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Bausparvertrag in der Steuererklärung

  • Fragen zur Absetzbarkeit
  • Wohn-Riester und Freistellungsauftrag
  • Vermögenswirksame Leistungen

Lassen sich Bausparbeiträge steuerlich absetzen? Wo trägt man den Bausparvertrag in der Steuererklärung ein? Hier erhalten Sie Tipps und Infos, auf was Sie beim Thema "Bausparvertrag und Steuern" achten sollten.

      

Wie wird ein Bausparvertrag besteuert?

Genau wie bei anderen Kapitalerträgen werden auch die Zinseinkünfte aus einem Bausparvertrag besteuert. Auf Ihr Guthaben erhalten Bausparer einen fest vereinbarten Zins. Und diese Zinsgewinne müssen grundsätzlich versteuert werden.  


Kann ich einen Bausparvertrag von der Steuer absetzen?

Normale Bausparverträge lassen sich nicht steuerlich absetzen. Einzige Ausnahme: Wohn-Riester-Verträge. Dazu später mehr.

Es gibt zwar auch die Möglichkeit, die Abschlussgebühr über die Werbungskosten zum Abzug zu bringen. Dafür muss das durch den Bausparvertrag erworbene oder errichtete Objekt aber vermietet werden. Wer die Immobilie selbst nutzt, kann die Abschlussgebühr steuerlich nicht geltend machen.


Wo muss ich den Bausparvertrag in der Steuererklärung eintragen?

Wie oben beschrieben müssen Zinseinkünfte aus dem Bausparvertrag versteuert werden, da es sich hierbei um Kapitalerträge handelt. Hinterlegt werden diese Erträge in der Anlage KAP (Einkünfte aus Kapitalvermögen).


Muss ich beim Bausparvertrag auf Zinsen Steuern zahlen?

Auch wenn die Guthabenzinsen bei einem Bausparvertrag die steuerlichen Freibeträge in der Regel nicht übersteigen, unterliegen die Zinsen aus Bausparverträgen der Abgeltungsteuer. Diese beträgt 25 Prozent und wird direkt von der Bausparkasse abgeführt.

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Wie auch immer ihre Pläne aussehen, unsere Heimatexperten vor Ort beraten Sie dazu ausführlich, informieren Sie über die Vorzüge des Bausparens und prüfen, ob Sie für die Prämien vom Staat förderberechtigt sind. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin.

         

Gibt es einen Freibetrag beim Bausparen?

Bausparer haben die Möglichkeit, sich mit einem Freistellungsauftrag bis zu einem bestimmten Betrag von der Abgeltungsteuer befreien zu lassen. Der Sparer-Pauschbetrag hat sich zum 1. Januar 2023 von 801 Euro auf 1.000 Euro für Alleinstehende und von 1.602 Euro auf 2.000 Euro für Verheiratete erhöht. 

Hier finden Sie Fragen und Antworten zum Thema Freistellungsauftrag


Wohn-Riester beim Bausparen: Hat das steuerliche Vorteile?

Mann sitzt am Tisch vor Steuerformular
Ein Bausparvertrag mit Wohn-Riester lässt sich steuerlich geltend machen. (Quelle: stock.adobr.com/Moon Safari)

Verträge für Wohn-Riester sind eine spezielle Form der Altersvorsorge. Die dafür entrichteten Beiträge müssen Sie in Ihrer Einkommensteuererklärung in die Anlage AV eintragen.

Beim Wohn-Riester gibt es zwei Möglichkeiten der Förderung: die direkte Zulage oder eine Steuervergünstigung. Anhand Ihrer Angaben in der Einkommensteuererklärung prüft das Finanzamt, welche Form der Förderung besser für Sie ist.

Vereinfacht lässt sich sagen, dass Besserverdiener meist eine steuerliche Vergünstigung erhalten. Dagegen profitieren Menschen mit kleineren Einkommen in den meisten Fällen mehr von der direkten Zulage.

Hier finden Sie unsere Produktinformationsblätter zu den Bauspartarifen mit Wohn-Riester.


Wie beantrage ich vermögenswirksame Leistungen über die Steuererklärung?

Um vermögenswirksame Leistungen (vL) zu erhalten, genügt eine Anfrage bei Ihrer Personalabteilung oder Ihrem Vorgesetzten. Dagegen beantragen Sie die Arbeitnehmersparzulage in Ihrer Einkommensteuererklärung. Dafür müssen Sie einen Haken in der Erklärung setzen und ein zusätzliches Antragsformular, die "Bescheinigung zur VL", beilegen. 

Bei vorliegender Einwilligung zur Datenübermittlung werden seit 01.01.2017 die Daten zu den vermögenswirksamen Leistungen elektronisch an die Finanzbehörde übermittelt. Die Prämie kann im Rahmen der Einkommensteuererklärung oder gesondert beim Finanzamt (Anlage N) beantragt werden.

Die Anlageinstitute melden die angelegte Summe elektronisch, nach einer Wartezeit von sieben Jahren wird die Arbeitnehmersparzulage automatisch auf Ihr Anlagekonto überwiesen. Sie können diesen staatlichen Zuschuss übrigens bis zu vier Jahre rückwirkend beantragen.

Fragen, Antworten, Infos: Alles zum Thema "Vermögenswirksame Leistungen".

Unsere Beiträge dienen ausschließlich der Information, stellen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar. Sie können und sollen eine persönliche Beratung durch Rechtsanwalt, Steuer- oder Finanzberater, bei der die Besonderheiten des Einzelfalles berücksichtigt werden können, nicht ersetzen. Alle Angaben erfolgen nach bestem Wissen und Gewissen, aber ohne Haftung. Die Beiträge verstehen sich nicht als persönliche Empfehlung, sondern als allgemeine Empfehlung für alle Leser.

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Mehr Infos zum Thema Bausparen

Ist Bausparen sinnvoll? Für wen lohnt sich der Abschluss eines Bausparvertrages? Diese und viele weitere Fragen klären wir in unseren Bauspar-Artikeln:

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Schwäbisch Hall erneut Testsieger
Das Finanzmagazin "€uro" hat 2023 die "Beste Bausparkasse" gesucht – und gefunden: Schwäbisch Hall wurde erneut Testsieger. Und das zum neunten Mal in Folge.

 

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