Neue Altersvorsorge-Förderung 2027: Wer bereits eine Riester-Förderung hat, fragt sich: Wechseln oder behalten? Wer noch keinen Vertrag hat: Womit fange ich an? Wir helfen Ihnen, die richtige Entscheidung für Ihre Situation zu treffen.
Aktualisiert am 23.10.2026
Artikel erstellt von
Astrid Sauer
Schwäbisch Hall-Redaktion
Inhaltsverzeichnis
Die privaten Altersvorsorge wurde refomiert. Die neue Förderung der Altersvorsorge1 startet am 1. Januar 2027. Sie löst die bisher bekannte Riester-Förderung ab.
Das neue Fördersystem kurz zusammengefasst:
Lesen Sie hier im Artikel "Altersvorsorgereformgesetz" weitere Details.
Immobilienziel vs. Kapitalziel:
| Kriterium | Riester-Bausparvertrag (bisher) | Altersvorsorgedepot innerhalb Riester (bisher) | Eigenheimrente (ab 2027) | Altersvorsorgedepot (ab 2027, erweitert) |
| Fördersystem | Riester-Förderung (bisher) | Riester-Förderung (bisher) | Altersvorsorge-Förderung (neu ab 2027) | Altersvorsorge-Förderung (neu ab 2027) |
| Vorsorgeziel | Immobilienerwerb | Kapitalaufbau/Zusatzrente | Immobilienerwerb | Kapitalaufbau/Zusatzrente |
| Staatliche Grundzulage1 | 175 €/Jahr bei vollem Eigenbeitrag | 175 €/Jahr bei vollem Eigenbeitrag | Bis zu 540 €2/Jahr | Bis zu 540 €2/Jahr |
| Kinderzulage1 | 185 €/300 € je nach Geburtsjahrgang pro Kind/Jahr | 185 €/300 € je nach Geburtsjahrgang pro Kind/Jahr | Bis zu 300 € pro Kind/Jahr | Bis zu 300 € pro Kind/Jahr |
| Kapitalgarantie | Ja (Bausparvertrag) | Ja (Beiträge + Zulagen garantiert) | Ja (Bausparvertrag) | Ohne Garantie möglich; Standarddepot verfügbar |
| Renditechancen | Planbar, kalkulierbar | Begrenzt (Garantie schränkt Aktienanteil ein) | Planbar, kalkulierbar | Höher (ETFs/Fonds erweiterte Optionen), aber schwankend |
| Kapital verfügbar | Bereits vor Renteneintritt (für Immobilie) | Erst ab Renteneintritt | Bereits vor Renteneintritt (für Immobilie) | Erst ab Renteneintritt |
| Für Immobilienkauf | Ja – direkt zweckgebunden | Nein | Ja – direkt zweckgebunden | Eingeschränkt3 (Entnahme möglich) |
| Für wen | Bestandskunden mit Wohn-Riester (Neu-Abschluss bis 23.12.2026 möglich) | Bestandskunden mit Riester-Depot | Wer eine Immobilie plant (Neukunden ab 2027) | Wer Kapital für die Rente aufbauen will (Neukunden ab 2027) |
1 Die Berechtigung ist von verschiedenen Voraussetzungen abhängig.
2 Gilt für unmittelbar förderberechtigte Personen bis zum Renteneintritt. Die Grundzulage für mittelbar Förderberechtigte beträgt maximal 175 Euro. Ggf. sind zusätzliche Steuervorteile möglich.
3 Nach heutigem Stand, Produkte kommen erst 2027 auf den Markt.
Antwort: Ja. Unsere Empfehlung: Wohn-Riester-Bausparvertrag bis 23.12.2026 oder Eigenheimrente ab 2027 abschließen.
Antwort: Nein. Empfehlung: Altersvorsorgedepot prüfen.
Antwort: Ja. Empfehlung: Zusammen mit Ihrem Heimatexperten den Wechsel der Fördersystematik prüfen.
