Bausparvertrag: Wir zeigen, was geht!
Erfahren Sie mehr übers Bausparen.
- Gezielter Eigenkapitalaufbau
- 1,95 % effektiven Jahreszins* sichern
- Von staatlicher Förderung profitieren
Bausparvertrag: Wir zeigen, was geht!
Schnell zu den wichtigsten Themen
Bausparen: Schnell zu den wichtigsten Themen
Bausparen: Schnell zu den wichtigsten Themen
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das Elemente des Sparens und der Immobilienfinanzierung kombiniert. Mit einem Bausparvertrag bauen Sie gezielt Eigenkapital für den Bau, Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie auf. Zudem sichern Sie sich die Option auf ein Bauspardarlehen.
Größter Vorteil: Die aktuellen Zinsen bei einem Bausparvertrag für das Bauspardarlehen liegen in der Regel unter den marktüblichen Bauzinsen. Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich jetzt günstige Darlehenszinsen für Ihre Wohnwünsche von morgen. Das Darlehen darf nur für wohnwirtschaftliche Zwecke zum Einsatz kommen. Als Bausparer haben Sie die Chance, von verschiedenen Fördermöglichkeiten zu profitieren.
Unser Bausparrechner zeigt Ihnen, wie Ihr individueller Spar- und Finanzierungsplan aussehen könnte.
Die 4 zentralen Vorteile eines Bausparvertrages
Sie haben noch Fragen was Sie alles mit einem Bausparvertrag machen können? Wir sind für Sie da:
Bausparvertrag im Überblick
Im Video: Bausparvertrag einfach erklärt
Die Vorteile eines Bausparvertrages, kurz und kompakt auf den Punkt gebracht.
Und wenn Sie es genau wissen wollen, empfehlen wir Ihnen folgenden Artikel:
Welche Bauspartarife gibt es?
Unsere aktuellen Bausparkonditionen im Überblick
Bauspartarif zum Bauen, Kaufen, Anschlussfinanzieren & Modernisieren
| Unsere Tarif-Empfehlung | FuchsImmo | ||
|---|---|---|---|
| Tarifvarianten ohne/mit Wohn-Riester1 | XP/WP | XL/WL | XS/WS |
| Gut geeignet für | Mieter zum Bauen/Kaufen | Eigentümer mit Anschlussfinanzierung | Eigentümer zur Modernisierungsvorsorge |
| Guthabenzinssatz p. a. in % | 0,2 | 0,2 | 0,2 |
| Sparzeit in Jahren / Monaten3 bei Regelbesparung bis Zuteilung bei Sofortaufzahlung4 | 11 / 7 6 / 7 | 10 / 0 5 / 1 | 10 / 0 5 / 5 |
| Gebundener Sollzinssatz in % Effektiver Jahreszins in % (ohne Wahlzuteilung) | 2,45 2,72 | 1,99 2,40 | 1,40 1,95 |
| Zins- und Tilgungsbeitrag mtl. in ‰ der Bausparsumme (ohne Wahlzuteilung) | 3,7 | 6,3 | 7,9 |
| Tilgungsdauer in Jahren / Monaten6 | 14 / 10 | 8 / 8 | 6 / 1 |
Ihre Top-Vorteile beim Tarif "FuchsImmo"
- Günstige Darlehenszinsen für die Zukunft sichern
- Modernisierungsvorsorge mit dem niedrigsten Darlehenszins im Angebot (XS/WS)
- Vorsorge für Anschlussfinanzierung oder Umschuldung mit einer Sparzeit von 10 Jahren und attraktivem Sollzins (XL/WL)
- Langfristige Finanzierungssicherheit mit der Kombination von niedrigem Sollzins und niedriger monatlicher Rate von 3,7 ‰ (XP/WP)
- Staatliche Förderung1 nutzen
Bauspartarif für energetische Maßnahmen
| Unsere Tarif-Empfehlung | FuchsEco XE7 |
|---|---|
| Gut geeignet für: | Energetische Modernisierungen |
| Guthabenzinssatz p. a. in % | 0,2 + 0,25 Zinsplus5,8 |
| Sparzeit in Jahren / Monaten3 bei Regelbesparung bis Zuteilung bei Sofortaufzahlung4 | 6 / 10 2 / 1 |
