Mietrechner: So viel kann Ihre Immobilie kosten

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher monatliche Betrag Ihnen für die Finanzierung Ihres Wohntraums zur Verfügung steht, führen Sie am besten einen Kassensturz durch. Mithilfe unseres Einnahmen/Ausgaben-Tools geht das ganz einfach. Danach können Sie die ersten beiden Eingabefelder des Mietrechners einfach ausfüllen.

• Die Alternative hier wäre, die Immobilie zu halten und die Rolle des Vermieters einzunehmen. Ihre Verhandlungsposition ist in diesen Situationen in jedem Fall eine schlechte, da Sie keine Wahl haben und unter Druck stehen.
  
• Dass kurzfristige Preiskorrekturen oder ein gegenwärtiger Trend einsetzen können, muss Ihnen bewusst sein. Als Faustregel gilt, dass Sie vorhaben sollten, eine erworbene Immobilie für mindestens zehn Jahre zu halten, um bei einem Verkauf ohne Verlust dazustehen.

Häufig wird gesagt, dass Miete zu zahlen, vergeudetes Geld sei. Das ist insofern korrekt, als dass Mietzahlungen reine Kostn sind. Die Zahlung wird geleistet, aber im Gegenzug geht kein Eigentum an der Sache über. Ein Käufer hingegen tätigt mit dem Erwerb einer Immobilie ein Investment. Das Eigenheim stellt eine Wertanlage dar und dient als Absicherung für das Alter.

Bei dieser Gegenüberstellung von Mieten und Kaufen ist jedoch eine differenzierte Betrachtungsweise sinnvoll: Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, um Ihre Immobilie abzubezahlen, zahlen Sie monatlich nicht nur den reinen Tilgungsanteil für Ihre Immobilie. Hinzu kommt ein ordentlicher Teil für Zinsforderungen. Vor allem in der Anfangsphase der Finanzierung bestehen die Raten zu großen Teilen aus Zinszahlungen. Und: Die initialen Kosten für ein Eigenheim sind nicht zu vernachlässigen. Je nach Bundesland und Makler fallen in der Regel von zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises an Kaufnebenkosten an.
Wie viel Sie für die Rückzahlung eines Kredits aufbringen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Beispielsweise von der Höhe Ihrer bisherigen Mietzahlungen oder davon, ob Sie über Eigenkapital verfügen und Sie zusätzlich zu den bisherigen Mietausgaben noch  Zahlungen monatlich leisten können. Wenn Sie diese drei Angaben in unseren Mietrechner eintragen, erhalten Sie ein ungefähres Ergebnis, das Ihnen sagt, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.

Sie werden als Käufer, insbesondere in der Anfangsphase, weniger Kapital und monatliches Budget für andere Verwendungszwecke zur Verfügung haben als ein Mieter. Diese zusätzlichen Geldmittel auf Seiten des Mieters werden in aller Regel nicht einfach auf dem Sparbuch geparkt, sondern am Finanzmarkt mit entsprechender Renditemöglichkeit investiert.

Hier gilt es, das eigene Risikoprofil zu prüfen. Sehen Sie sich eher auf der Seite der eigenen Immobilie, des „Betongolds“ und haben Respekt vor den Aktienmärkten? Dann könnte Kaufen das Mittel der Wahl für Sie sein. Gut zu wissen dabei: Bei Verkauf des Eigenheims ist der Erlös steuerfrei. Im Gegensatz dazu ist bei der Anlage in Aktien generell eine Abgeltungsteuer auf Gewinne zu leisten.

Um abzuschätzen, ob es sich für Sie preislich lohnt, Eigentum zu erwerben, können Sie den folgenden Vergleich anstellen:
Wenn Ihre derzeit zu leistende monatliche Miete über der Darlehensrate nach dem Erwerb einer vergleichbaren Immobilie liegt, dann spricht dies für einen Kauf – auf jeden Fall zum aktuellen Zeitpunkt und den derzeitigen Konditionen.

Beachten Sie jedoch, dass es sich bei dieser Berechnung lediglich um eine Momentaufnahme handelt. Da eine Baufinanzierung normalerweise auf einen sehr langen Zeitraum ausgelegt ist, müssen Sie nicht nur die aktuellen Parameter, sondern auch die zukünftige Entwicklung der Mieten, Kaufpreise und Bauzinsen im Auge behalten und abzuschätzen wissen.  

Und auch wenn eine Immobilie sehr günstig erscheint, sollten Sie gründlich prüfen, wie dieser Preis am Markt zu Stande gekommen ist. Worin liegen die Gründe? Wie gestalten sich die regionale Bevölkerungsentwicklung und andere Faktoren rund um die Immobilienpreisentwicklung? Welche Einflüsse spielen die größte Rolle im Vergleich von Immobilien in der Stadt und auf dem Land?

Informieren Sie sich umfassend, auch anhand von Bebauungsplänen Ihrer Kommune. Prüfen Sie sorgfältig den Zustand der Immobilie sowie die Bausubstanz. Ziehen Sie im Zweifel sachverständige Gutachter mit hinzu, um den fairen Wert einer Immobilie zu ermitteln.

Übrigens: Mit unserem Mietrechner ermitteln Sie auf die Schnelle, welchen Kauf- oder Baupreis Sie sich in etwa für die eigenen vier Wände leisten können.

• Als Vermieter beziehungsweise Eigentümer sind Sie also in der Pflicht, die oft preisintensiven Instandhaltungskosten finanziell zu tragen. Sie müssen folglich immer genügend Geldmittel zurückgelegt haben. Die Höhe richtet sich nach der Bausubstanz und dem Alter der Immobilie.  
• Als Daumenregel sollten Sie mit Instandhaltungsrücklagen in Höhe von etwa 1,50 Euro pro Quadratmeter und Monat kalkulieren, bei älteren Immobilien auch mit zwei oder mehr Euro pro Quadratmeter und Monat. 

Nachdem Sie nun einen Überblick über alle entscheidenden Faktoren verschafft und Ihre finanziellen Möglichkeiten mit dem Mietrechner kalkuliert haben, ist es letzten Endes entscheidend, ob Sie sich mit Ihrem Entschluss zu mieten oder zu kaufen wohlfühlen. Zusammengefasst ist es auch Typsache, ob Ihnen die Rolle eines Eigentümers oder Mieters mehr zusagt.
 

Wenn Sie planen, eine eigene Immobilie zu erwerben, kommen womöglich weitere Fragen zur Umsetzung und Finanzierung auf. Hier einige Themen, die für Sie relevant sein können: