Bausparen lohnt sich
- Gezielt Eigenkapital aufbauen
- 1,44 % effektiven Jahreszins* sichern
- Von staatlicher Förderung profitieren
Die Bauzinsen steigen: Was tun?
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Weil die Bauzinsen aktuell immer weiter steigen, sorgen sich viele Menschen um ihren Traum vom Eigenheim. Sie auch?
Das muss nicht sein, wenn Sie sich für einen Bausparvertrag entscheiden. Sichern Sie sich damit ganz entspannt den noch niedrigen Darlehenszins für die Zukunft.
Später entscheiden Sie dann selbst, ob Sie Ihren Bausparvertrag zum Bauen, Kaufen, Modernisieren oder für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen.
Jetzt Konditionen berechnen- Fußnoten
* Tarif XS 05 (Standardzuteilung); Bausparsumme 40.000 €; angespartes Guthaben ca. 18.000 €; Netto-Darlehensbetrag von ca. 22.000 €; 80 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 284 €; Tilgungsdauer 6 Jahre u. 8 Monate; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 0,95 %; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrages) 1,44 %; Zu zahlender Gesamtbetrag 23.065 €, davon 1.065 € Gesamtkosten (inkl. anteiliger Abschlussgebühr einmalig 640 € und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); Jahresentgelt in der Sparphase 15 € pro Jahr. Die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand: 01.07.2021.
Schnell zu den wichtigsten Themen:
Bausparen bietet viele Vorteile
In 4 Schritten zum Bausparvertrag
Beratung anfordern
Zunächst forden Sie einen Beratungstermin an. Hierzu nutzen Sie einfach das Online-Formular.
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Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch.
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Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen und füllt Ihren Bausparantrag aus.
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Nach Eingang des Antrags legen wir Ihren Vertrag an und Sie können mit dem Bausparen beginnen.
Bausparen einfach erklärt
Sie träumen von Ihrem eigenen Zuhause? Vielleicht wollen Sie Ihren Traum schon in Kürze umsetzen, weil Sie gerade eine Familie gründen. Vielleicht starten Sie jetzt beruflich durch und wollen erst später in Ihrem Eigenheim leben. In beiden Fällen legt Bausparen mit Schwäbisch Hall den Grundstein für Ihre Pläne.
Je früher Sie Ihr Immobilienprojekt angehen, desto besser. So können Sie bereits in jungen Jahren entspannt in die Zukunft blicken: Mit einem Eigenheim können Sie später sorglos mietfrei leben.
In unserem Video zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie einfach der Weg zum gemütlichen Eigenheim dank Bausparen sein kann.
Die Funktion des Bausparvertrags im Überblick
Bausparen funktioniert prinzipiell ganz einfach: Sie bauen gezielt Eigenkapital auf und sichern sich die Option auf ein Bauspardarlehen. Die Grundlage eines Bausparvertrags ist die Bausparsumme. Diese setzt sich aus dem angesparten Guthaben und dem Darlehen zusammen.
Rechnen Sie sich zunächst aus, wie viel Geld Sie insgesamt für Ihr Vorhaben benötigen – ganz gleich ob für Hauskauf, Bau oder Modernisierung. Kalkulieren Sie gründlich, welchen Betrag Sie von Ihrem monatlichen Einkommen für den Bausparvertrag einbringen können.
Danach prüfen unsere Heimatexperten gemeinsam mit Ihnen, welcher Bausparvertrag zu Ihnen passt – und dann kann es auch schon losgehen!
Bausparrechner – jetzt Konditionen berechnen
Mit dem Bausparrechner berechnen Sie schnell und einfach die aktuellen Konditionen und erhalten einen ersten Eindruck von Ihrem individuellen Bausparvertrag. Vereinbaren Sie nach der Berechnung am besten gleich einen persönlichen Beratungstermin mit unserem Finanzierungsexperten ganz in Ihrer Nähe.
Förderungen beim Bausparen
Ein Bausparvertrag ist eine einfache und sichere Lösung für alle, die gezielt Eigenkapital aufbauen und später in die eigenen vier Wände investieren möchten. Wer sich für einen Bausparvertrag entscheidet, profitiert unter Umständen von verschiedenen Prämien und Zulagen, mit denen der Staat die Eigenkapitalbildung fördert:
| Alleinstehend, Arbeitnehmer | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, ein Kind (vor 2008 geboren) | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, zwei Kinder (nach 2007 geboren) | ||
|---|---|---|---|---|
| Riester-Förderung1 | Grundzulage Kinderzulage | 175 € | 350 € 185 € | 350 € 600 € |
| Wohnungsbauprämie2 | 70 € | 140 € | 140 € | |
| Arbeitnehmersparzulage2 | 43 € | 86 € | 86 € | |
| Jährliche Prämien-Chance gesamt | 288 € | 761 € | 1.176 € |
- Fußnoten
1 Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Für Kinderzulage Kindergeldberechtigung vorausgesetzt.
2 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
Informieren Sie sich über die Fördermöglichkeiten und speziellen Vorteile des Bausparens für Kinder und junge Leute:
Vermögenswirksame Leistungen
Ein Bausparvertrag ist eine sinnvolle Anlage für vermögenswirksame Leistungen – egal ob Sie schon konkrete Kaufpläne haben oder erst in ferner Zukunft eine Immobilie erwerben möchten.
Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob er diese freiwilligen zusätzlichen Leistungen anbietet. Wenn ja, haben Sie bei Berechtigung die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen direkt in Ihren Bausparvertrag zu investieren.
So profitieren Sie von einem Plus von bis zu 40 Euro pro Monat – ein wertvoller Beitrag für den Aufbau von Eigenkapital.
Bausparen – Fragen und Antworten
Was ist ein Bausparvertrag?
Mit einem Bausparvertrag bauen Sie gezielt Eigenkapital für den Bau oder Kauf einer Immobilie auf. Zudem sichern Sie sich die Option auf ein Bauspardarlehen mit sicheren Zinsen. Als Bausparer können Sie bei Berechtigung dabei von verschiedenen Fördermöglichkeiten profitieren. Unser Bausparrechner zeigt, wie Ihr individueller Bausparvertrag aussehen könnte.
Wie funktioniert Bausparen?
Als Bausparer schließen Sie einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab und besparen diesen etwa bis zur Hälfte in regelmäßigen Raten. Sie erhalten einen garantierten Guthabenzins und die Chance auf staatliche Bausparförderung.
Ist der zuvor mit uns vereinbarte Teil der Bausparsumme angespart, können Sie für die zweite Hälfte ein günstiges Bauspardarlehen aufnehmen. Die Konditionen dafür werden schon bei Vertragsabschluss festgelegt – so können Sie sich den derzeit niedrigen Zins auch für spätere Jahre sichern. Und Ihren Bau, Umbau oder Kauf dank des festen Darlehenszinses nun sicher und entspannt planen.
In der sogenannten Tilgungsphase zahlen Sie das Bauspardarlehen regelmäßig in monatlichen Raten zurück. Sie können dabei mit Sondertilgungen jederzeit mehr als den vereinbarten Betrag begleichen und Ihr Bauspardarlehen somit schneller abbezahlen.
Für wen ist Bausparen sinnvoll?
In vielen Lebenssituationen ist Bausparen eine sinnvolle Möglichkeit, um Ihren Immobilienwunsch in die Tat umzusetzen. Folgende Beispiele machen deutlich, wie flexibel Bausparen sein kann:
- Eigenheimbesitzer müssen sich dank Bausparen keine Gedanken um früher oder später anstehende Modernisierungen machen. Mit dem Guthaben und dem Darlehen aus dem Bausparvertrag lassen sich viele erdenkliche Renovierungen von Fassade, Bad oder Fenstern günstig finanzieren.
- Energiesparer können mit einem Bausparvertrag auch Modernisierungen zur Verbesserung der Energiebilanz ihrer Immobilie finanzieren. Die Preise dafür steigen und für solche Maßnahmen müssen Eigentümer mit Investitionen bis zu 50.000 Euro rechnen.
- Anschlussfinanzierer können beim Auslaufen der Zinsbindung ihres Bankdarlehens die entsprechende Restschuld ganz oder teilweise mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag ablösen. So wird die Laufzeit erheblich verkürzt und die Gesamtkosten sinken deutlich. Der Bausparer ist zuteilungsreif, wenn Sie das Mindestsparguthaben und die nötige Bewertungszahl erreicht haben und die Zuteilung per Erklärung annehmen.
- Berufsanfänger haben als Bausparer die idealen Voraussetzungen für eine perfekte Zukunftsvorsorge. Wenn Sie sich für einen Bausparvertrag als Anlageform für die vermögenswirksamen Leistungen entscheiden, erhalten Sie, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, neben der Wohnungsbauprämie als spezielle Form der staatlichen Förderung zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage. Damit lohnt sich Bausparen in mehrfacher Hinsicht.
- Eigentümer 50+ denken oft darüber nach, ihr Haus oder ihre Wohnung später altersgerecht zu gestalten. Durch das günstige Darlehen legen Bausparer den finanziellen Grundstein z. B. für den Einbau eines Treppenlifts oder auch ein barrierefreies Bad.
Was versteht man unter Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der Betrag, den Sie für die Verwirklichung Ihres Immobilienprojekts benötigen. Sie setzt sich aus dem Sparanteil (Bausparguthaben) und dem Darlehensanteil (Bauspardarlehen) zusammen.
Das Bausparen beginnt in der Regel schon Jahre vor der Realisierung des Immobilienprojektes. Falls die Bausparsumme später nicht zum Kaufpreis des Objektes passt, ist das kein Problem: Sie ändern entweder die Bausparsumme oder ergänzen die Finanzierung durch anderweitige Darlehen oder Kredite.
Was bedeutet beim Bausparen Regelsparbeitrag?
Der Regelsparbeitrag wird bei Abschluss des Bausparvertrages als monatlicher Sparbeitrag vereinbart und hängt von der Bausparsumme und der gewählten Tarifvariante ab.
Wann ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Ihr Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn das Mindestsparguthaben
sowie die erforderliche Bewertungszahl erreicht sind.
Ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif, kann der Bausparer die Zuteilung
per Erklärung annehmen. Erst dann wird der Bausparvertrag ausgezahlt.
Die Zuteilungsreife fällt damit zwischen die beiden Phasen des Bausparens, Sparphase und Tilgungs- bzw. Darlehensphase.
Gut zu wissen: Als Bausparer müssen Sie die Summe nicht mit Erreichen der Zuteilungsreife abrufen. Lassen Sie sich hierzu von Ihrem Berater
umfassend informieren.
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