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Hausfinanzierung: Mit solider
Berechnung ins Eigenheim

  • Beispielrechnung
  • Individuelles Darlehen berechnen
  • Vorteile des Schwäbisch Hall-Kredits

Wer sich Wohneigentum anschaffen möchte, braucht nicht nur die geeignete Immobilie, sondern auch eine solide Hausfinanzierung. Mit unserem Beispielrechner können Sie ganz individuell Ihre persönliche Baufinanzierung durchrechnen.

     

Hausfinanzierung: Zinsen und Zinsbindung

Wer sich eine Immobilie kauft, muss dafür in den meisten Fällen einen Kredit aufnehmen. Der wird dann zuzüglich Zinsen zurückgezahlt.

Die Höhe der Zinsen ist bei der Aufnahme des Darlehens ein wichtiger Faktor. Schon Abweichungen von zehntel Prozenten können bei der Rückzahlung einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.

Neben dem Zinssatz ist auch die Dauer der Zinsfestschreibung wichtig beim Baufinanzierungsprozess. Welche Laufzeit die richtige ist, hängt aber nicht nur vom Zinsniveau ab. 

Läuft die Zinsfestschreibung aus, ist häufig noch eine Restschuld zu tilgen, üblicherweise über eine Anschlussfinanzierung. Die (spekulative) Frage ist also, ob die Zinsen bis dahin steigen oder eher sinken und sich deshalb eher eine kürzere oder längere Laufzeit des Darlehens empfiehlt.

  Entwicklung Bauzinsen

   Wohnungsbaukredite an private Haushalte    

    

  Entwicklung der Bauzinsen

   Private Wohnungsbaukredite     


Finanzierung Hausbau: Eine Beispielberechnung

Unser Angebot: 4,32 % effektiver Jahreszins für 20 Jahre*

*Repräsentative Beispielrechnung: Nettodarlehensbetrag 100.000 Euro (Stand 08.02.2024, die Konditionen sind freibleibend). Hausfinanzierung mit FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungsauslauf (erstrangig):

Konditionen  
Darlehensbetrag: 100.000 €
Sollzinssatz (gebunden / jährlich): 4,21 %
Sollzinsbindung: 20 Jahre
Rate (Tilgung und Zins / monatlich): 590 €
Effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit):
4,27 %
Laufzeit: 21 Jahre/7 Monate
Anzahl der Raten:
259
Gesamtkosten (inkl. Grundschuldeintragung): 52.788,23 €
Rückzahlung (zu zahlender Gesamtbetrag): 152.788,23  €

Konditionen für persönlichen Eigenheimkredit ermitteln

Mit unserem Kreditrechner ermitteln Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen für Ihre Hausfinanzierung. Für die Berechnung geben Sie den Kauf- oder Baupreis an, wählen den Darlehensbetrag aus und legen die Dauer der Zinsbindung fest. Das Ergebnis: Ihr möglicher Kredit.

Nach diesem ersten Überblick vereinbaren Sie am besten einen persönlichen Beratungstermin. Ihr Heimatexperte vor Ort erstellt gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Finanzierungsplan.


Hausbaudarlehen von Schwäbisch Hall: Ihre Vorteile

Gut beraten mit Schwäbisch Hall

Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgungsrate und Fördermöglichkeiten sind wichtige Begriffe der Hausfinanzierung: Bei einem Immobilienkredit sollten Sie alle Faktoren im Blick behalten.

Um in Bezug auf Ihre Wünsche und Voraussetzungen die besten Optionen für Ihre Hausfinanzierung umzusetzen, ist eine umfangreiche Beratung unverzichtbar. Denn nur in einem persönlichen Gespräch können alle Möglichkeiten gemeinsam herausgearbeitet werden. Unsere Heimatexperten besprechen mit Ihnen gerne Ihre Vorstellungen und offene Fragen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von einem sicheren, durchdachten Finanzierungsplan.

Hauskredit nach Maß

Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit persönlich für Sie da.

Abbildung Bausparfuchs Beratung vereinbaren

     

Hausfinanzierung: Fragen & Antworten

Wie viel Hausfinanzierung kann ich mir leisten?

