Vermögenswirksame Leistungen
- Anlageformen für vermögenswirksame Leistungen
- Arbeitnehmersparzulage: Förderung berechnen
- Wohneigentum finanzieren mit vermögenswirksamen Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen – kurz VL – sind zusätzliche Zahlungen vom Arbeitgeber, die Sie für Ihren Vermögensaufbau in bestimmte Anlageformen investieren können. Bei Berechtigung erhalten Sie dafür Arbeitnehmersparzulage vom Staat. Erfahren Sie hier, wie einfach VL sparen geht und wie Sie diese für eine Immobilienfinanzierung einsetzen.
Das Wichtigste im Überblick
Vermögenswirksame Leistungen: was sind VL?
Die vermögenswirksamen Leistungen sind eine freiwillige Zahlung des Arbeitgebers. Sie helfen Arbeitnehmern dabei, Vermögen aufzubauen und gegebenenfalls in Immobilien zu investieren. Alle festangestellten Arbeitnehmer, Auszubildenden, Beamten, Richter und Soldaten können vermögenswirksame Leistungen in Höhe von maximal 40 Euro pro Monat erhalten, also 480 Euro im Jahr. Hier gibt es zwei Möglichkeiten:
- Wenn die VL eine Leistung des Arbeitgebers sind, zahlt er sie zusätzlich zum Gehalt. Die Leistungen können im individuellen Arbeitsvertrag geregelt sein. Oft bilden auch Tarifverträge und Betriebsvereinbarungen die Grundlage.
- Wenn der Arbeitgeber keine VL oder weniger als 40 Euro zahlt, können Sie den Betrag selbst zahlen oder aufstocken. Wichtig ist, dass die Zahlung als vermögenswirksame Leistungen angegeben ist und über den Arbeitgeber auf die von Ihnen gewählte Anlageform erfolgt.
Wissenswertes zu vermögenswirksamen Leistungen
- Fußnoten
1Zusätzlich Arbeitnehmersparzulage für Fondssparen in Aktienfonds für vL aus eigenen Gehaltsbestandteilen möglich.
2Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
In drei Schritten VL sparen
1. Antrag beim Arbeitgeber stellen:
Um vermögenswirksame Leistungen zu beantragen, fragen Sie am besten bei Ihrem Arbeitgeber nach, ob er die freiwilligen Leistungen anbietet. Bei einer Neuanstellung können Sie das Thema ansprechen, wenn Sie die Bedingungen des Arbeitsvertrags verhandeln. Ein förmlicher Antrag ist nicht nötig.
2. Anlageform wählen:
Für die Anlage der VL stehen verschiedene Optionen zur Wahl. Je nach Sparziel und Lebenssituation eignet sich dafür eher ein Bausparvertrag, eine Darlehenstilgung oder ein Fondssparplan. Dass Sie Anlageform und -produkt frei wählen können, ist sogar gesetzlich geregelt. Dabei können Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen auf einen neuen oder bereits bestehenden Vertrag laufen lassen.
3. Überweisung veranlassen:
Sobald Sie sich für eine Anlageform entscheiden und Ihrem Arbeitgeber den VL-Antrag vorlegen, zahlt er den Beitrag auf Ihr Anlagekonto. Für alle, die bereits Bausparer bei Schwäbisch Hall sind: Laden Sie den VL-Antrag online herunter. So können Sie ihn bequem zu Hause ausfüllen und an Ihren Arbeitgeber schicken.
Anlageformen für VL sparen: von Bausparen bis Aktienfonds
Für welche Anlageform Sie sich entscheiden, steht Ihnen frei. Die einzelnen Möglichkeiten haben jeweils eigene Vorzüge:
Mit Bausparen in Wohneigentum investieren:
Wenn Sie vorhaben, in naher Zukunft zu bauen oder Ihr Eigenheim zu sanieren, ist ein Bausparvertrag eine sichere Anlage für vermögenswirksame Leistungen. Sie können das zusätzliche Geld aber auch dafür nutzen, ein Immobiliendarlehen zu tilgen. Beide Anlageformen werden vom Staat mit der Arbeitnehmersparzulage gefördert. Zu den wichtigsten Vorteilen eines Bausparvertrags zählen:
- Zinsgarantie
- Planungssicherheit
- attraktive Finanzierungskonditionen
- weitere Förderung: die Wohnungsbauprämie für eigene Einzahlungen
Sie haben noch keinen Bausparvertrag und wünschen Beratung? Oder Sie fragen sich, ob Bausparen sinnvoll ist? Wenden Sie sich jederzeit an Ihren Heimatexperten vor Ort.
