wird die Aktie bewertet. Darüber hinaus zahlt das Unternehmen bei guter Geschäftslage seinen Anteilseignern eine Dividende.
- Plus: Höheres Renditepotenzial durch Kurssteigerungen und Dividenden
- Minus: Risiko der Kursschwankungen und des Totalverlustes
ETFs und Fonds
Bei Fonds wird das Geld vieler Anleger gebündelt und von einem Fondsmanager auf dem Kapitalmarkt investiert. Es gibt verschiedene Arten von Fonds, in den letzten Jahren sind vor allem ETFs (Exchange Trade Funds) immer beliebter geworden. Bei einem ETF "entfällt" der Fondsmanager, Anleger können hier selbst direkt an der Börse investieren, sie benötigen dafür nur ein Depot.
- Plus: geringe Verwaltungskosten, breit gestreutes Risiko
- Minus: Risiko der Kurs- und damit auch Wertschwankungen
Festgeld
Beim Festgeld legst du eine bestimmte Summe zu einem Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit an. Üblicherweise bieten Banken Festgeldkonten an.
- Plus: Sicheres Investment, die Einlage ist geschützt
- Minus: Relativ geringe Rendite, die sich an der aktuellen Zinsentwicklung orientiert
Bausparen
Mit einem Bausparvertrag sparst du in der Regel eine bestimmte Summe an, um anschließend ein Bauspardarlehen zu erhalten. Du kannst aber auch Bausparen als Geldanlage nutzen, zum Beispiel als Vorsorgesparen für Kinder oder Enkel.
- Plus: Sicheres Investment, günstige Zinssicherung für ein späteres Baudarlehen
- Minus: Relativ geringe Rendite auf das eingezahlte Guthaben
Vermögenswirksame Leistungen: Sichere dir Extra-Geld
Wer sich mit wenig Geld ein Vermögen aufbauen möchte, sollte unbedingt die Zulagen und Prämien vom Arbeitgeber oder Staat sichern. Eine der bekanntesten Formen der Sparförderung sind die vermögenswirksamen Leistungen (vL). Darunter versteht man freiwillige Geldleistungen des Arbeitgebers, die speziell dafür gedacht sind, auch mit wenig Startkapital sein Geld zu vermehren. Bis zu 40 Euro pro Monat (480 Euro im Jahr) sind an vL möglich. Allerdings dürfen Arbeitgeber die vL-Zahlungen nur auf ganz bestimmte Anlageprodukte tätigen. Das kann zum Beispiel Fondssparen sein, aber auch ein Bausparvertrag.
Zusätzlich zum Arbeitgeber beteiligt sich auch der Staat an der Vermögensbildung. Wer seine vermögenswirksamen Leistungen in einen Bausparvertrag oder einen Aktienfonds einzahlt, erhält bei Berechtigung noch die Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Und wer den Vermögensaufbau später für die eigenen vier Wände nutzen möchte, erhält vom Staat bei Berechtigung noch die Wohnungsbauprämie und den Wohn-Riester. Und hier greift wieder die Sparformel "Je früher, desto besser". Denn zum Beispiel die Wohnungsbauprämie können Berechtigte schon ab 16 Jahren beantragen!
Wie hoch die Bausparförderung ausfallen kann, ob du darauf Anspruch hast: Lies dazu gern unseren Artikel Staatliche Förderung beim Bausparen und bespreche deine persönlichen Fragen am besten mit einem unserer Heimatexperten vor Ort.
Du hast noch Fragen, was du alles mit einem Bausparvertrag machen kannst? Wir sind für dich da:
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