Bausparvertrag für junge Leute
- Warum Zukunftsvorsorge wichtig ist
- Erstelle Deinen Finanz-Trainingsplan
- Bausparvertrag als Starthilfe
Bausparvertrag für junge Leute
Das wichtigste Projekt bist Du
Wie bei jedem Projekt: Früh starten, dranbleiben, üben, üben und fit bleiben. Dann siehst Du auch bald ein Ergebnis. Das kennst Du bestimmt aus dem Sport oder vom Gaming. Und wenn Du mal Profi-Status erreicht hast, kann Dir das keiner mehr nehmen. So ist das auch mit Deinen Finanzen. Wir geben Tipps, wie Du die Weichen finanziell in die richtige Richtung stellst.
Gib Dein Geld aus, aber leg auch was zurück
Mit dem ersten Job entsteht ein ganz neues Lebensgefühl: Man wird noch selbstständiger und es kommt regelmäßig Geld aufs Konto. Damit kann man Essen gehen, mal einen ausgeben, Urlaub machen oder ins Auto investieren. Jeder hat seine ganz eigenen Vorstellungen. Alles klar, gib dafür auch mal was aus! Aber leg auch was zur Seite und spare für Deine längerfristigen Wünsche wie zum Beispiel die erste eigene Wohnung. Leg Dir einen Finanzplan zurecht. Das macht Dir die Zukunft leichter.
Schau genau, wie viel Geld Du wirklich zur Verfügung hast
Schon mal eine Übersicht gemacht, was Du so einnimmst und ausgibst umgerechnet auf einen Monat? Dann wird’s jetzt in Deinem neuen Projekt Zeit dafür. Mach in einer ruhigen Stunde einen gründlichen Einnahmen-Ausgaben-Check. Stell Deinem Gehalt die festen monatlichen Ausgaben gegenüber. Dazu gehören Miete, Kosten fürs Auto, Lebenshaltung, Freizeit & Sport, Versicherungsbeiträge und einiges mehr. Am Ende siehst Du, wie viel Geld für Deine Zukunftspläne übrig bleibt.
Das brauchst Du definitiv: Stell einen Finanz-Trainingsplan auf
Mach mehr aus Deinem Geld: Schon mit kleinen Beträgen, die Du regelmäßig auf einen Bausparvertrag einzahlst, kommt eine schöne Summe zusammen. Und dieses Geld kannst Du dann für Deine erste eigene Wohnung einsetzen und verschaffst Dir Vorteile beim Finanzieren. Tipp: Die meisten Arbeitgeber zahlen zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen. Das können bis zu 40 Euro im Monat sein, die Du auf einen Bausparvertrag überweisen lassen kannst.
Sicher Dich selbst ab: Spätestens mit dem Berufsstart bist Du nicht mehr mit den Eltern haftpflichtversichert. Auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll.
Du fragst Dich, was passiert, wenn Du nichts machst?
- Du zahlst ewig Miete. Und das kann über die Jahre eine enorme Summe sein, die Du dem Vermieter überlässt.
- Bei der Finanzierung Deiner eigenen Wohnung später hast Du kein Eigenkapital. Somit wird alles teurer.
- Du bist nicht abgesichert, wenn Du einen Schaden verursachst oder Deinen Beruf wegen Krankheit nicht mehr ausüben kannst.
Webinar: Finanzvorsorge für Berufseinsteiger
Berufsstart geschafft, aber kaum Ahnung von Finanzen? Unser Webinar hilft weiter! Hier geht's um Deine Must-Haves als Berufsstarter und den Durchblick in Finanzvorsorge.
- Sparen – wofür und warum? Wie kannst Du Vermögen aufbauen?
