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Hauskauf: Nebenkosten – Teil der Baufinanzierung

  • Grundlagen und Höhe von Kaufnebenkosten
  • Infos und Tipps zu Makler- und Notarkosten
  • Beachtenswertes beim Immobilienkauf

 

 

Nebenkosten beim Hauskauf

Neben dem Kaufpreis einer Immobilie fallen beim Hauskauf Nebenkosten an. Zu diesen Kaufnebenkosten zählen alle Aufwendungen, die zusätzlich zum Kaufpreis entstehen. Hierbei müssen Sie auf jeden Fall mit der Grunderwerbsteuer, den Grundbuchkosten und den Notargebühren planen. Hinzu kommen zusätzliche Posten wie die Maklergebühr. Welche Nebenkosten beim Hauskauf relevant werden, wann sie zu entrichten sind und auf was Sie dabei achten müssen, erfahren Sie hier.

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Nebenkosten – ein fixer Posten

Orientieren Sie sich als Bauherr oder Käufer einer Immobilie nicht nur an der bloßen Kaufsumme. Behalten Sie auch die Nebenkosten beim Hauskauf im Blick. Diese machen in der Regel zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises aus. Sie kommen zum Preis Ihres zukünftigen Eigenheims hinzu.

In jeden guten Plan einer Baufinanzierung gehören Positionen wie die Grunderwerbsteuer, Maklerprovision und Notarkosten. Für die Höhe Ihres benötigten Immobiliendarlehens gilt als Faustregel: Haus- oder Wohnungspreis plus sämtliche Nebenkosten minus Eigenkapital. 

  • Damit Sie Ihren Finanzierungsbedarf richtig einschätzen können, sollten Sie alle voraussichtlichen Kosten für Notar und Makler, Versicherungen sowie für alle weiteren möglichen Aufwendungen genau ermitteln.
  • Diese Nebenkosten beim Hauskauf werden üblicherweise aus Eigenkapital bezahlt, denn sie erhöhen den Wert der Immobilie nicht und dienen der Bank somit nicht als Sicherheit.
  • Viele Posten wie Notarkosten und Grunderwerbsteuer sind unvermeidlich. Überprüfen Sie, wo es an anderen Stellen noch Spielraum oder mögliche Einsparungspotenziale gibt. Ihr Heimatexperte unterstützt Sie gerne dabei.

Kaufnebenkosten im Überblick  
Grunderwerbssteuer  3,5% - 6,5% des Kaufpreises, je nach Bundesland  
Grundbucheintrag
ca. 0,5% des Kaufpreises  
Notarkosten  ca. 1 % des Kaufpreises  
Makler-Courtage  3,57% - 7,14% des Kaufpreises, je nach Bundesland  
Immobiliengutachten  individuell  
Erschließungskosten  individuell  
Modernisierungskostenindividuell  

Nebenkosten beim Hauskauf

Beim Hauskauf sind Maklerprovision, Notarkosten und die Grunderwerbsteuer die wichtigsten Nebenkosten. Aber auch weitere anfallende Kostenpunkte wie Umzug und Finanzierungsnebenkosten müssen einkalkuliert werden.



Nebenkosten beim Hausbau

Bei jedem Immobilienkauf fallen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notarkosten an, doch Hausbauer müssen zudem noch Erschließungskosten für das Grundstück tragen. Dazu gehören u. a. Kosten für Strom- und Wasseranschluss sowie Telekommunikation.

Nebenkosten variieren regional

Ermitteln Sie genau, wie hoch die Nebenkosten in Ihrer Region sind. Sowohl Grunderwerbsteuer als auch Maklerprovision variieren je nach Bundesland um bis zu 4 %. Das ist je nach Kaufsumme ein signifikanter Betrag, der Ihre Kalkulation beeinflusst.

Nebenkosten aus Eigenkapital aufwenden

Da die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden, müssen sie bei der Planung unbedingt gründlich kalkuliert werden. Lassen Sie sich unbedingt beraten, welche Beträge Sie zu diesem Zweck vorhalten müssen und wo Sie Kosten reduzieren können.