| Gebundener Sollzinssatz in % effektiver Jahreszins in % (ohne Wahlzuteilung) | 2,50 2,97 |
| Zins- und Tilgungsbeitrag mtl. in ‰ der Bausparsumme (ohne Wahlzuteilung) | 6 |
| Tilgungsdauer in Jahren / Monaten6 | 7 / 8 |
Ihre Top-Vorteile beim Tarif "FuchsEco"
- Tarifvariante speziell für energetische Modernisierungen mit einem Zinsvorteil beim Bauspardarlehen von 0,35 %7
- Sparzins inkl. Zinsplus von insgesamt 0,45 %8 p. a. bei Regelbesparung
- Kurze Sparzeit von 25 Monaten bei Sofortaufzahlung für Schnell-Entschlossene
- Schnell und einfach: Blanko-Bauspardarlehen9 bis zu 50.000 Euro für Hauseigentümer möglich
- Bei Planänderung kann das Bauspardarlehen durch Tarifwechselmöglichkeit5 in den FuchsStart bzw. in die FuchsImmo-Varianten (abhängig von der Zustimmung der Bausparkasse) für andere wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden
Bauspartarif, um sich Optionen offen zu halten und für junge Leute
| Unsere Tarif-Empfehlung | FuchsStart (XX) |
|---|---|
| Gut geeignet für: | Bauspar-Einsteiger |
| Guthabenzinssatz p. a. in % | 0,2 + 0,25 Zinsplus5,8 |
| Junge Leute-Bonus2 | 200 Euro |
| Sparzeit in Jahren / Monaten3 bei Regelbesparung bis Zuteilung bei Sofortaufzahlung4 | 6 / 10 2 / 1 |
| Gebundener Sollzinssatz in % effektiver Jahreszins in % (ohne Wahlzuteilung) | 2,85 3,33 |
| Zins- und Tilgungsbeitrag mtl. in ‰ der Bausparsumme (ohne Wahlzuteilung) | 6 |
| Tilgungsdauer in Jahren / Monaten6 | 7 / 9 |
Ihre Top-Vorteile beim Tarif "FuchsStart"
- Optionen offen halten: Mit Bausparen starten und flexibel anpassen oder wechseln
- Sparzins inklusive Zinsplus 0,45 %8 p. a.
- Für unter 28-Jährige Junge-Leute-Bonus in Höhe von 200 Euro2
- Eigenkapitalaufbau mit staatlicher Förderung: Der Staat belohnt die eigenen Einzahlungen mit der Wohnungsbauprämie10 und die Anlage vermögenswirksamer Leistungen mit der Arbeitnehmersparzulage10
Bauspartarif für die Option "Sicher & planbar sparen"
| Unsere Tarif-Empfehlung | FuchsSpar (XR) |
|---|---|
| Gut geeignet für: | Bausparer, die sicher sparen wollen |
| Guthabenzinssatz p. a. in % | 0,2 + 0,85 Zinsplus8 |
| Sparzeit in Jahren / Monaten3 bei Regelbesparung bis Zuteilung bei Sofortaufzahlung4 | 8 / 1 3 / 11 |
| Gebundener Sollzinssatz in % effektiver Jahreszins in % (ohne Wahlzuteilung) | 3,75 4,09 |
| Zins- und Tilgungsbeitrag mtl. in ‰ der Bausparsumme (ohne Wahlzuteilung) | 4 |
| Tilgungsdauer in Jahren / Monaten6 | 13 / 3 |
Ihre Top-Vorteile beim Tarif "FuchsSpar"
- Sichere Sparform ohne Zinsrisiko
- Geld ansparen mit attraktiver Guthabenverzinsung: Sparzins inklusive Zinsplus 1,05 %8 p. a.
- Vermögenswirksame Leistungen anlegen
- Option auf zinssicheres und flexibles Bauspardarlehen
- Staatliche Förderung: Wohnungsbauprämie10 und Arbeitnehmersparzulage10
Fußnoten zu den Tarifübersichten
Die Mindestbausparsumme beträgt 10.000 €. In den Varianten mit Wohn-Riester gibt es eine maximale Bausparsumme von 100.000 Euro.
1) Bei Berechtigung und weiteren Voraussetzungen. Keine vL-Einzahlungen in die Varianten mit Wohn-Riester möglich, sondern nur AVWL-Einzahlungen. Beim Abschluss eines Wohn-Riester Vertrags sind Altersgrenzen zu beachten.