Wie viel Kredit Sie sich leisten beziehungsweise wie viel Haus Sie finanzieren können, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

  • Höhe Ihres Budgets: Was steht Ihnen an freien Geldmitteln zur Verfügung, um die monatliche Tilgungsleistung zu erbringen? Ein persönlicher "Kassensturz", bei dem Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber stellen, zeigt Ihnen, mit welchem Betrag Sie rechnen können. Bisherige Mietzahlungen, die nach dem Umzug ins Eigenheim entfallen, sind Teil des Budgets. Nutzen Sie hierfür unseren Budgetrechner.
  • Vorhandenes Eigenkapital: Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist risikobehaftet und teurer. Mehr Eigenmittel bedeutet mehr Sicherheit und weniger Kosten. Auch weil Sie für Ihren Kredit in der Regel günstigere Konditionen erhalten. Zum Eigenkapital zählen beispielsweise Bausparsumme, Spareinlagen und Wertpapiere. 
  • Tilgungshöhe und Dauer der Laufzeit: Je mehr Sie tilgen können, umso so schneller schmelzen Ihre Kreditschuld und Kosten. Eine zu niedrig angesetzte Tilgung verlängert die Laufzeit Ihres Kredits, in der Summe wird dieser demnach teurer. Ebenso sollten Sie die Laufzeit der Zinsbindung passend zum aktuellen Zinsniveau wählen. Eine langfristige Zinsbindung geht zwar mit vergleichsweise hohen Zinsen einher, aber sie schützt Sie ebenso vor ansteigenden Zinsen – insbesondere dann, wenn sich diese bei Abschluss der Baufinanzierung auf einem sehr niedrigen Niveau befinden.

Um ganz sicher zu gehen, welche Darlehenshöhe Sie finanziell tragen können, lassen Sie sich von unserem Heimatexperten beraten.    

Wie kann ich ein Haus finanzieren?

Die erforderlichen Geldmittel zum Kauf oder Bau einer Immobilie, lassen sich natürlich nicht so einfach aus dem Ärmel schütteln. In der Regel nehmen Sie einen Hauskredit bei Ihrer Bank oder Bausparkasse auf. Als Sicherheit – vor allem bei größeren Summen – dient dem Kreditinstitut der Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch

Damit der Kreditgeber das Geld an Sie auszahlt, müssen Sie nicht nur eine gute Bonität vorweisen, sondern auch alle erforderlichen Unterlagen und Sicherheiten eingereicht haben. Bei Neubauten erfolgt die Auszahlung oftmals in Teilbeträgen entsprechend dem Baufortschritt.

Der Baufinanzierungsprozess ist kein einfacher. Aber unsere Heimtexperten vor Ort stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, halten wichtige Tipps zum Haus finanzieren für Sie bereit. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.

Lächelndes Paar in einem Beratungsgespräch
Die Heimatexperten von Schwäbisch Hall beraten Sie in allen Finanzierungsfragen. (Quelle: contrastwerkstatt - stock.adobe.com)

Schwäbisch Hall ausgezeichnet

Testsiegel: Fairster Baufinanzierer – Schwäbisch Hall 2023

Schwäbisch Hall erhielt in der Online-Umfrage "Fairster Baufinanzierer" erneut die Note "sehr gut". Im Auftrag von FOKUS-MONEY wurden mehr als 2.500 Bauherren zu den Bewertungskategorien Angebot, Beratung, Service, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kommunikation befragt.

     

Gute Beratung ist unverzichtbar

Sie sind auf der Suche nach einer Hausfinanzierung, die gute Konditionen bietet und gleichzeitig auf sicheren Beinen steht? Unsere Heimatexperten sind jederzeit für Sie da, um mit Ihnen gemeinsam alle Optionen zu besprechen, offene Fragen zu klären und einen Finanzierungsplan auszuarbeiten, der zu Ihnen passt.

  • Individuelle Beratung
  • 90 Jahre Erfahrung
  • 7 Millionen zufriedene Kunden

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