Nebenkosten beim Hauskauf: Die Grunderwerbsteuer

Die Grunderwerbsteuer ist eine Ländersteuer, deren Satz je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent beträgt. Ihr Ausgangswert ist immer die im Kaufvertrag festgehaltene Kaufsumme.

Für Ihre Kalkulation gilt: Zum Grund und Boden gehört auch das Haus, das auf dem Grundstück steht. Daher wird die Grunderwerbsteuer bei Bestandsimmobilien auf den Kaufpreis für Grundstück und Haus inklusive der untrennbar damit verbundenen Inventarteile erhoben.

Unser Tipp: Sie können die Grunderwerbsteuer bei Bestandsimmobilien unter Umständen senken. Übernehmen Sie dazu einen Teil des Inventars in einen separaten Kaufvertrag. Wenn Sie vom Verkäufer also die Einbauküche, eine Sauna oder ein Gartenhaus übernehmen, weisen Sie diese Posten im Notarvertrag getrennt aus. Denn das Finanzamt berechnet die Grunderwerbsteuer allein aus dem Kaufpreis der Immobilie.

Immobilienkauf und Nebenkosten: Grundbucheintrag

Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke verzeichnet sind. Vermerkt sind darin die Lage und die Größe eines Grundstücks.

Außerdem werden erst durch den vollständigen Eintrag im Grundbuch die Eigentumsverhältnisse sowie die mit dem jeweiligen Grundstück verbundenen Rechte und Pflichten geregelt. Damit wird der Verkaufsprozess rechtsgültig dokumentiert.

Nach Zahlung des Kaufpreises wird die Umschreibung des Eigentums im Grundbuch veranlasst. Ein Notar nimmt die abschließende Prüfung vor und bestätigt den Grundbuchstand. Anschließend gilt die Immobilie als Ihr Eigentum. Der Notar rechnet die Kosten für die Grundbucheintragung mit ab. Die Höhe dieser Gebühr wird wiederum von den zuständigen Behörden bei Ihnen vor Ort festgelegt.


Nebenkosten beim Hauskauf: die Notarkosten

Ein Immobilienerwerb ist ein Rechtsgeschäft, bei dem die Beteiligung eines Notars gesetzlich vorgeschrieben ist, insbesondere bei der Grundbucheintragung. Es ist auch zu Ihrem Vorteil, dass solch bedeutende Rechtsgeschäfte durch einen Notar beurkundet werden.  
 
Der Notar ist neutral und keiner Partei verpflichtet. Er stellt die Identität der Beteiligten fest und entwirft auch den Kaufvertrag. Er stellt sicher, dass Sie und die andere Vertragspartei die Bedeutung und die Konsequenzen aller Bestandteile der Vereinbarungen erkennen und verstehen. Darum liest Ihnen der Notar den Vertrag vollständig vor und beantwortet alle auftretenden Fragen. Dann erst unterschreiben Sie und der Verkäufer den Vertrag.

Die Höhe der Notarkosten ist gesetzlich geregelt. Sie richtet sich nach der Höhe des Kaufpreises Ihrer Immobilie. Auch die Löschung und der Wechsel zu einem anderen Rechteinhaber sind mit Kosten verbunden. Für Notar und Grundbuchamt können Sie mit etwa 1,5 Prozent des Kaufpreises rechnen. 


Die Makler-Courtage

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung erwerben möchten, werden Sie höchstwahrscheinlich die Dienste eines Immobilienmaklers in Anspruch nehmen, der für seine Arbeit Maklerkosten verlangt.

Zur Hauptaufgabe des Maklers gehört es, Interessenten und Immobilie zusammenzubringen: Er organisiert Besichtigungstermine mit Ihnen, erstellt Exposés und beschafft die dafür notwendigen Informationen über das jeweilige Objekt. Das Exposé ist neben der persönlichen Besichtigung Ihre wichtigste Informationsquelle über den Zustand der angebotenen Immobilie.