2) Einmalig. Nur für unter 28-Jährige. Weitere Voraussetzungen siehe § 3 ABB. Der Bonus wird bei der ersten Auszahlung aus der zugeteilten Bausparsumme fällig und dem Bausparguthaben gutgeschrieben. Die Höhe des Bonus wird bei Vertragsabschluss mitgeteilt und zudem unter www.schwaebisch-hall.de/vertragsbedingungen veröffentlicht.
3) Geschätzte Sparzeit unter der Annahme, dass die Abschlussgebühr mit dem Regelsparbeitrag verrechnet wird. Die Zuteilung des Bausparvertrages richtet sich nach den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). Bausparkassen dürfen sich vor Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannten Sparzeiten sind deshalb stets unverbindlich.
4) Abhängig von der Zustimmung der Bausparkasse (siehe § 2, Abs. 2 ABB).
5) Bei Vertragsänderungen inklusive Variantenwechsel sind bauspartechnische Aspekte zu berücksichtigen. Daher sind diese von einer Zustimmung der Bausparkasse abhängig (gilt nicht für den Variantenwechsel von XS nach XP bzw. WS nach WP). Bei einem Wechsel von XX oder XE in die Varianten XP, XL oder XS entfällt der Anspruch auf das Zinsplus. Für Teilung, Ermäßigung, Wechsel der Tarifvariante und Vertragsübertragung erhebt die Bausparkasse ein Entgelt (siehe „Vereinbarung zu den Entgelten gemäß § 17 Abs. 2 ABB“).
6) Ohne Berücksichtigung der Prämie für die Risikolebensversicherung.
7) XE kann nur für Maßnahmen zum Klimaschutz oder zur energetischen Sanierung verwendet werden (siehe Vereinbarung „Energetische Verwendungen gemäß § 1 Abs. 4 ABB“).
8) Sowohl bei Darlehensverzicht als auch bei Darlehensinanspruchnahme. Das Zinsplus wird bei der ersten Auszahlung aus der zugeteilten Bausparsumme fällig und dem Bausparguthaben gutgeschrieben. Die Vertragslaufzeit bis zur Zuteilung muss mindestens 5 Jahre betragen.
9) Weitere Voraussetzungen.
10) Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
Allgemeine Bausparbedingungen (ABB) und ergänzende Infos
Die Muster-Produktinformationsblätter zu den Tarifen mit Wohn-Riester finden Sie unter www.schwaebisch-hall.de/av-pib.
Unser Bausparangebot: 1,95 % effektiver Jahreszins*
*Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV:
Tarif XS 06 (Standardzuteilung); Bausparsumme 50.000 €; angespartes Guthaben ca. 22.500 €; Netto-Darlehensbetrag von ca. 27.500 €; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 395 €; Tilgungsdauer 6 Jahre / 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,40 %; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrags) 1,95 %; zu zahlender Gesamtbetrag 29.138 €, davon 1.638 € Gesamtkosten (inkl. anteiliger Abschlussgebühr von einmalig 800 € und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen). Die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt.
Stand: 10.10.2024
Hier finden Sie weitere Infos zur Rückzahlung eines Bauspardarlehens
Welcher Bauspartarif passt zu mir?
Bausparen für jede Lebenssituation: Einfach klicken und passendes Angebot erhalten!
Leitfaden Bausparen: Antworten auf die wichtigsten Fragen
Fragen Sie sich, wie Ihr Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden kann? Eine sichere und verlässliche Möglichkeit dafür ist das Bausparen. Doch wie genau funktioniert es? Wie können Sie einen Bausparvertrag optimal für Ihr Projekt nutzen, und welche weiteren Verwendungsmöglichkeiten gibt es neben dem Hauskauf oder -bau? Unser Leitfaden liefert Ihnen umfassende Informationen rund ums Bausparen, zeigt mögliche Förderungen auf und bietet Experten-Tipps sowie Antworten auf die zentralen Fragen.
Wie kann ich einen Bausparvertrag abschließen?
1. Beratung anfordern
Zunächst forden Sie einen Beratungstermin an. Hierzu nutzen Sie einfach das Online-Formular.
2. Termin vereinbaren
Danach rufen wir Sie an und vereinbaren einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch.
3. Beraten lassen
Im Gespräch klärt Ihr Heimatexperte Ihre offenen Fragen und füllt Ihren Bausparantrag aus.
