Förderung Hauskauf – die staatliche Unterstützung
- Überblick der Fördermöglichkeiten bei der Baufinanzierung
- Infos zur Riester-Förderung
- Infos zur KfW-Förderung beim Hauskauf
Förderung Hauskauf – die staatliche Unterstützung
Beim Kauf oder Bau einer Immobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen auf staatliche Unterstützung hoffen. Darunter fallen zum Beispiel vergünstigte Kredite und Zuschüsse durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), Steuervorteile und Wohn-Riester. Hier erfahren Sie, welche Möglichkeiten der Förderung beim Hauskauf es gibt und wann Sie Anspruch haben.
Staatliche Förderung beim Hauskauf: Ihr Finanzierungsturbo
Immer mehr Menschen setzen den Traum vom eigenen Zuhause in die Wirklichkeit um. Dank niedriger Bauzinsen und steigender Mieten wird Wohneigentum auch für diejenigen interessant, die bislang noch nicht mit diesem Gedanken spielten. Und auch mit Blick auf die Altersvorsorge ist das eigene Haus oder die eigene Wohnung eine attraktive und realistische Alternative zur Mietimmobilie.
Um noch mehr Menschen zu ermutigen, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen, stellt der Staat finanzielle Anreize in Form von verschiedenen Förderungen beim Hauskauf zur Verfügung. Damit wird Ihnen als Bauherr oder Käufer der Schritt in die eigenen vier Wände leichter gemacht.
Förderungen zum Hauskauf im Überblick
Riester-Förderung
Mit dem Wohn-Riester unterstützt Sie der Staat beim Bauen, Kaufen oder Modernisieren der eigenen vier Wände. Mit Bausparen und der Sofort-Finanzierung von Schwäbisch Hall sichern Sie sich die Riester-Förderung zur Erfüllung Ihres Wohntraums.
KfW-Kredite
Mit Schwäbisch Hall können Sie von zwei KfW-Programmen profitieren: „Energieeffizient Bauen“ für den Bau oder Kauf energetisch günstiger Neubauten oder „Energieeffizient Sanieren“ für Altbauten. Ihr Heimatexperte berät Sie gern.
KfW-Zuschüsse
Von der KfW geförderte Kredite laufen über Ihre Hausbank. Förderungen, die sie als Zuschuss vergibt, zahlt sie hingegen direkt aus.
BAFA-Förderung
Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle verteilt Gelder im Rahmen seines Marktanreizprogramms. Bei Rückgriff auf bestimmte erneuerbare Energien können Sie profitieren.
Wohn-Riester als Förderung beim Hauskauf einsetzen
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Eine besondere Variante ist der Wohn-Riester. Seit 2008 ist es möglich, diese Förderung in die Finanzierung der eigenen Immobilie einzubinden. Das Eigenheim gehört schließlich zu den beliebtesten Altersvorsorgeformen der Deutschen.
Die Vorteile des Wohn-Riesters im Einzelnen:
- Grundzulage1 jährlich: 175 Euro für Alleinstehende und 350 Euro für Verheiratete2
- Kinderzulage1 jährlich: 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren bzw. 300 Euro für Kinder die in 2008 und später geboren sind
- einmalige Erhöhung der Grundzulage um 200 Euro für noch nicht 25-jährige Berufseinsteiger
- keine Einkommensgrenzen, großer Kreis der Förderberechtigten
- 100%-Garantie der Einzahlungen und staatlichen Zulagen zu Beginn der Auszahlphase
- Fußnoten
1Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein.
2Voraussetzung: zwei gesonderte Altersvorsorgeverträge.
Wohn-Riester: weitere Möglichkeiten
Bausparer, die riestern, profitieren von vielfältigen weiteren Vorteilen:
- Mit dem Kapital der Riester-Förderung können Sie Ihr selbstgenutztes Wohneigentum barrierefrei modernisieren. Dafür muss ein Sachverständiger – beispielsweise ein Architekt – lediglich die zweckgerechte Verwendung bestätigen.
- Beim Verkauf der mit Riester-Zulage finanzierten Immobilie haben Sie mehr Zeit, den geförderten Betrag in gleicher Höhe in eine andere Immobilie zu investieren.
Gut beraten bei Förderung und Finanzierung
Neben dem Wohnriester gibt es noch viele weitere Fördermöglichkeiten für den Hausbau oder -kauf. Welche Förderung macht für Sie am meisten Sinn, wie profitieren Sie am besten von einer staatlichen Unterstützung?
