Die Mietpreise sind in den letzten Jahren stetig gestiegen und vor allem in den Großstädten sehr hoch. Da liegt der Gedanke nahe, sich ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen. Auch für Singles kann der Traum von den eigenen vier Wände wahr werden. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie eine Wohnung oder ein Haus alleine finanzieren können.
Bevor Sie sich Gedanken darüber machen, welche Immobilie zu Ihnen passt, sollten Sie Ihre finanzielle Lage genau unter die Lupe nehmen. Die wichtigste Frage vorweg: Wie viel Haus oder Wohnung können Sie sich leisten?
Wenn für den Kauf oder Bau einer Immobilie ein Kredit aufgenommen wird, sollte die monatliche Rate nicht zu hoch sein. Paare haben oftmals zwei Gehälter. Das ist bei Singles anders. Sie können nur auf ein Gehalt zurückgreifen. Daher besteht ein höheres finanzielles Risiko.
Wichtig ist genügend Erspartes. Der Anteil an Eigenkapital beträgt im Idealfall mindestens 20 Prozent der Immobilienkosten. Um Ihnen einen Überblick zu verschaffen, welche Kosten im Einzelnen auf Sie zukommen, hier zwei Beispiele für eine Finanzierung.
Sabine Kunz ist 34 Jahre alt und arbeitet als Leiterin der Marketingabteilung eines mittelständischen Unternehmens. Sie verdient 2.960 Euro netto. Sabine Kunz plant, als Single eine Wohnung zu kaufen. Sie möchte ihr Erspartes in eine Wohnung investieren und hat folgenden Finanzplan aufgestellt.
Die Kaufnebenkosten setzen sich aus Maklerprovision, Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten zusammen und betragen in der Regel zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises (die Kosten variieren in den einzelnen Bundesländern je nach Steuersatz).
Fazit: Die Laufzeit des Darlehens ist länger als die Sollzinsbindung, d. h. nach deren Ablauf wird der Zinssatz neu festgelegt. In der Regel sind vertragliche Sondertilgungen möglich, welche die Darlehenslaufzeit verkürzen. Diese Möglichkeit sollte man nutzen (sofern man den finanziellen Spielraum hat) um schneller schuldenfrei zu sein.
Hans Zimmermann (43 Jahre) ist selbständiger Schreiner und hat eine eigene Firma mit zwei Angestellten. Mittlerweile hat er einen festen Kundenstamm und arbeitet mit zwei Baufirmen zusammen. Er hat ein kleines Fachwerkhaus auf dem Land gefunden, das renovierungsbedürftig ist. Hans Zimmermann möchte es selbst umbauen und modernisieren. Dadurch spart er eine Menge Geld.
Unser Fazit: Die Zinsbindung läuft über die gesamte Laufzeit des Kredits. Eine Anschlussfinanzierung ist daher nicht notwendig und das Darlehen ist nach Ablauf der Sollzinsbindung vollständig getilgt.
Sie möchten als Single eine Wohnung kaufen? Oder ein Haus? Falls Sie dafür einen Kredit aufnehmen möchten, profitieren Sie bei uns von günstigen Zinsen und individuellen Finanzierungsmöglichkeiten. Für einen ersten Überblick über Raten und Konditionen können Sie unseren Baufinanzierungsrechner nutzen. Dieser ist allerdings kein Ersatz für eine persönliche Beratung. Unsere Heimatexperten entwickeln mit Ihnen einen langfristigen Finanzierungsplan. So haben Sie von Anfang an Transparenz über Ihren Finanzierungskredit.
Die Wahl der Immobilie, die Größe, Ausstattung und der Wohnort hängen von der persönlichen Lebenssituation ab. Die passende Immobilie zu finden ist unter Umständen schwierig. Ein Makler hilft Haus- oder Wohnungsinteressenten. Berücksichtigen Sie folgende Aspekte bei der Suche nach der Wunschimmobilie:
Zukunftsplanung
Berufsleben
Wohnort
Haus oder Wohnung?
Die Kosten für einen Hausbau hängen von mehreren Faktoren ab. Sie hängen zum einen von den Grundstückspreisen ab, die in Deutschland stark variieren. Und zum anderen an den Baukosten, die auch regional unterschiedlich sein können. Und der wichtigste Punkt: Die Kosten hängen von der Art und Größe des Hauses ab.
Ein Quadratmeter Wohnfläche kostet im Durchschnitt etwa 1.900 Euro, stellt das Statistische Bundesamt für das Jahr 2020 fest. Um die Kosten vorab genau kalkulieren zu können, ist es sinnvoll eine Aufstellung zu machen. Dafür ist es wiederum notwendig, genau zu wissen, welche Art von Haus Sie alleine finanzieren möchten. Zusätzlich zu den Kosten für Grundstück und Hausbau gibt es einiges an Nebenkosten.
