Es muss nicht immer ein Neubau sein. Eine Bestandsimmobilie ist für viele eine gute Alternative. Was eine Bestandsimmobilie ist, wie die aktuellen Marktzahlen aussehen und wie eine erfolgreiche Finanzierung aufgebaut sein sollte, lesen Sie hier.
Der Begriff Bestandsimmobilie stammt aus dem Bereich des Immobilien-Investments und bezeichnet Häuser und Wohnungen, die bereits vollständig entwickelt wurden. Das heißt, alle Bautätigkeiten sind abgeschlossen, und die Immobilie ist bewohnt. Dabei kann es sich um ganz verschiedene Gebäudetypen handeln, unter anderem Einfamilien- und Mehrfamilienhäuser, aber auch Wohnungen und Bürogebäude.
Das Gegenteil der Bestandsimmobilie ist die Neubauimmobilie. Hier befindet sich die Immobilie noch in der Planungs- beziehungsweise Bauphase.
Bestandsimmobilie kaufen oder ganz neu bauen? Es gibt einige Vorteile, die für eine Bestandsimmobilie sprechen, aber auch ein paar Nachteile:
Vorteile einer Bestandsimmobilie
Nachteile einer Bestandsimmobilie
Wann eine Immobilie kaufen? Diese Frage stellt sich jeder Immobilienkäufer, egal ob er eine Bestandsimmobilie oder einen Neubau kauft.
Der richtige Zeitpunkt hängt natürlich von der persönlichen Situation ab. Zuerst muss die finanzielle Situation geklärt sein, dann das passende Objekt gefunden werden. Doch auch die Marktsituation hat einen großen Einfluss auf die Kaufentscheidung.
So ist erstmals seit Jahren bei Bestandsimmobilien ein Preisrückgang zu beobachten. Laut der Immobilien-Transaktionsplattform Europace kostete eine Eigentumswohnung (Baujahr 1984) in Deutschland im Oktober 2023 im Schnitt 266.246 Euro, bei Bestandshäusern (Baujahr 1981) lag der Wert bei 350.488 Euro.
Das war deutlich mehr als Anfang der 2000er-Jahre, als der kontinuierliche Preisanstieg einsetzte. Aber doch weniger als im Frühjahr 2022, als die Preise für Bestandsimmobilien ihren Höhepunkt erreichten.
Hier erfahren Sie mehr zum Thema Wertsteigerung von Immobilien.
Entwicklung der Kaufpreise
bei Bestandsimmobilien von 2005 bis 2023.
Sie träumen von Ihrem eigenen Zuhause? Bereits in jungen Jahren legen Sie mit Bausparen bei Schwäbisch Hall den Grundstein für Ihren zukünftigen Wohntraum. Sie bilden Eigenkapital und sichern sich günstige Darlehenszinsen für Ihr Immobilienprojekt von morgen. Bei Berechtigung unterstützt Sie der Staat mit Fördermitteln.
Schnellentschlossene, die sofort loslegen wollen, profitieren vom Annuitätendarlehen "FuchsBauDarlehen". Dieser Finanzierungs-Klassiker bietet Ihnen attraktive Konditionen und größtmögliche Flexibilität bei der Verwirklichung Ihrer Wohnwünsche – egal ob Bestandsimmobilie oder Neubau.
Gerade beim Vergleich einzelner Angebote hilft es aber oft, erst einmal den groben Immobilienwert zu ermitteln. Dafür haben wir für Sie einen Online-Rechner bereitgestellt, mit dessen Hilfe Sie einen ersten, soliden Eindruck über den Wert einer bestimmten Bestandsimmobilie erhalten.
Die passende Bestandsimmobilie ist gefunden, der Preis passt. Allerdings werden nur die wenigsten Immobilienanwärter die geforderte Summe komplett auf den Tisch legen können. Alle anderen benötigen eine Baufinanzierung.
Das Geld für den Kauf einer Bestandsimmobilie kann aus verschiedenen Kanälen kommen. Da wäre zum einen das Eigenkapital, ein wichtiger Baustein bei der Immobilienfinanzierung. Das Eigenkapital deckt, wie der Name sagt, einen Teil der Kaufsumme aus eigenen Mitteln ab.
Der Rest wird finanziert. Entweder über ein Annuitätendarlehen, der klassischen Form des Immobilienkredites. Hier zahlen Sie über einen vereinbarten Zeitraum zu einem festgelegten Zinssatz das aufgenommene Darlehen ab.
Oder Sie wählen einen Bausparvertrag. Damit sichern Sie sich jetzt Zinsen auf günstigstem Niveau. Denn die Bausparzinsen stehen schon bei Vertragsabschluss fest und ändern sich nicht mehr über die gesamte Laufzeit.
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Apropos Zinsen: die sind eine wichtige Größe bei der Baufinanzierung. Hier finden Sie die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen. Und über unsere Finanzierungsrechner können Sie die Konditionen sowie unter anderem Ihre monatliche Belastung berechnen.
Nicht zuletzt aufgrund der hohen Baupreise ist der Markt der Neubauimmobilien schwer ins Stocken geraten. Dazu kommen noch die hohen Mietpreise. Gleichzeitig ist bei den Bestandsimmobilien erstmals seit Jahrzehnten ein nennenswerter Preisrückgang zu verzeichnen. Das sind gute Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung aus dem Bestand – vorausgesetzt, die Finanzierung passt.
Wer eine Bestandsimmobilie kauft, sollte vor allem den Zustand gründlich prüfen. Ganz wichtig in diesen Zeiten ist die energetische Bestandsaufnahme von der Wärmedämmung bis hin zur Heizung. Denn eine energetische Sanierung kann ins Geld gehen. Holen Sie sich im Zweifel einen Gutachter fürs Haus und nutzen Sie auch unsere Checkliste zur Hausbesichtigung.
Beim Kauf, vor allem aber bei der energetischen Sanierung eines Hauses, hilft der Staat den Bauherren mit diversen Förderprogrammen. Das reicht von der Barrierereduzierung bis hin zum kompletten Umbau zum KfW-Effizienzhaus. Eine Übersicht aller Fördermaßnahmen für Bestandsimmobilien finden Sie in unserem Artikel "Förderung Bestandsimmobilie:
Kauf, Umbau & Sanierung".
Alle diejenigen, die ihre erste Immobilie kaufen, stehen vor vielen Fragen. Bei einer Haussuche mit Makler steht zwar ein Profi an Ihrer Seite. Der berät und begleitet aber nur den Kaufprozess bis zum Notar. Ein entscheidender Faktor ist aber eine passgenaue Finanzierung. Hier helfen die Heimatexperten von Schwäbisch Hall mit Ihrer individuellen Finanzierungsberatung.
Sie möchten alle Schritte der Baufinanzierung stets im Blick haben? Sie haben noch offene Fragen, die Sie gerne persönlich klären würden? Unsere Heimatexperten vor Ort sind jederzeit für Sie da. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer umfassenden Beratung.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
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