Unsere Heimatexperten beraten Sie gerne zu den Fördermöglichkeiten im Rahmen einer Baufinanzierung. Sie wissen auch, mit welchen Nebenkosten Sie rechnen müssen und besprechen gerne mit Ihnen Ihre Wünsche und Vorstellungen. Schließlich legen Sie sich mit einem Immobilienkredit für viele Jahre oder Jahrzehnte auf gewisse Raten fest, um den Kredit abzuzahlen. Es ist daher wichtig, alle Konditionen sorgfältig abzuwägen. Vereinbaren Sie jetzt ganz unverbindlich eine Beratung, um gemeinsam Ihre ganz persönliche Immobilienfinanzierung zu erarbeiten.
Wie erhalte ich die Riester-Förderung
Zunächst einmal sollten Sie einen Wohn-Riester-Vertrag bei Schwäbisch Hall abschließen. Je nachdem, wann Sie Ihren Wunsch vom Wohneigentum verwirklichen wollen, ist dies ein Bausparvertrag oder ein SofortBaugeld. Um die Riester-Förderung (= Zulage + ggf. zusätzliche Steuervorteile) zu erhalten, reichen Sie Schwäbisch Hall den „Antrag auf Altersvorsorge-Zulage“ ein. Für die Kinderzulage verwenden Sie den „Antrag auf Kinderzulage“. Schwäbisch Hall leitet dann Ihren Antrag an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Unterstützung beim Ausfüllen erhalten Sie durch die Erläuterungen sowie Ihren Berater vor Ort. Je früher der Antrag eingeht, desto früher überweist die ZfA Ihre Zulage und wird diese dem Riester-Vertrag gutgeschrieben und verzinst. Sie erhalten dazu jährlich eine Vertragsinformation.
Tipp: Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages stellt Ihnen die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr einen Antrag auf Zulagen. Dies erspart Ihnen Zeit und Arbeit. Bitte teilen Sie uns hierfür etwaige Gehalts-, Kindergeld-, Familienstand- oder Wohnortsänderungen umgehend mit, denn nur dann kann sichergestellt werden, dass Sie jedes Jahr Ihre volle Riester-Zulage erhalten.
Auch als Wohneigentümer können Sie von der Riester-Förderung profitieren:
- Unabhängig vom Bau-/Kaufzeitpunkt können Sie jederzeit das Guthaben entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden¹.
- Das barrierefreie Modernisieren von selbstgenutztem Wohneigentum wird durch Wohn-Riester gefördert.
- Alternativ: Auszahlung als Zusatzrente grundsätzlich frühestens ab vollendetem 60.² bzw. 62. Lebensjahr¹.
¹ Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.
² Vertragsabschluss vor 2012
² Vertragsabschluss vor 2012
Baufinanzierung mit Wohn-Riester berechnen
Sie haben Ihr Traumhaus oder Ihren Wunsch-Bauplatz bereits gefunden und benötigen nun ein Darlehen für Ihre Finanzierung? Oder Sie brauchen eine Anschlussfinanzierung für Ihre selbst genutzte Immobilie? Das Schwäbisch Hall-Sofort-Baugeld ist das ideale Angebot zur Finanzierung mit Riester-Förderung beim Hauskauf. Nutzen Sie die staatliche Förderung mit Wohn-Riester und sichern Sie sich günstige Konditionen mit langfristiger Zinssicherheit bei niedrigen monatlichen Raten.
- Mit dem nebenstehenden Kurz-Rechner können Sie sich ein erstes Bild zu möglichen Konditionen für Ihre Baufinanzierung machen.
- Ein weiterer Klick auf "Riester berechnen" führt Sie zur Ermittlung der Riester-Förderung.
- Hinweis zum Ergebnis: Die Zinsspanne beim Gesamteffektivzins resultiert aus unterschiedlichen Finanzierungsmodellen.
Muster-Produktinformationsblätter zu den Sofortfinanzierungen mit Wohn-Riester finden Sie unter https://www.schwaebisch-hall.de/bauen-kaufen/produkte/wohnriester-produktinformation.html
KfW-Förderungen beim Hauskauf
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen zinsgünstige Kredite für Bauprojekte und den Immobilienerwerb sowie für die Finanzierung von Energiesparmaßnahmen. Bereits seit 1948 unterstützt die KfW Privatleute mit Fördermitteln für Wohnraummodernisierung und die Wohneigentumsbildung.