4. Vertrag besparen
Nach Eingang des Antrags legen wir Ihren Vertrag an und Sie beginnen Eigenkapital aufzubauen.
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FAQs: Fragen und Antworten zum Bausparen
Für wen ist Bausparen sinnvoll?
In vielen Lebenssituationen ist Bausparen eine sinnvolle Möglichkeit, um Ihren Immobilienwunsch in die Tat umzusetzen. Sowohl für Eigenheimbesitzer, Sanierer als auch Anschlussfinanzierer bietet Bausparen eine Vielzahl an passenden Lösungen. Vorsorge für die Zukunft oder fürs Alter? Auch hierfür ist ein Bausparvertrag gut geeignet. Das zeigen diese Beispiele:
- Eigenheimbesitzer müssen sich dank Bausparen keine Gedanken um früher oder später anstehende Modernisierungen machen. Mit dem angesparten Bausparguthaben und dem -darlehen lassen sich viele erdenkliche Renovierungen von Fassade, Bad oder Fenstern günstig finanzieren.
- Sanierer nutzen den Bausparvertrag zur Verbesserung der Energiebilanz ihrer Immobilie. Die Preise dafür steigen und für solche energetische Maßnahmen müssen Eigentümer mit Investitionen ab 30.000 Euro rechnen.
- Anschlussfinanzierer können beim Auslaufen der Zinsbindung ihres Bankdarlehens die entsprechende Restschuld ganz oder teilweise mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag ablösen. So wird die Laufzeit erheblich verkürzt und die Gesamtkosten sinken deutlich. Der Vertrag ist zuteilungsreif, wenn Sie das Mindestsparguthaben und die nötige Bewertungszahl erreicht haben und die Zuteilung per Erklärung annehmen.
- Berufsanfänger haben als Bausparer die idealen Voraussetzungen für eine perfekte Zukunftsvorsorge. Wenn Sie sich für einen Bausparvertrag als Anlageform für die vermögenswirksamen Leistungen entscheiden, erhalten Sie, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, neben der Wohnungsbauprämie als spezielle Form der staatlichen Förderung zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage.
- Eigentümer 50+ denken oft darüber nach, ihr Haus oder ihre Wohnung später altersgerecht zu gestalten. Durch das günstige Darlehen legen Bausparer den finanziellen Grundstein z. B. für den Einbau eines Treppenlifts oder auch ein barrierefreies Bad.
Bauspar-Konditionen: Ist jeder Bausparvertrag gleich?
Schwäbisch Hall-Bauspar-Experte Matthias Zott hat folgenden Tipp für Sie zur Wahl einer Tarifvariante:
"Das Grundprinzip des Bausparens ist immer gleich: Ich spare Eigenkapital an und mit der Zuteilung – in der Regel, wenn ich etwa 50 Prozent der Bausparsumme erreicht habe – erhalte ich das Recht auf ein zinsgünstiges Darlehen. Unterschiedlich sind jedoch die Tarifvarianten und die verschiedenen Optionen, die ich nutzen kann, damit der Bausparvertrag zu mir und meinem Leben passt. Die Varianten unterscheiden sich insbesondere bei Sparzeit, Darlehenslaufzeit, Raten und Zinssätzen.
Bei Schwäbisch Hall beträgt zum Beispiel je nach Variante die Darlehenslaufzeit im aktuellen Angebot zwischen ca. 6 und fast 15 Jahren, dementsprechend verändert sich auch die Höhe der monatlichen Tilgung, passend zur Leistbarkeit und zur jeweiligen Immobilienfinanzierung, in die der Bausparvertrag eingebaut ist. Mit unserem FuchsEco-Tarif gibt es für energetische Sanierungen zusätzlich einen Zinsvorteil beim Bauspardarlehen. Kinder und junge Menschen profitieren im Tarif FuchsStart zusätzlich von unserem Junge-Leute-Bonus. So ist für jeden das Richtige dabei."
Welche Wohnwünsche lassen sich mit einem Bausparvertrag umsetzen?
