Wie viel Geld sollte man mit 30 gespart haben? Diese Frage stellen sich vor allem diejenigen, die vom Eigenheim träumen. Hier bekommt ihr einen Überblick und Tipps für den Vermögensaufbau.
Das Wichtigste im Überblick
Um es vornweg zu sagen: Es ist kaum möglich, die Frage nach dem idealen Vermögen mit 30 allgemeingültig zu beantworten. Schließlich sind die Lebensläufe sehr unterschiedlich.
Wer mit 18 Jahren in eine Ausbildung startet, in dieser Zeit noch Zuhause wohnt und daher einen Teil seines ersten Gehalts zur Seite legen kann, fängt frühzeitig an, kontinuierlich fürs Alter vorzusorgen. Neben diversen Möglichkeiten der Geldanlage erhält er unter Umständen auch vermögenswirksame Leistungen.
Andere haben während des Studiums vielleicht kaum Möglichkeiten, Geld zu sparen und investieren jeden Cent in ihre Ausbildung. Jemand, der mit 30 Jahren seine Promotion abschließt, kann vermutlich erst dann Geld anlegen, wenn das erste Gehalt auf dem Konto ist. Dafür ist die monatliche Sparsumme dann höher als bei einem Azubi.
Um bestmöglich fürs Alter vorzusorgen, raten einige Finanzexperten dazu, mit 30 Jahren ein komplettes Jahresbruttogehalt angespart zu haben. Verdient ihr also – abgeleitet vom deutschen Durchschnittsgehalt in diesem Alter – rund 45.000 Euro brutto, solltet ihr demnach auch diese Summe auf der hohen Kante haben. Mit 40 Jahren sollte es sogar das Dreifache des jährlichen Bruttogehalts sein. Wie oben ausgeführt, ist diese Empfehlung jedoch gerade für späte Berufseinsteiger recht unrealistisch.
Laut einer Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) liegt das Durchschnittsvermögen (50-Prozent-Perzentil) der unter 30-Jährigen bei 5.000 Euro. Ein Perzentil beschreibt eine statistische Größe, die in diesem Fall die Summe des Vermögens mit anderen Werten eines Kollektivs vergleicht. So besagt das 50. Perzentil, dass 50 von 100 Menschen unterhalb dieses Wertes liegen. Wer in der Gruppe der unter 30-Jährigen bereits ein Vermögen von 71.300 Euro angespart hat, zählt laut IW zu den reichsten zehn Prozent seines Alters – und demnach zum 90-Prozent-Perzentil.
Bei den 30- bis 34-Jährigen liegt das 50-Prozent-Perzentil bei 17.800 Euro. Die obersten zehn Prozent (also diejenigen, die zum 90-Prozent-Perzentil gehören), verfügen über 202.200 Euro. 35- bis 39-Jährige haben im Durchschnitt 45.800 gespart. Die oberen zehn Prozent von ihnen verfügen über ein Vermögen von 312.900 Euro.
Zum Vergleich: Bei der Gruppe der 40- bis 44-Jährigen ist ein Vermögen von 438.900 Euro nötig, um zum obersten Zehntel dieser Altersgruppe zu gehören. Das Vermögen beträgt in dieser Gruppe im Durchschnitt 87.200 Euro. 50- bis 54-Jährige müssen 539.200 Euro besitzen, um zu den Top-Vermögenden zu zählen. Das Durchschnittsvermögen liegt hier bei 115.100 Euro.
So viel haben der Durchschnitt und die obersten zehn Prozent jeweils angespart:
| Alter | Durchschnittsvermögen (50-Prozent-Perzentil) | Die reichsten 10 Prozent (90-Prozent-Perzentil) |
|---|---|---|
| unter 30 | 5.000 Euro | 71.300 Euro |
| 30 bis 34 | 17.800 Euro | 202.200 Euro |
| 35 bis 39 | 45.800 Euro | 312.900 Euro |
| 40 bis 44 | 87.200 Euro | 438.900 Euro |
| 45 bis 49 | 105.000 Euro | 519.000 Euro |
| 50 bis 54 | 115.100 Euro | 539.200 Euro |
| 55 bis 59 | 121.900 Euro | 625.400 Euro |
| 60 bis 64 | 120.500 Euro | 600.800 Euro |
| 65 bis 69 | 117.400 Euro | 581.800 Euro |
| 70 bis 74 | 129.600 Euro | 575.600 Euro |
| 75 und älter | 112.500 Euro | 517.700 Euro |
Quelle: IVW Köln
Die Zahlen der IW-Studie stützen sich auf die Ergebnisse der letzten Einkommens- und Verbrauchsstichprobe (EVS) aus dem Jahr 2018, die in Deutschland alle fünf Jahre durchgeführt wird. Seit der letzten Erhebung hat sich aller Voraussicht nach durch die Energiekrise und die Inflation einiges geändert. Es ist davon auszugehen, dass viele Menschen auf ihr Erspartes zurückgreifen mussten. Wie die aktuellen Zahlen aussehen, wird sich in Kürze zeigen: Das Statistische Bundesamt führt in diesem Jahr die nächste Einkommens- und Verbrauchsstichprobe durch.
