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Staatliche Förderungen fürs Eigenheim

  • Überblick der Fördermöglichkeiten bei der Baufinanzierung
  • Infos zur Riester-Förderung
  • Infos zu KfW-Darlehen und KfW-Zuschüssen

 

 

Förderung Hauskauf: mit staatlicher Unterstützung ins Eigenheim

Vergünstigte Kredite, staatliche Zuschüsse und Steuervorteile: Der Staat unterstützt Sie als Bauherr oder Käufer bei der Immobilienfinanzierung. Finden Sie mit uns heraus, welche Möglichkeiten der staatlichen Förderung für Ihr neues Zuhause in Frage kommen.

Staatliche Förderung: der Finanzierungsturbo für Ihr Bauprojekt

Immer mehr Menschen setzen den Traum vom eigenen Zuhause in die Wirklichkeit um. Dank niedriger Bauzinsen und steigender Mieten wird Wohneigentum auch für diejenigen interessant, die bislang noch nicht mit diesem Gedanken spielten. Und auch mit Blick auf die Altersvorsorge ist das eigene Haus oder die eigene Wohnung eine attraktive und realistische Alternative zur Mietimmobilie.

Um noch mehr Menschen zu ermutigen, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen, stellt der Staat finanzielle Anreize in Form von Förderungen zur Verfügung. Damit wird Ihnen als Bauherr oder Käufer der Schritt in die eigenen vier Wände leichter gemacht.

 

  • Binden Sie Wohn-Riester in die Finanzierung Ihrer Immobilie ein
  • Profitieren Sie von KfW-Krediten und -Zuschüssen
  • Baukindergeld bringt Familien mit Zuschüssen und Zinsvorteile günstiger ins Eigenheim

Riester-Förderung

Mit dem Wohn-Riester unterstützt Sie der Staat beim Bauen, Kaufen oder Modernisieren der eigenen vier Wände. Mit Bausparen und der Sofort-Finanzierung von Schwäbisch Hall sichern Sie sich die Riester-Förderung zur Erfüllung Ihres Wohntraums.

KfW-Kredite

Mit Schwäbisch Hall können Sie von zwei KfW-Programmen profitieren: „Energieeffizient Bauen“ für den Bau oder Kauf energetisch günstiger Neubauten oder „Energieeffizient Sanieren“ für Altbauten. Ihr Heimatexperte berät Sie gern.


KfW-Zuschüsse

Von der KfW geförderte Kredite laufen über Ihre Hausbank. Förderungen, die sie als Zuschuss vergibt, zahlt sie hingegen direkt aus.

Baukindergeld

Zuschüsse speziell für Familien gibt es als Baukindergeld. Damit unterstützt Sie der Staat bis zu zehn Jahre beim Ersterwerb einer Immobilie mit bis zu 12.000 Euro pro Kind. Außerdem verschaffen Sie sich damit Zinsvorteile bei der Finanzierung.


Wohn-Riester und seine Vorteile

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Eine besondere Variante ist der Wohn-Riester. Seit 2008 ist es möglich ist, diese Förderung in die Finanzierung der eigenen Immobilie einzubinden. Und das Eigenheim gehört schließlich zu den beliebtesten Altersvorsorgeformen der Deutschen.

Die Vorteile des Wohn-Riesters im Einzelnen:

  • Grundzulage1 jährlich: 175 Euro für Alleinstehende und 350 Euro für Verheiratete2
  • Kinderzulage1 jährlich: 185 Euro bzw. 300 Euro für jedes ab 2008 geborene Kind
  • einmalige Erhöhung der Grundzulage um 200 Euro für noch nicht 25-jährige Berufseinsteiger
  • keine Einkommensgrenzen, großer Kreis der Förderberechtigten
  • 100%-Garantie der Einzahlungen und staatlichen Zulagen zu Beginn der Auszahlphase
  • Fußnoten

    1Vermögenswirksame oder altersvorsorgewirksame Leistungen, die der Arbeitgeber je nach Branche zusätzlich zum Gehalt zahlt.