Einer der Vorteile eines Bausparvertrages ist seine Flexibilität. Sie können das Bausparguthaben und Bauspardarlehen laut Bausparkassengesetz lediglich für wohnwirtschaftliche Zwecke verwenden. Damit gemeint sind:
- Bau oder Kauf eines Hauses
- Bau oder Kauf einer Wohnung
- Sanierung, Modernisierung oder Erweiterung einer Immobilie
- Investitionen in Energieeffizienz oder Barrierefreiheit
- Kauf eines Baugrundstücks
- Erwerb von Erbbaurechten oder Dauernutzungsrechten
- Beteiligung an genossenschaftlichen Immobilienprojekten
- Ablösung von bereits anderweitig bestehenden Krediten, die diesen Zwecken dienen
Wird Bausparen gefördert?
Ein Bausparvertrag ist eine einfache und sichere Lösung für alle, die gezielt Eigenkapital aufbauen und später in die eigenen vier Wände investieren möchten. Wer sich für einen Bausparplan entscheidet, profitiert unter Umständen von verschiedenen Prämien und Zulagen, mit denen der Staat die Eigenkapitalbildung fördert:
| Alleinstehend, Arbeitnehmer | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, ein Kind (vor 2008 geboren) | Beispiel: Ehepaar, zwei Arbeitnehmer, zwei Kinder (nach 2007 geboren) | ||
|---|---|---|---|---|
| Riester-Förderung1 | Grundzulage Kinderzulage | 175 € | 350 € 185 € | 350 € 600 € |
| Wohnungsbauprämie2 | 70 € | 140 € | 140 € | |
| Arbeitnehmersparzulage2 | 43 € | 86 € | 86 € | |
| Jährliche Prämien-Chance gesamt | 288 € | 761 € | 1.176 € |
- Fußnoten
1 Bei Berechtigung. Die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Für Kinderzulage Kindergeldberechtigung vorausgesetzt.
2 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
Hier finden Sie weitere Infos zur Bausparförderung.
„Bausparvertrag auszahlen“ lassen: Geht das?
Eine Auszahlung des Bausparvertrages ist möglich. Allerdings macht es einen Unterschied, ob Sie sich Ihren Bausparvertrag in der Ansparphase oder in der Zuteilungsphase auszahlen lassen.
Auszahlung des Bausparvertrages in der Zuteilungsphase
Das Ziel bei einem Bausparvertrag ist wie oben beschrieben, dass Sie rund die Hälfte der Bausparsumme ansparen und den anderen Teil als Bauspardarlehen erhalten können. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, müssen Sie das Darlehen nicht zwangsläufig in Anspruch nehmen. Sie können sich das angesparte Geld inklusive Zinsen auch auszahlen lassen. Geschieht das in der Zuteilungsphase, entstehen dadurch keine Kosten.
In der Zuteilungsphase ist keine Kündigung erforderlich. Es kommt zur Auszahlung, egal ob Sie nur das Bausparguthaben oder auch das Darlehen beantragen.
Auszahlung des Bausparvertrages in der Ansparphase
Wollen Sie sich das Guthaben in der Ansparphase vor Erreichen des Mindestsparguthabens auszahlen lassen, ist dafür eine Kündigung des Bausparvertrages nötig. Hierbei gilt eine Frist von sechs Monaten. Allerdings entgehen Ihnen durch die Kündigung viele Vorteile. Wer zum Beispiel die Wohnungsbauprämie erhält, verliert diese in der Regel. Darüber hinaus gibt es für staatliche Förderungen – beispielsweise die Arbeitnehmersparzulage – Sperrfristen. Wird der Bausparvertrag vor Ablauf dieser Sperrfrist gekündigt, kann der Anspruch auf die staatliche Förderung verloren gehen. Und schlussendlich erlischt die Option auf das zinsgünstige Bauspardarlehen.
WICHTIG! Kurzfristiger Kapitalbedarf, eine neue Lebenssituation oder auch die Änderung der persönlichen Lebensplanung – die Gründe für die Kündigung des Bausparvertrages können vielfältig sein. Oft gibt es aber Alternativen. Sprechen Sie auf jeden Fall vor einer eventuellen Kündigung mit einem unserer Heimatexperten. Gemeinsam finden wir eine individuelle Lösung.
Weitere Fragen beantwortet Ihnen Ihr Heimatexperte vor Ort, telefonisch oder im Chat:
Unsere Auszeichnung
Schwäbisch Hall erneut Testsieger
Das Finanzmagazin "€uro" hat 2024 die "Beste Bausparkasse" gesucht – und gefunden: Schwäbisch Hall wurde erneut Testsieger. Und das zum zehnten Mal in Folge.