- Ohne das geht gar nichts: Um was Du Dich auf alle Fälle kümmern solltest
- Kein Geld mehr verschenken – wie Du Zuschüsse vom Chef und Staat erhalten kannst
- Mögliche Finanzanlageprodukte
Teil Deines Finanzplans: der Bausparvertrag für junge Leute
Ein Bausparvertrag für junge Leute – das klingt gut. Aber soll man sich wirklich schon so früh auf eine Immobilie festlegen? Das muss man gar nicht: Bis zum 25. Lebensjahr gibt es keine Zweckgebundenheit des Sparguthabens an eine Immobilie. Nach einer Sparphase von etwa sieben Jahren darfst Du über das vermehrte Geld frei verfügen. Gleichzeitig handelst Du finanziell clever und vorausschauend. Deine Vorteile:
- Unter 22-Jährige erhalten bei Schwäbisch Hall zusätzlich einen Junge-Leute-Bonus von 100 Euro1
- Junge Leute haben Anspruch auf staatliche Förderung2 in Form einer Wohnungsbauprämie sowie der Arbeitnehmersparzulage, falls der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt
- Wenn der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen („Geld vom Chef“) anbietet, ist das ein weiterer Baustein zur Vermehrung der Spareinlage
- Die Option auf ein Darlehen bietet zusammen mit dem Bausparvertrag für junge Leute eine solide Basis für den Wunsch nach einer ersten eigenen Wohnung
Noch Fragen? Diese können unsere Experten gerne im Live-Chat beantworten.
Flexibel bleiben
Bausparverträge für junge Leute bieten auch nach Vertragsabschluss Gestaltungsmöglichkeiten. Bei einem Bausparvertrag steht es unter 25-Jährigen frei, wofür sie das Ersparte verwenden wollen. Es muss nicht verpflichtend in eine Immobilie fließen.
Staatliche Prämien
Der Staat belohnt unter bestimmten Voraussetzungen² die eigenen Einzahlungen und die Anlage vermögenswirksamer Leistungen: Mit der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage – und das jedes Jahr.
Extra Bonus
Unter 22-Jährige erhalten beim Bausparen mit Schwäbisch Hall für ihre Einzahlungen auf den Bausparvertrag einen Junge-Leute-Bonus von 100 Euro¹. Unter bestimmten Voraussetzungen entfällt das Jahresentgelt beim Abschluss eines Vertrages.
Darlehensoption
Ein Bausparvertrag für junge Leute sichert Dir die Option auf ein Darlehen mit einem sicheren und attraktiven Zinssatz. Damit kannst Du planen und Deinem Wohntraum näher rücken. Ob Du das Darlehen in Anspruch nimmst, kannst Du später entscheiden.
Bausparen: Startkapital aufbauen
Beim Schwäbisch Hall-Bausparen gibt’s Geld von Chef und Staat sowie den Junge-Leute-Bonus. Damit schaffst Du Dir ein gutes Geldpolster und sicherst Dir die Option auf ein Darlehen.
| Rechenbeispiel: Bausparvertrag über 20.000 Euro im Tarif FuchsStart | |
|---|---|
| Eigener Sparbeitrag (90 Euro3 monatlich, Sparzeit ca. 6 Jahre, 7 Monate4) | 7.380 Euro |
| Vom Chef: Vermögenswirksame Leistungen (40 Euro monatlich) | 3.280 Euro |
| Vom Staat2: Arbeitnehmersparzulage | 294 Euro |
| Vom Staat2: Wohnungsbauprämie (Neu ab 2021: 70 Euro jährlich) | 490 Euro |
| Von Schwäbisch Hall: Junge-Leute-Bonus1 (einmalig) | 100 Euro |
| Von Schwäbisch Hall: Guthabenzinsen | 88 Euro |
| Bausparguthaben5 am Ende der Sparphase ca. | 11.326 Euro |
| + Darlehensanspruch ca. | 8.674 Euro |
(Beträge gerundet)
Junge Leute – Fragen und Antworten
Bekommen junge Leute einen Bausparvertrag?
Ja, sobald Du volljährig bist, kannst Du einen Bausparvertrag abschließen. Mit einem Bausparvertrag unter 25 Jahren ergeben sich sogar zusätzliche Vorteile: Bis zum 25. Lebensjahr kannst Du nach einer Sparphase frei über das vermehrte Geld verfügen, weil es nicht zweckgebunden ist. Unter 22-Jährige können sich zusätzlich über einen Junge-Leute-Bonus von 100 Euro³ freuen.
