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Annuitätendarlehen: flexible Baufinanzierung

  • Planungssicherheit dank gleichbleibender Raten
  • Flexibilität bei Laufzeit und Tilgungssatz
  • Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit  

Setzen Sie für Bau, Kauf oder Modernisierung einer Immobilie auf eine klassische Finanzierungsform mit zeitgemäßen Optionen: Unser Annuitätendarlehen „FuchsBauDarlehen“ bietet Ihnen attraktive Konditionen und größtmögliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Finanzierung. 


Was ist ein Annuitätendarlehen?

Annuitätendarlehen sind eine verbreitete Darlehensform mit konstanten Rückzahlungsbeträgen. Sie tragen ihre Eigenschaft bereits im Namen: Das Wort Annuität leitet sich von dem lateinischen Wort „annus“ ab – frei übersetzt bedeutet dies „Jahr“.

Beim Annuitätendarlehen vereinbaren Sie eine feste jährliche Rate über die gesamte Darlehenslaufzeit, die sogenannte Annuität. Das heißt: Die Rate ist so lange fixiert, wie die Zinsbindung vereinbart wurde. Die Monatsrate des Annuitätendarlehens setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Damit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich kontinuierlich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils. 


Vorteile des Annuitätendarlehens

Sofort finanzieren, direkt tilgen

Nutzen Sie unser Annuitätendarlehen bereits ab 10.000 €. Damit ist es auch für kleinere Projekte, wie zum Beispiel eine Modernisierung, einsetzbar.

Planbar und kalkulierbar

Gleichbleibende Darlehensraten werden über die Gesamtlaufzeit bis 30 Jahre festgelegt. Den Termin der vollständigen Rückzahlung können Sie schon bei Abschluss festlegen.

Kostenlose jährliche Sondertilgungen 2

Sondertilgungen sind auch beim Annuitätendarlehen möglich. Damit haben Sie die Option, die Abzahlung Ihres Darlehens zusätzlich zu beschleunigen und früher schuldenfrei zu sein.

Flexible Bereitstellung

Mit der Option "24 Monate bereitstellungsfreie Zeit": In diesem Zeitraum fallen keine Bereitstellungszinsen für die nicht abgerufene Darlehenssumme an3.


Nachteile des Annuitätendarlehens

Neben den großen Vorteilen des Annuitätendarlehens wie Planungssicherheit, konstanten Kreditraten und der Option von Sondertilgungen gibt es zwei mögliche Nachteile, die Sie allerdings mit guter Vorausplanung beseitigen können:

  • Keine Vertragsänderungen während der Laufzeit: In der Regel ist eine Vertragsänderung während der Zinsbindungsfrist nicht möglich. Das bedeutet, dass Sie bestimmte Möglichkeiten wie Sondertilgungen vorab vertraglich vereinbaren sollten.
  • Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindungsfrist: Innerhalb der ersten Zinsbindungsphase ist in den seltensten Fällen der gesamte Kredit abbezahlt – somit wird eine Anschlussfinanzierung notwendig. Da niemand eine Prognose über die Entwicklung der Bauzinsen abgeben kann, ist der Zinssatz im Anschluss ungewiss. Allerding können Sie sich rechtzeitig absichern, indem Sie beispielsweise ein Forward Darlehen bereits vor Ablauf der Frist abschließen.

Annuitätendarlehen: unser Angebot

1,64 % effektiver Jahreszins für 20 Jahre*

Das Annuitätendarlehen „FuchsBauDarlehen“ punktet mit attraktiven Konditionen und mehr Flexibilität – ganz zum Vorteil Ihrer Baufinanzierung:

  • Top-Konditionen insbesondere bei Finanzierungsbedarf bis maximal 60 % des Beleihungswertes¹
  • Auswahl aus sechs verschiedenen Sollzinsbindungen – von fünf bis 30 Jahre
  • Flexible Ratengestaltung: Einstiegsrate bestimmen und während der Sollzinsbindung bis zu fünfmal kostenlos anpassen².
  • Dank Volltilger-Darlehen kann der Kredit mit konstanten Raten nach der Sollzinsbindung vollständig zurückgezahlt werden.


*Repräsentatives Beispiel: FuchsBauDarlehen 20 mit 60 % Beleihungswert (erstrangig), Nettodarlehen 100.000 Euro, jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,61 %, Sollzinsbindung 20 Jahre, Höhe der monatlichen Rate 343 Euro, effektiver Jahreszins (Gesamtlaufzeit) 1,64 %, Gesamtlaufzeit 30 Jahre/11 Monate, Anzahl der Raten 371, Gesamtkosten 27.265,75 Euro (inkl. Grundschuldeintragungskosten von 273 Euro, zzgl. Gebäudeversicherungskosten), zu zahlender Gesamtbetrag 127.265,75 Euro (Stand: 15.10.2021)

Annuitätendarlehen mit Top-Konditionen

 

 

Rechenbeispiel: Annuitätendarlehen berechnen

VariablenBeispiel
Nach einem Jahr  
Monatliche Rate  667 Euro  
Zinsanteil  162 Euro  
Tilgungsanteil505 Euro  
Restschuld  194.000 Euro
Nach 10 Jahren   
Monatliche Rate   667 Euro  
Zinsanteil 115 Euro  
Tilgungsanteil552 Euro
Restschuld  136.900 Euro  
Nach 20 Jahren   
Monatliche Rate667 Euro
Zinsanteil  57 Euro  
Tilgungsanteil610 Euro
Restschuld  67.200 Euro

 

 

Wie oben bereits erwähnt, besteht ein Annuitätendarlehen aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Das Verhältnis verschiebt sich hierbei mit fortlaufender Zeit Richtung Tilgung: der Zinsanteil sinkt, während der Tilgungsbetrag der Annuität wächst.  