    2Bei Berechtigung und weiteren Voraussetzungen.

 

 

Wohn-Riester: Möglichkeiten

Viele Bürger sparen bereits mit einem Riester-Vertrag, um im Rentenalter finanziell abgesichert zu sein. Weniger bekannt ist, dass sich die staatliche Förderung auch für den Kauf oder Bau von Wohneigentum einsetzen lässt. Anders als bei Geld-Riester-Verträgen, bei denen die Rente einschließlich der Zulagen erst nach Erreichen der Altersgrenze ausgezahlt wird, können die Zulagen für die Baufinanzierung sofort eingesetzt werden – sofern Sie die Immobilie selbst nutzen.


Der große Vorteil: Sind Haus oder Wohnung erst einmal abbezahlt, wohnen Sie im Alter mietfrei. Das eigene Heim ist also eine sinnvolle Altersvorsorge, mit dem Sie Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten.


Bausparer, die riestern, profitieren von vielfältigen weiteren Vorteilen:

  • Mit dem Kapital der Riester-Förderung können Sie Ihr selbstgenutztes Wohneigentum barrierefrei modernisieren. Dafür muss ein Sachverständiger – beispielsweise ein Architekt – lediglich die zweckgerechte Verwendung bestätigen.
  • Beim Verkauf der mit Riester-Zulage finanzierten Immobilie haben Sie mehr Zeit, den geförderten Betrag in gleicher Höhe in eine andere Immobilie zu investieren.
  • Neben Wohn-Riester können Sie auch die Zuschüsse und zinsgünstigen Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sowie das Baukindergeld für Ihre Baufinanzierung nutzen. Die unterschiedlichen staatlichen Zuschüsse bringen auch unterschiedliche Vorteile mit sich und sind an jeweils eigene Voraussetzungen geknüpft.

Baufinanzierung mit Wohn-Riester berechnen

Sie haben Ihr Traumhaus oder Ihren Wunsch-Bauplatz bereits gefunden und benötigen nun ein Darlehen für Ihre Finanzierung? Oder Sie brauchen eine Anschlussfinanzierung für Ihre selbst genutzte Immobilie? Das Schwäbisch Hall-Sofort-Baugeld ist das ideale Angebot zur Finanzierung mit Riester-Förderung. Nutzen Sie die staatliche Förderung mit Wohn-Riester und sichern Sie sich günstige Konditionen mit langfristiger Zinssicherheit bei niedrigen monatlichen Raten.

  • Mit dem nebenstehenden Kurz-Rechner können Sie sich ein erstes Bild zu möglichen Konditionen für Ihre Baufinanzierung machen.
  • Ein weiterer Klick auf "Riester berechnen" führt Sie zur Ermittlung der Riester-Förderung.
  • Hinweis zum Ergebnis: Die Zinsspanne beim Gesamteffektivzins resultiert aus unterschiedlichen Finanzierungsmodellen.   


Muster-Produktinformationsblätter zu den Sofortfinanzierungen mit Wohn-Riester finden Sie unter www.schwaebisch-hall.de/av-pib.


Weitere staatliche Förderungen: der BAFA-Zuschuss

Finanzielle Unterstützung für Vorhaben rund um die Immobilie erhalten Sie auch aus anderen öffentlichen Töpfen. Dazu gehören das sogenannte Marktanreizprogramm des Bundesamts für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA-Förderung):

Das Bundesamt fördert das Heizen mit erneuerbaren Energien. Folgende Zuschüsse sind möglich:

•    Mit bis zu 20.000 Euro wird beispielsweise der Einbau einer Solarthermie-Anlage gefördert.
•    Für einen Pelletkessel gibt es bis zu 8000 Euro Fördermittel.
•    Für Wärmepumpen ist ein Zuschuss von bis zu 15.000 Euro möglich.