Mit dem Bausparrechner berechnest Du schnell die aktuellen Konditionen und erhältst einen ersten Eindruck von Deinem Bausparvertrag.
Können auch andere Personen in den Bausparvertrag für junge Leute einzahlen?
Ja, ähnlich wie beim Bausparen für Kinder können Geldgeschenke innerhalb der Familie oder ein Teil des Kindergeldes in die finanzielle Basis der Zukunft fließen. Zum Beispiel zum Geburtstag oder zur Volljährigkeit können sich Großeltern oder Paten mit Einzahlungen auf den Bausparvertrag an einer wertvollen Starthilfe für Deine Zukunft beteiligen.
Ab wann lohnt sich ein Bausparvertrag?
Grundsätzlich gilt: Je früher Du mit dem Bausparen beginnst, desto mehr Vorteile kannst Du nutzen: z. B. den Junge-Leute-Bonus für unter 22-Jährige. Der Heimatexperte vor Ort berät Dich gern dazu.
Profitiere ich bei einem Bausparvertrag für junge Leute von der Darlehensoption?
Wie jeder Bausparvertrag ist auch ein Bausparvertrag für junge Leute mit der Option auf ein Darlehen mit einem günstigen Zinssatz verknüpft.
Besonders in Niedrigzinsphasen kannst Du Dich so gegen steigende Zinsen in der Zukunft absichern. Ob Du das Darlehen dann tatsächlich in Anspruch
nehmen möchtest, bleibt Deine Entscheidung. Das gibt Sicherheit für die Zukunftsplanung und Flexibilität bei der Verwirklichung von Wohnträumen.
Ist ein Bausparvertrag für Studenten sinnvoll?
Auch während des Studiums kannst Du von den Spielräumen und Möglichkeiten profitieren, die ein Bausparvertrag für junge Leute bietet. Insbesondere stellt ein Bausparvertrag in Verbindung mit den staatlichen Fördermöglichkeiten eine gute Option dar um eine spätere Finanzierung zu stemmen. Genaueres erläutert Dir der Heimatexperte von Schwäbisch Hall in einem persönlichen Beratungsgespräch.
Gute Beratung ist unverzichtbar
Du hast bereits eine gute Summe angespart und träumst schon von den eigenen vier Wänden? Ein Eigenheim bedeutet Freiheit und Unabhängigkeit vom Vermieter, aber ein Hauskauf will wohlüberlegt sein. Schließlich legst Du Dich damit finanziell für eine lange Zeit fest. Was Du alles beachten musst klärst Du am besten mit einem unserer Heimatexperten. Er erstellt mit Dir einen Finanzierungsplan und rechnet verschiedene Szenarien durch. Vereinbare jetzt einen Termin und profitiere von unserer umfangreichen Erfahrung.
- Individuelle Beratung
- Über 85 Jahre Erfahrung
- 7,2 Millionen zufriedene Kunden
- Fußnoten
1Einmalig nur für unter 22-Jährige. Die Höhe des Bonus wird bei Vertragsabschluss mitgeteilt. Weitere Voraussetzungen §3 ABB.
2Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen.
3Monatliche Sparrate vor Zuteilung des Bausparvertrages.
4Geschätzte Sparzeit unter der Annahme, dass die Abschlussgebühr und das Jahres-/Vertragsentgelt separat gezahlt werden. Die Zuteilung des Bausparvertrags richtet sich nach den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). Bausparkassen dürfen sich vor Zuteilung nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Die genannten Sparzeiten sind deshalb stets unverbindlich.
5Das Bausparguthaben beinhaltet eigene Einzahlungen, Junge-Leute-Bonus, Zinsplus, WoP, ASZ, Guthabenzins abzgl. Abschlussgebühr. Nach Zuteilung werden zusätzlich 70 Euro Wohnungsbauprämie und 36 Euro Arbeitnehmersparzulage fällig.