Hier ein Beispiel, um dies greifbar zu machen:

  • Eine Familie nimmt ein Annuitätendarlehen in Höhe von 200.000 Euro auf. Der Zinssatz beträgt 1 Prozent, der anfängliche Tilgungssatz beträgt 3 Prozent, die Zinsen sind für 10 Jahre festgeschrieben. Aus einer jährlichen Annuität von 8.000 Euro ergibt sich eine monatliche Rate in Höhe von gerundet 667 Euro. Die nebenstehende Tabelle zeigt, wie sich der Anteil von Zinsen und Tilgung entwickelt und in welchen Schritten die Restschuld abgebaut wird.

Annuitätendarlehen berechnen: Ihre Konditionen

Sie möchten ganz konkret für Ihr Vorhaben die ersten Konditionen für Ihr Annuitätendarlehen ermitteln? Mit dem Baudarlehensrechner erhalten Sie schnell und unverbindlich einen ersten Überblick über unsere Konditionen. Wenn diese Sie überzeugen, vereinbaren Sie am besten gleich einen Beratungstermin.  
   
Und so funktioniert der Baudarlehensrechner:

  • Kaufpreis oder Baupreis angeben
  • Darlehensbetrag bestimmen
  • Zinsbindung festlegen
  • das Ergebnis: Ihre Finanzierungskonditionen

 

Anfangstilgung beim Annuitätendarlehen

Die Anfangstilgung bezeichnet den Anteil des Gesamtdarlehens, der mit der ersten Rückzahlungsrate innerhalb eines Jahres getilgt wird. Das bedeutet auch: Je höher die Anfangstilgung, desto höher die Rückzahlungsraten des Darlehens.

Generell haben Sie als Bauherren und Käufer einen gewissen Spielraum, in dem Sie Ihre Anfangstilgung frei wählen können. Wählen Sie diese aber mit Bedacht!

Eine niedrige Anfangstilgung führt zwar zu niedrigen monatlichen Raten. Im Gegenzug ist die Summe Ihrer Restschuld nach Ablauf der ersten Zinsbindungsphase dann aber dementsprechend hoch. Dadurch dauert es dann auch deutlich länger, bis Sie das Darlehen komplett abbezahlt haben. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase sollten Sie dafür sorgen, einen möglichst großen Anteil der Schulden in der ersten Zinsbindungsphase Ihres Annuitätendarlehens zu tilgen. So senken Sie den Restbetrag, den Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung zurückzahlen – mit gegebenenfalls höheren Zinsen. Natürlich sollten Sie immer noch Puffer für Rücklagen einplanen.  


Annuitätendarlehen – Fragen und Antworten

Wie lange läuft ein Annuitätendarlehen?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, denn Sie hängt von der Höhe Ihres Darlehens und Ihrer jährlichen Raten ab – und davon, welche Laufzeit Sie für die erste Zinsbindungsphase wählen. Eine Gesamtlaufzeit bis zu 30 Jahren ist möglich, üblich sind mindestens 15 Jahre bei der Finanzierung von Wohneigentum. Gemeinsam mit einem unserer Heimatexperten können Sie die verschiedenen Optionen abwägen, um herauszufinden, welche Variante zu Ihnen am besten passt.    

 

Was ist besser: Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen?

Die beiden Begriffe beschreiben keine unterschiedlichen Darlehensformen und können daher nicht miteinander verglichen werden. Tatsächlich ist jedes Darlehen im Grunde ein Tilgungsdarlehen. Bei jedem Darlehen muss die geliehene Summe getilgt, also zurückgezahlt werden. Wie genau die Rückzahlung gestaltet wird, beschreiben die verschiedenen Arten von Tilgungsdarlehen. Eine davon ist das Annuitätendarlehen, das sich durch gleichbleibende Raten mit sinkendem Zins- und steigenden Tilgungsanteil auszeichnet.  

 

Ist ein Annuitätendarlehen mit einem KfW-Darlehen kombinierbar?

Die Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sind an einen maximalen Betrag pro Vorhaben begrenzt. Für einige Maßnahmen sind auch Zuschüsse im Rahmen der KfW-Förderung möglich. Beide Varianten können Sie prinzipiell mit einem Annuitätendarlehen kombinieren. So profitieren Sie von der staatlichen Unterstützung und senken die restliche Kreditsumme, die Sie mit einem Annuitätendarlehen finanzieren. 

 

 

 

  • Fußnoten

    1 2,4 p. a. ab 13. Monat nach Zusage beim Verwendungszweck Neubau/Kauf. Zusagemonat zählt mit.

    2 Bis zu 5 % p. a. vom Anfangsdarlehen (auch nach Prolongation bis zu 5 % p. a. des Anfangsdarlehens möglich).

    3 Auch bei Kombination mit einem Bauspardarlehen oder Zwischenkredit

    4 Tilgungssatz kann zwischen 2 % und 10 % pro Jahr vom Anfangsdarlehen sein.

     

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