Mit Wohn-Riester für das Alter vorsorgen:
In der Metall- und Elektroindustrie werden Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) gezahlt. Nutzen Sie diese für Wohneigentum und lassen Sie die AVWL in einen Riester-Bausparvertrag fließen.
Vermögen aufbauen mit einem Banksparplan:
Bei dem Banksparplan zahlt der Arbeitgeber auf ein Sparkonto bei einer Bank ein. Zusätzlich zu den Zinsen enthält der Sparplan einen Bonus in bestimmter Höhe. Für den Banksparplan gibt es keine Arbeitnehmersparzulage.
Vermögen steigern mit Aktienfonds:
Durch Aktiensparen können Sie vor allem in Zeiten niedriger Zinsen höhere Rendite erzielen als mit reinen Sparangeboten. Allerdings unterliegt Ihrer Anlage Kursschwankungen. Für Fondssparen gibt es eine Arbeitnehmersparzulage mit eigenen Förderbedingungen.
Höhe Arbeitnehmersparzulage und Förderung berechnen
Zusätzlich zum Arbeitgeber beteiligt sich auch der Staat an Ihrer Vermögensbildung. Entscheiden Sie sich für einen Bausparvertrag oder für Aktienfonds, dann erhalten Sie zusätzlich bei Berechtigung als spezielle Form der staatlichen Förderung die Arbeitnehmersparzulage:
- Bei einem Bausparvertrag beträgt die Höhe der Förderung 9 %. Bei einem Höchstbetrag von 470 Euro an VL entspricht das einer Arbeitnehmersparzulage von maximal 43 Euro pro Jahr. Die Einkommensgrenze (= zu versteuerndes Einkommen) liegt bei 17.900 Euro für Alleinstehende.
- Beim Fondssparen beträgt die Höhe der Förderung 20 %. Bei einem Höchstbetrag von 400 Euro an VL entspricht das einer Arbeitnehmersparzulage von maximal 80 Euro pro Jahr. Die Einkommensgrenze des zu versteuernden Einkommens liegt bei 20.000 Euro für Alleinstehende
Berechnen Sie hier Ihre Chancen auf Arbeitnehmersparzulage beim Bausparen und weitere staatliche Förderungen. Liegen Sie 2022 über den Einkommensgrenzen für Arbeitnehmersparzulage, können Sie für die vermögenswirksamen Leistungen gegebenenfalls Wohnungsbauprämie beantragen. Ihr Berater ermittelt gerne Ihre Prämienchancen im persönlichen Gespräch.
So viel Arbeitnehmersparzulage ist beim Bausparen möglich
Legen Sie die vermögenswirksamen Leistungen von Ihrem Arbeitgeber in einen Bausparvertrag an oder setzen die VL für die Tilgung Ihrer Baufinanzierung ein, dann sind beispielhaft diese Förder-Beträge möglich:
| Alleinstehend, Arbeitnehmer | Verheiratet, 2 Arbeitnehmer | |
|---|---|---|
| Jährlich geförderte Sparleistung | 470 € | 940 € |
| Höhe der Prämie | 9 % | 9 % |
| Maximale Prämie | 43 € | 86 € |
| Einkommensgrenzen 2022 (es gilt das zu versteuernde Einkommen, der Bruttolohn kann deutlich höher sein) | 17.900 € | 35.800 € |
Welche Förderungen gibt es vom Staat?
Mit vermögenswirksamen Leistungen unterstützt Sie Ihr Chef beim Aufbau von Eigenkapital und der Staat mit der Arbeitnehmersparzulage. Welche staatlichen Förderungen gibt es überhaupt fürs Bausparen? Hier stellen wir Sie Ihnen näher vor:
- Arbeitnehmersparzulage
- Wohnungsbauprämie
- Riester-Förderung für Ihre private Altersvorsorge
Vermögenswirksame Leistungen – Fragen und Antworten
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Die vermögenswirksamen Leistungen (VL) sind eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers, die Ihnen als Arbeitnehmer dabei helfen, Vermögen aufzubauen. Ihr Arbeitgeber zahlt dafür bis zu 40 Euro in eine von Ihnen gewählte Anlageform ein – und das Monat für Monat. Wenn der Arbeitgeber weniger oder nichts zahlt, können Sie den Betrag selbst aufstocken oder vollständig übernehmen. Mögliche Anlageformen für vermögenswirksame Leistungen sind neben einem Bausparer auch Aktienfonds, Riester-Bausparverträge und Banksparpläne.
Wer bekommt vermögenswirksame Leistungen?
Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben in der Regel alle festangestellten Arbeitnehmer, Beamten, Richter und Soldaten. Was allerdings nur Wenigen bekannt ist: Auch Auszubildende können VL erhalten. Verschenken Sie das Geld also nicht einfach! Alle Infos rund um das erste Geld für Berufseinsteiger gibt’s auch in unserer Broschüre zum Berufsstart.
Die sogenannte Arbeitnehmersparzulage können wiederum alle Arbeitnehmer bekommen, die vermögenswirksame Leistungen beziehen – sofern sie die Einkommensgrenzen des zu versteuernden Jahreseinkommens nicht überschreiten. Beim Bausparen sind das 17.900 Euro für Alleinstehende und 35.800 Euro für Verheiratete. Beim Fondssparen liegt die Grenze bei 20.000 beziehungsweise 40.000 Euro.
Wie beantrage ich vermögenswirksame Leistungen über die Steuererklärung?
Um VL zu erhalten, müssen Sie keinen förmlichen Antrag stellen. Es genügt, wenn Sie bei Ihrer Personalabteilung oder Ihren Vorgesetzten nachfragen. Sobald Sie sich für eine Anlageform entscheiden und sie Ihrem Chef vorlegen, zahlt er den Beitrag auf das Anlagekonto. Nutzen Sie dazu gerne unser digitales Formular, um die Überweisung der VL bei Ihrem Arbeitgeber anzufordern. Sie können es bequem und unkompliziert Zuhause ausfüllen und direkt an Ihren Arbeitgeber weiterleiten.
Die Arbeitnehmersparzulage hingegen beantragen Sie in der Einkommensteuererklärung. Die Anlageinstitute melden die angelegte Summe elektronisch, nach einer Wartezeit von sieben Jahren wird die Arbeitnehmersparzulage automatisch auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Sie können diesen staatlichen Zuschuss übrigens bis zu vier Jahre rückwirkend beantragen.
Wann werden die vermögenswirksamen Leistungen ausgezahlt?
In der Regel haben Produkte, die als Anlage für VL in Frage kommen, eine Laufzeit von sieben Jahren – eine Ausnahme bilden Bausparverträge mit meist längeren Laufzeiten. In den ersten sechs Jahren zahlen der Arbeitgeber oder Sie selbst über den Arbeitgeber Beiträge ein. Das letzte Jahr ist ein Ruhejahr. Erst danach steht Ihnen der Sparbetrag zur Verfügung.
Kann ich Arbeitnehmersparzulage für Bausparen und Fondssparen erhalten?
Die Antwort lautet ja. Lassen Sie zum Beispiel Ihre vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers auf Ihren Bausparvertrag laufen, können Sie auch aus eigenen Gehaltsbestandteilen weitere vermögenswirksame Leistungen auf einen Aktienfonds, zum Beispiel bei Union Investment, anlegen. So kommen Sie in den Genuss, die Arbeitnehmersparzulage für beide Anlageformen zu erhalten. Vorausgesetzt, Sie sind förderberechtigt und liegen mit Ihrem zu versteuernden Einkommen unter den jeweiligen Einkommensgrenzen.
Gute Beratung ist unverzichtbar
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