Wichtig: Sagen Sie Ihrem Heizungsinstallateur unbedingt schon bei der Planung, dass Sie eine BAFA-Förderung beantragen wollen. Dementsprechend schlägt er Ihnen die passenden Anlagen vor.


Förderung Hauskauf – Fragen und Antworten

Welche staatlichen Förderungen gibt es beim Hauskauf?

Eine von Ihnen selbst genutzte Immobilie gehört zu den bevorzugten Anlageformen. Daher lockt der Staat mit staatlichen Zulagen. Außerdem gibt es zusätzliche Fördermaßnahmen von Bund, Ländern und Kommunen, mit denen Sie die Energieeffizienz Ihrer Bestandsimmobilie verbessern können.

Riester-Förderung: Das eigene Heim ist eine sinnvolle Altersvorsorge. Sind Haus oder Wohnung erst einmal abbezahlt, wohnen Sie im Alter mietfrei. Mit der Rente halten Sie Ihren gewohnten Lebensstandard aufrecht. Diesem Gedanken folgt Wohn-Riester. Anders als bei Geld-Riester-Verträgen, bei denen die Rente einschließlich der Zulagen erst nach Erreichen der Altersgrenze ausgezahlt wird, können die Zulagen für die Baufinanzierung sofort eingesetzt werden.

Bei Ehepaaren hat jeder Partner ein eigenes Anrecht auf die Riester-Grundzulage von zurzeit 175 Euro im Jahr. Für Kinder gibt es zusätzliche Zulagen: So gibt der Staat zum Beispiel für jedes nach 2007 geborene Kind 300 Euro Förderung pro Jahr dazu.

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW): Die KfW unterstützt die Wohnraummodernisierung und die Wohneigentumsbildung in Deutschland ebenfalls mit Fördermitteln. Als Fördermittel kommen Zuschüsse oder günstige Darlehen in Frage.  

 

Was muss ich tun, um eine Riester-Förderung zu erhalten?

Zunächst einmal sollten Sie einen Wohn-Riester-Vertrag bei Schwäbisch Hall abschließen. Je nachdem, wann Sie Ihren Wunsch vom Wohneigentum verwirklichen wollen ist dies ein Bausparvertrag oder ein SofortBaugeld. Um die Riester-Förderung (= Zulage + ggf. zusätzliche Steuervorteile) zu erhalten, reichen Sie Schwäbisch Hall den „Antrag auf Altersvorsorge-Zulage“ ein. Für die Kinderzulage verwenden Sie den „Antrag auf Kinderzulage“. Unterstützung beim Ausfüllen erhalten Sie durch die Erläuterungen sowie Ihren Berater vor Ort. Je früher der Antrag eingeht, desto früher wird die Zulage dem Riester-Vertrag gutgeschrieben und verzinst.

Tipp: Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages stellt Ihnen die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr einen Antrag auf Zulagen. Dies erspart Ihnen Zeit und Arbeit. Bitte teilen Sie uns hierfür etwaige Gehalts-, Kindergeld-, Familienstand- oder Wohnortsänderungen umgehend mit, denn nur dann kann sichergestellt werden, dass Sie jedes Jahr Ihre volle Riester-Zulage erhalten.
 

 

Wie kann ich von der Riester-Förderung profitieren, wenn ich bereits Wohneigentum habe?

  • Unabhängig vom Bau-/Kaufzeitpunkt können Sie jederzeit das Guthaben entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden1.
  • Das barrierefreie Modernisieren von selbstgenutztem Wohneigentum wird durch Wohn-Riester gefördert.
  • Alternativ: Auszahlung als Zusatzrente grundsätzlich frühestens ab vollendetem 60.2 bzw. 62. Lebensjahr1.

 

1 Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.
2 Vertragsabschluss vor 2012

 

Was ist ein KfW-Kredit?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen zinsgünstige Kredite für Bauprojekte und Immobilienerwerb sowie für die Finanzierung von Energiesparmaßnahmen. Bereits seit 1948 unterstützt die KfW Privatleute mit Fördermitteln für Wohnraummodernisierung und die Wohneigentumsbildung.

Dank niedriger Zinsen können Sie mit einem KfW-Baukredit Ihr Wohnprojekt günstiger finanzieren und so bares Geld sparen. Sprechen Sie mit uns über Ihre Möglichkeiten und planen Sie eine eventuelle Förderung durch ein KfW-Darlehen frühzeitig bei Ihrer Baufinanzierung ein. Denn alle Anträge auf Förderungen müssen Sie vor Beginn Ihres Bau- oder Kaufvorhabens einreichen.
 

 

Was ist die Förderung KfW 124?

Mit dem Kredit KfW 124 fördert die Bank die Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum. Der Kredit kann sich auf bis zu 100.000 Euro belaufen. Bestimmte Immobilien und Maßnahmen dürfen nicht mit dem KfW 124 gefördert werden. Dazu gehören Ferienwohnungen, die Eigenleistung am Bau und die Erweiterung von Wohnraum, auch wenn er vom Kreditnehmer selbst genutzt wird.

Folgende Ausgaben sieht die KfW beim Bau eines Hauses oder einer Wohnung dagegen als förderwürdig an:

  • Kosten für das Baugrundstück
  • Material- und Arbeitskosten
  • Baunebenkosten für den Architekten und für Energie- oder Bauberater
  • Notar- und Maklergebühren
  • Grunderwerbsteuer
  • Kosten für Außenanlagen

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie lässt sich der KfW-Kredit für den Kaufpreis, die Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung, für Hauskauf-Nebenkosten wie Notar- oder Maklergebühren oder die Grunderwerbsteuer nutzen.

 

Was ist die Förderung KfW 153?

Der Kredit KfW 153 trägt den Titel „Energieeffizient Bauen“. Er ist für den Bau oder Kauf eines neuen KfW-Effizienzhauses gedacht. Was ein Effizienzhaus ist, hat die KfW selbst definiert. Es gibt acht verschiedene Standards, die Förderung KfW 153 gilt auch für Wohnungen mit den entsprechenden Standards. Die Standards sind Güteklassen, mit denen der Energiebedarf einer Immobilie angegeben wird. Je niedriger die Kennzahl des Effizienzhaus-Standards, desto geringer ist auch der Energiebedarf der Immobilie. Die Standards reichen von 40 bis 115. Ein weiterer, spezieller Standard heißt „KfW-Effizienzhaus Denkmal“. Er richtet sich an Käufer von alten, geschützten Häusern.

Doch nicht für alle Effizienzhäuser gibt es den KfW 153. Nur für Bau oder Kauf eines der drei KfW-Effizienzhäuser 40, 40 plus oder 55 können Sie diese KfW-Förderung erhalten.

•    Der Kredit KfW 153 hat eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren.
•    Besonderes Plus: Die KfW gewährt einen Tilgungszuschuss. Das heißt, Sie müssen beim KfW 153 nicht den vollen Kreditbetrag zurückzahlen. Die Höhe des Tilgungszuschusses richtet sich nach dem Standard des Effizienzhauses: je energiesparender das Haus, desto höher der Tilgungszuschuss. Er kann bis zu 15.000 Euro betragen. Den Tilgungszuschuss schreibt die KfW dem Kreditnehmer gut, wenn er sein Immobilienvorhaben erfolgreich abgeschlossen hat.

 

 

 

Gute Beratung ist unverzichtbar

Sie möchten alle Schritte der Baufinanzierung und mögliche staatliche Förderungen stets im Blick haben? Sie haben noch offene Fragen, die Sie gerne persönlich klären würden? Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit für Sie da. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.

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