Je nach Bundesland berechnen Makler für ihre Dienste zwischen drei und sieben Prozent des Kaufpreises. Bisher übernahm meist der Käufer komplett die Maklerprovision. Doch seit 23. Dezember 2020 ist das anders. Nun gilt: Wer eine Immobilie kauft, muss künftig nur noch maximal die Hälfte der Maklerkosten übernehmen. Der Käufer muss laut Bundesministerium für Justiz und Verbraucherschutz seinen Anteil erst dann überweisen, wenn der Verkäufer seine Zahlung nachgewiesen hat.

Hauskauf - Makler Courtage
Die Maklercourtage zählt zu den Kaufnebenkosten. (Quelle: iStock- 1207038160-simpson33)

Außerdem neu: Der Maklervertrag bedarf einer Textform – eine mündliche Abrede reicht nicht mehr aus. Und eine Provision wird erst dann fällig, wenn auch ein Kaufvertrag geschlossen wurde.

Gut zu wissen: Es gibt keine gesetzlich zwingenden Vorgaben für die Maklergebühr – Sie haben unter Umständen einen gewissen Verhandlungsspielraum. Weiterhin sollte die Maklerprovision nach Möglichkeit nicht in den notariellen Kaufvertrag einfließen. Denn sie erhöht den Kaufpreis Ihrer Immobilie – und damit auch die Notarkosten.  

Allerdings dokumentiert der Notarvertrag auch das Zustandekommen der Kaufeinigung, was meistens die Nennung der Maklergebühr einschließt. Als Käufer sollten Sie sich hier in jedem Fall ausführlich beraten lassen, ob und in welcher Form die Maklerprovision im Kaufvertrag auftauchen sollte.


Weitere Kaufnebenkosten bei Neubau

Wenn Sie sich für einen Neubau entschieden haben, sollten Sie mit prozentual höheren Nebenkosten als beim Kauf einer Bestandsimmobilie rechnen. Denn neben den Kosten für Grunderwerb, Maklerprovision und Notarkosten kommen die Erschließungskosten für das Grundstück sowie die Kosten für Baugenehmigung, Versicherungen und Bauüberwachung auf Sie zu. Arbeiten Sie mit einem Architekten zusammen? Auch das Architektenhonorar sollte in Ihren Kalkulationen für die Nebenkosten berücksichtigt werden.Gehen Sie auf Nummer sicher und kalkulieren Sie vorausschauend. Dann sind Sie und Ihr Finanzierungsplan für alle Eventualitäten gewappnet.

Umzugskosten

Planen Sie den Zeitpunkt Ihres Umzuges realistisch. So vermeiden Sie finanzielle Doppelbelastungen und können entspannt von der Mietimmobilie ins Eigenheim wechseln. 

Modernisierungskosten & Instandhaltungsrücklage

Gerade bei Bestandsimmobilien können Instandhaltungs- oder Modernisierungsausgaben anstehen. Auch dafür sollten Sie mit einem Finanzpolster planen, das Sie bereits jetzt ansparen können. Beispielsweise mit einer Instandhaltungsrücklage.

 

Finanzierungsnebenkosten

Hierzu gehören alle Kosten, die für die Bereitstellung oder Auszahlung des Kredites oder einzelner Raten anfallen. Oft lässt sich bei diesen Kaufnebenkosten bares Geld sparen. Sprechen Sie mit uns! Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall stehen Ihnen jederzeit beratend zur Seite.  

 

 

Gute Beratung ist unverzichtbar

Die Nebenkosten sind ein wesentlicher Kostenfaktor, der zu dem reinen Kaufpreis der Immobilie hinzukommt. Wieviel Eigenkapital beim Hauskauf ratsam ist und was es sonst noch zu beachten gilt, klären Sie am besten in einem persönlichen Gespräch mit einem unserer Heimatexperten. Er kennt mögliche Kostenfallen und entwickelt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan, der genau zu Ihnen passt. Profitieren Sie jetzt von unserer umfassenden Beratung.

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