Unter den Begriff „Vermögen“ fällt nicht nur die Summe, die ihr auf dem Konto habt. Euer Nettovermögen umfasst das gesamte Immobilien- und Finanzvermögen wie Aktien und andere Wertpapiere, Versicherungen, das Bausparguthaben sowie Angespartes auf Tagesgeld- und Sparkonten.
Sämtliche Schulden wie Hypotheken, Konsumschulden und sonstige Kredite müssen abgezogen werden, um das Nettovermögen zu bestimmen.
Wie hoch euer Vermögen ist, spielt eine wichtige Rolle, wenn ihr ein Eigenheim erwerben möchtet und dafür einen Immobilienkredit benötigt.
Wie viel Geld ihr im Monat zur Seite legen könnt, ist natürlich sehr individuell und hängt von eurer persönlichen Lebenssituation ab. Generell gilt: Je mehr ihr für die Zukunft sparen könnt, umso besser, damit ihr die drohende Rentenlücke schließen könnt. Allgemein gilt die Faustregel, dass eine Sparrate von mindestens zehn Prozent des Einkommens empfehlenswert ist.
Wie viel ihr im Monat sparen könnt, lässt sich ganz einfach mit unserem Sparrechner ermitteln. Das clevere Tool stellt eure Einnahmen wie das Gehalt und Ausgaben wie Miete, Kosten fürs Auto, Ausgaben für Lebenshaltung sowie Freizeit und Sport, Versicherungsbeiträge und vieles mehr gegenüber:
Wie bereits beschrieben gilt: Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto besser. Wer allerdings erst mit rund 30 Jahren die Möglichkeit hat, ein Vermögen aufzubauen, kann dafür mehr im Monat zur Seite legen als ein Student oder Azubi. Die Sparrate ist also höher. Sobald klar ist, welche Summe ihr im Monat sparen könnt, ist ein gut durchdachter Sparplan der nächste Schritt,. Dieser Begriff beschreibt die Einzahlung regelmäßiger Geldbeträge, um später zum Beispiel in Immobilien zu investieren.
Genaueres erläutern euch die Heimatexperten von Schwäbisch Hall.
1Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
Neben dem Bausparvertrag empfehlen Finanzexperten, das Geld möglichst breit anzulegen. Wer mehrere Anlageformen gleichzeitig verwendet, kann die jeweiligen Vorteile besser nutzen. Diese Methode nennt sich Diversifikation. Je langfristiger die Geldanlage ist, desto höher fällt die Rendite aus.
Wie sich Stück für Stück genug Eigenkapital für die eigenen vier Wände aufbauen lässt, dass erfährst du auch in unserem
Noch zu wenig Ahnung von Finanzen? Unser Webinar hilft weiter! Hier geht's um den Durchblick in Finanzvorsorge. Und das sind die Themen:
Wie funktioniert das mit dem Vermögensaufbau? Mit welchen Förderungen kann ich rechnen? Welche Tarife bietet die Bausparkasse Schwäbisch Hall speziell für junge Leute? Unsere Heimatexperten stehen mit Rat und Tat an deiner Seite. Einfach jetzt einen Termin vereinbaren und von der individuellen Beratung profitieren.
Schwäbisch Hall erneut Testsieger
Das Finanzmagazin "€uro" hat 2023 die "Beste Bausparkasse" gesucht – und gefunden: Schwäbisch Hall wurde erneut Testsieger. Und das zum neunten Mal in Folge.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
Wir nutzen Ihr Kundenprofil für Zwecke der Direktwerbung (insbesondere per Telefon oder E-Mail) nur, sofern Sie in eine solche Direktwerbeansprache gesondert eingewilligt haben oder uns diese auf gesetzlicher Basis erlaubt ist.
Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
Hinweis: Sie verwenden einen veralteten oder nicht unterstützten Browser. Gegebenenfalls kann es zu Einschränkungen bei der Benutzung der Webseite kommen.