Die Bauzinsen sind derzeit attraktiv für Häuslebauer und bieten eine gute Ausgangslage. So können Sie auch als Single ein Haus alleine finanzieren. Beim Hausbau gibt es zusätzliches Sparpotential. Da jeder gebaute Quadratmeter Wohnfläche Geld kostet, ist eine wichtige Frage: Wie viel Haus brauchen Sie? Ein Keller kostet rund 40.000 Euro. Als Single ist es eine Überlegung wert, auf den Keller zu verzichten, um Kosten zu reduzieren. Die neuen Wohntrends gehen zum Tiny House oder auch zum Modulhaus. Diese Wohnmodelle passen zu Menschen, die ein minimalistisches Leben mögen. Auch das könnte eine Alternative sein.
Wenn Sie handwerklich geschickt sind, können Sie Geld sparen, indem Arbeiten von Ihnen oder von Ihren Freunden übernommen werden. Dabei sollte ein Single die Zeitplanung und die Belastungsgrenze neben dem Beruf im Auge behalten werden. Kosten sparen können Sie auch mithilfe einer Bau-Förderung, beispielsweise durch die KfW-Bank. Indem Sie energieeffizient bauen, gibt es entsprechende Zuschüsse.
Lesen Sie dazu gern auch unseren Artikel "Immobilienpreise: Wie geht es weiter?"
Die maximale (sinnvolle) Kredithöhe hängt von Ihrem Gehalt ab und davon, wieviel Eigenkapital bereits vorhanden ist.
Mit folgenden Komponenten legen Sie ihre Kredithöhe fest:
Immobilienpreis
+ Renovierungs- und Umzugskosten
+ Kaufnebenkosten (ca. 10 bis 15 Prozent der Kaufkosten)
- Höhe des Eigenkapitals
______________________________________________
= Darlehenshöhe
Darauf sollten Sie beim Kredit achten, wenn Sie ein Haus alleine finanzieren:
Wenn die Wahl auf eine Immobilie gefallen ist, geht es um die passende Finanzierung. Ein Haus alleine finanzieren - so mancher Single denkt, dass eine Bank dafür keinen Kredit vergeben würde. Das ist nicht richtig! Für die Bank ist es nicht wichtig, ob der Interessent Single ist oder in einer Partnerschaft lebt.
Denn die Prüfung der Kreditwürdigkeit verläuft in beiden Fällen gleich. Bei einer Antragstellung prüft die Bank zunächst die Bonität des Antragstellers. Die wichtigste Frage für die Bank ist: Sind Sie in der Lage den Baukredit zurückzuzahlen?
Die Bonität wird geprüft, indem der Kunde Auskünfte zu seinen Finanzen gibt und diese auch nachweist. Dazu gehört zuallererst das Gehalt des letzten Jahres. Weitere Sicherheiten können sein: die Vorlage von Wertpapieren, Sparguthaben oder eine Lebensversicherung.
Das Vermögen des Kunden wird geprüft und die Bank ermittelt wieviel einsetzbares Eigenkapital vorhanden ist und ob die Kreditrate bezahlt werden kann. Wichtig ist auch, wie zuverlässig vergangene Kredite bedient wurden.
Dafür holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein. Selbstständige müssen Einblick in ihre Einkünfte der letzten drei Jahre geben, da die Einkünfte unregelmäßiger sein können als bei Festangestellten. Auch befristete Arbeitsverträge oder eine Beschäftigung in der Probezeit werden kritisch gesehen. Die Bank bewertet nach eigenen Kriterien den Wert der Immobilie.
Damit stellt sie sicher, dass im Falle einer Zwangsversteigerung die Kreditsumme gedeckt wird. Dabei sind das Alter, der Zustand, die Lage und die Ausstattung der Immobilie entscheidend. Für den Kredittermin mit der Bank weist der Antragsteller sich mit seinem Personalausweis aus.
Eine Anschlussfinanzierung ist eine Fortführung der Finanzierung mit einem neuen Kredit. Das ist zum Beispiel notwendig, wenn ein Kredit mit einer Zinsbindung über 15 Jahre abgeschlossen wurde. Wenn dann die Zinsbindung ausgelaufen ist, aber das Darlehen noch nicht komplett abbezahlt ist, wird ein neuer Kredit benötigt. Daher ist es für Singles von Vorteil mehr Eigenkapital anzusparen. Je mehr Kapital vorhanden ist, desto geringer ist die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung. Im besten Fall kann der Kredit damit abbezahlt werden.
Sie möchten als Single eine Wohnung oder ein Haus alleine kaufen? Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten, wenn Sie nach einer passenden Finanzierung für Ihr Vorhaben suchen. Er beantwortet gerne Ihre Fragen zu den verschiedenen Optionen und Fördermöglichkeiten und erstellt mit Ihnen gemeinsam einen Finanzierungsplan. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und profitieren Sie von unserer individuellen Beratung.
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
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Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
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Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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