Dank niedriger Zinsen können Sie mit einem KfW-Baukredit Ihr Wohnprojekt günstiger finanzieren und so bares Geld sparen. Sprechen Sie mit uns über Ihre Möglichkeiten und planen Sie eine eventuelle Förderung durch ein KfW-Darlehen frühzeitig bei Ihrer Baufinanzierung ein. Denn alle Anträge auf Förderungen müssen Sie vor Beginn Ihres Bau- oder Kaufvorhabens einreichen.
KfW Kredit 124
Mit dem KfW-Kredit 124 werden Sie bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum gefördert. Der Kredit kann sich auf bis zu 100.000 Euro belaufen.
Folgende Ausgaben sieht die KfW beim Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Wohnung als förderwürdig an:
- Baukosten bzw. Kaufpreis für ein Baugrundstück, das nicht länger als 6 Monate vor Antragstellung bei der KfW gekauft wurde
- Material- und Arbeitskosten
- Baunebenkosten für Architekten und Energie- oder Bauberater
- Grunderwerbsteuer
- Kosten für Außenanlagen
- Notar- und Maklergebühren sowie Grunderwerbssteuer (bei Kauf)
- Kosten für Umbau, Modernisierung (bei Kauf)
Hinweis: Bestimmte Immobilien und Maßnahmen sind nicht mit dem KfW Kredit 124 förderfähig. Dazu gehören Ferienwohnungen, die Eigenleistung am Bau und die Erweiterung von Wohnraum, auch wenn er vom Kreditnehmer selbst genutzt wird.
KfW-Kredit für Energieeffizientes Bauen
Eine weitere staatliche Förderung beim Hauskauf ist der Wohngebäude-Kredit KfW 261/262 „Energieeffizient Bauen“ mit einem Förderhöchstbetrag von 150.000 Euro. Er greift beim Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses oder einer entsprechenden Eigentumswohnung. Was ein Effizienzhaus ist, hat die KfW nach eigenen Standards selbst definiert. Gefördert werden Immobilien der Standards eines KfW-Effizienzhauses 40, 40 Plus und 55. Die Förderung für KfW-Effizienzhäuser 55 läuft zugunsten vermehrter Förderung von Gebäudesanierungen und besonders effizienten Neubauten zum 31.01.2022 aus.
Besonderes Plus: Die KfW gewährt einen Tilgungs- oder Direktzuschuss. Er kann bis zu 37.500 Euro betragen. Die Höhe richtet sich nach dem Standard des Effizienzhauses: je energiesparender das Haus, desto höher der Zuschuss.
Beachten Sie: Den Antrag auf Förderung stellen Sie ab dem 1. Juli 2021 bei der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG).
Erwerben Sie ein Bestandsgebäude, das Sie energetisch sanieren möchten, können Sie ebenfalls von der KfW-Förderung im Rahmen eines Förderkredits profitieren. Der Tilgungs- oder Direktzuschuss beträgt in diesem Programm „Energieffizient Sanieren“ sogar bis zu 75.000 Euro.
Weitere Förderungen beim Hauskauf: der BAFA-Zuschuss
Finanzielle Unterstützung für energieeffiziente Maßnahmen erhalten Sie auch aus anderen öffentlichen Töpfen. Dazu gehört das sogenannte Marktanreizprogramm des Bundesamts für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA-Förderung), das den Einbau nachhaltiger Heizungsanlagen fördert. Das Bundesamt fördert das Heizen mit erneuerbaren Energien in Form von Förderzuschüssen für Solarthermie-Anlagen, Wärmepumpenanlagen oder Hybridheizungen.
Wichtig: Sagen Sie Ihrem Heizungsinstallateur unbedingt schon bei der Planung, dass Sie eine BAFA-Förderung beantragen wollen. Und stellen Sie vor Beginn der Maßnahmen einen Förderantrag.
Von der BAFA gefördert werden auch Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle wie Fenster, Türen, Dämmung von Außenwänden und Dach an bestehenden Gebäuden, die zur Erhöhung der Energieeffizienz des Gebäudes beitragen.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Auch wenn der Staat Ihnen beim Hausbau unter die Arme greift, muss Ihre Finanzierung natürlich auf sicheren Beinen stehen. Wie viel Eigenkapital brauche ich, wie viel Haus kann ich mir leisten? Unsere Heimatexperten beantworten gerne Ihre Fragen und erarbeiten mit Ihnen einen Finanzierungsplan, der alle wichtigen Faktoren berücksichtigt. Damit Sie Ihren Wohntraum ohne Risiko verwirklichen können.
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