Eine von Ihnen selbst genutzte Immobilie gehört zu den bevorzugten Anlageformen. Daher lockt der Staat mit staatlichen Zulagen. Außerdem gibt es zusätzliche Fördermaßnahmen von Bund, Ländern und Kommunen, mit denen Sie die Energieeffizienz Ihrer Bestandsimmobilie verbessern können.

Riester-Förderung: Das eigene Heim ist eine sinnvolle Altersvorsorge. Sind Haus oder Wohnung erst einmal abbezahlt, wohnen Sie im Alter mietfrei. Mit der Rente halten Sie Ihren gewohnten Lebensstandard aufrecht. Diesem Gedanken folgt Wohn-Riester. Anders als bei Geld-Riester-Verträgen, bei denen die Rente einschließlich der Zulagen erst nach Erreichen der Altersgrenze ausgezahlt wird, können die Zulagen für die Baufinanzierung sofort eingesetzt werden.

Bei Ehepaaren hat jeder Partner ein eigenes Anrecht auf die Riester-Grundzulage von zurzeit 175 Euro im Jahr. Für Kinder gibt es zusätzliche Zulagen: So gibt der Staat zum Beispiel für jedes nach 2007 geborene Kind 300 Euro Förderung pro Jahr dazu.

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW): Die KfW unterstützt die Wohnraummodernisierung und die Wohneigentumsbildung in Deutschland ebenfalls mit Fördermitteln. Als Fördermittel kommen Zuschüsse oder günstige Darlehen in Frage.  

Zunächst einmal sollten Sie einen Wohn-Riester-Vertrag bei Schwäbisch Hall abschließen. Je nachdem, wann Sie Ihren Wunsch vom Wohneigentum verwirklichen wollen ist dies ein Bausparvertrag oder ein SofortBaugeld. Um die Riester-Förderung (= Zulage + ggf. zusätzliche Steuervorteile) zu erhalten, reichen Sie Schwäbisch Hall den „Antrag auf Altersvorsorge-Zulage“ ein. Für die Kinderzulage verwenden Sie den „Antrag auf Kinderzulage“. Unterstützung beim Ausfüllen erhalten Sie durch die Erläuterungen sowie Ihren Berater vor Ort. Je früher der Antrag eingeht, desto früher wird die Zulage dem Riester-Vertrag gutgeschrieben und verzinst.

Tipp: Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages stellt Ihnen die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr einen Antrag auf Zulagen. Dies erspart Ihnen Zeit und Arbeit. Bitte teilen Sie uns hierfür etwaige Gehalts-, Kindergeld-, Familienstand- oder Wohnortsänderungen umgehend mit, denn nur dann kann sichergestellt werden, dass Sie jedes Jahr Ihre volle Riester-Zulage erhalten.
 

• Unabhängig vom Bau-/Kaufzeitpunkt können Sie jederzeit das Guthaben entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden¹.
  
• Das barrierefreie Modernisieren von selbstgenutztem Wohneigentum wird durch Wohn-Riester gefördert.
• Alternativ: Auszahlung als Zusatzrente grundsätzlich frühestens ab vollendetem 60.² bzw. 62. Lebensjahr¹.

¹ Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.
² Vertragsabschluss vor 2012

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen zinsgünstige Kredite für Bauprojekte und Immobilienerwerb sowie für die Finanzierung von Energiesparmaßnahmen. Bereits seit 1948 unterstützt die KfW Privatleute mit Fördermitteln für Wohnraummodernisierung und die Wohneigentumsbildung.

Dank niedriger Zinsen können Sie mit einem KfW-Baukredit Ihr Wohnprojekt günstiger finanzieren und so bares Geld sparen. Sprechen Sie mit uns über Ihre Möglichkeiten und planen Sie eine eventuelle Förderung durch ein KfW-Darlehen frühzeitig bei Ihrer Baufinanzierung ein. Denn alle Anträge auf Förderungen müssen Sie vor Beginn Ihres Bau- oder Kaufvorhabens einreichen.
 

Mit dem Kredit KfW 124 fördert die Bank die Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum. Der Kredit kann sich auf bis zu 100.000 Euro belaufen. Bestimmte Immobilien und Maßnahmen dürfen nicht mit dem KfW 124 gefördert werden. Dazu gehören Ferienwohnungen, die Eigenleistung am Bau und die Erweiterung von Wohnraum, auch wenn er vom Kreditnehmer selbst genutzt wird.

Folgende Ausgaben sieht die KfW beim Bau eines Hauses oder einer Wohnung dagegen als förderwürdig an:

• Kosten für das Baugrundstück
• Material- und Arbeitskosten
• Baunebenkosten für den Architekten und für Energie- oder Bauberater
• Notar- und Maklergebühren
• Grunderwerbsteuer
• Kosten für Außenanlagen
  

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie lässt sich der KfW-Kredit für den Kaufpreis, die Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung, für Hauskauf-Nebenkosten wie Notar- oder Maklergebühren oder die Grunderwerbsteuer nutzen.

Der Kredit KfW 153 trägt den Titel „Energieeffizient Bauen“. Er ist für den Bau oder Kauf eines neuen KfW-Effizienzhauses gedacht. Was ein Effizienzhaus ist, hat die KfW selbst definiert. Es gibt acht verschiedene Standards, die Förderung KfW 153 gilt auch für Wohnungen mit den entsprechenden Standards. Die Standards sind Güteklassen, mit denen der Energiebedarf einer Immobilie angegeben wird. Je niedriger die Kennzahl des Effizienzhaus-Standards, desto geringer ist auch der Energiebedarf der Immobilie. Die Standards reichen von 40 bis 115. Ein weiterer, spezieller Standard heißt „KfW-Effizienzhaus Denkmal“. Er richtet sich an Käufer von alten, geschützten Häusern.

Doch nicht für alle Effizienzhäuser gibt es den KfW 153. Nur für Bau oder Kauf eines der drei KfW-Effizienzhäuser 40, 40 plus oder 55 können Sie diese KfW-Förderung erhalten.

•    Der Kredit KfW 153 hat eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren.
•    Besonderes Plus: Die KfW gewährt einen Tilgungszuschuss. Das heißt, Sie müssen beim KfW 153 nicht den vollen Kreditbetrag zurückzahlen. Die Höhe des Tilgungszuschusses richtet sich nach dem Standard des Effizienzhauses: je energiesparender das Haus, desto höher der Tilgungszuschuss. Er kann bis zu 15.000 Euro betragen. Den Tilgungszuschuss schreibt die KfW dem Kreditnehmer gut, wenn er sein Immobilienvorhaben erfolgreich abgeschlossen hat.