Antwort Nein. Empfehlung: Wohn-Riester-Bausparvertrag bis 23.12.2026 oder Eigenheimrente ab 2027 abschließen.
Antwort: Ja. Empfehlung: Eigenheimrente + Altersvorsorgedepot. Bitte beachten: Maximal zwei Produkte sind förderfähig, dabei teilt sich die Förderung auf.
| Ihre Situation | Empfehlung | Warum? |
|---|---|---|
| Jünger als 35, planen Immobilienkauf in 5-10 Jahren, noch kein Vertrag | Bis 23.12.2026 Wohn-Riester-Bausparvertrag oder ab 2027 Eigenheimrente neu abschließen | Staatliche Förderung + Kapital direkt für Immobilie nutzbar, langer Ansparhorizont |
| Haben Wohn-Riester-Vertrag, planen weiterhin Immobilienkauf | Altvertrag behalten, Option auf Wechsel in neue Altersvorsorge-Förderung prüfen | Bestandsschutz nutzen, Wechsel der Fördersystematik nur, wenn besser gestellt |
| Haben Riester-Vertrag (kein Wohn-Riester), kein Immobilienkauf geplant | Wechsel zu neuer Fördersystematik prüfen im Altersvorsorgedepot | Neue Förderung, flexiblere Auszahlung |
| Familien mit Kindern, geringes Einkommen | Fördersystematik prüfen | Ggf. höhere Förderquote im Neusystem, individuelle Betrachtung nötig |
| Kurz vor der Rente (< 10 Jahre), bestehender Riester-Vertrag | Altvertrag behalten | Garantien und Restlaufzeit schützen, Kursschwankungen im Depot wiegen stärker |
| Jünger als 35, kein Immobilienwunsch, will Kapital aufbauen | Altersvorsorgedepot | Langer Anlagehorizont, Renditechancen durch ETFs, neue Förderung |
| Will sowohl für Immobilie als auch Zusatzrente vorsorgen | Kombination Eigenheimrente + Altersvorsorgedepot | Beide parallel möglich, nur maximal zwei staatlich gefördert – keine Verdopplung der Zulage |
Sie wollen wissen, wie hoch Ihre Förderchance mit der neuen Altersvorsorge-Förderung ausfällt? Oder Sie wollen wissen, wie hoch die bisherige Riester-Förderung dazu im Vergleich ist? Unser Tipp sowohl für Altersvorsorge-Neulinge als auch für Riester-Kunden, die vor der Frage stehen, Fördersystematik wechseln oder nicht.
Sie interessieren sich für Altersvorsorge, unser neues Eigenheimrente-Produkt ab 2027 sowie für Themen rund um die eigenen vier Wände?
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1. Altvertrag weiterführen: Ihr Riester-Vertrag genießt Bestandsschutz, das heißt: die bisherigen Konditionen bleiben. Sie erhalten weiterhin Riester-Förderung und ggf. zusätzlich mögliche Steuervorteile.
2. Altvertrag weiterführen + Fördersystematik wechseln: Sie können ab 1. Januar 2027 jederzeit aus der Riester-Förderung in die neue Altersvorsorge-Förderung wechseln. Dafür ist keine Kündigung erforderlich. Entscheiden Sie sich für einen Wechsel, ist das verbindlich und gilt für alle Altersvorsorge-Verträge.
3. Altvertrag beitragsfrei stellen + 2027 neuen Vertrag abschließen: Das Altguthaben bleibt, Sie zahlen nicht weiter auf den Altvertrag ein. Bisher gewährte Zulagen bleiben erhalten. 2027 schließen Sie zum Beispiel einen Altersvorsorge-Bausparvertrag (Eigenheimrente) ab, zahlen Ihre Beiträge ein und profitieren ab dem Jahr 2027 von der verbesserten Fördersystematik und ggf. zusätzlich möglichen Steuervorteilen.
Lassen Sie sich gerne beraten. Die Heimatexperten gehen auf Ihre persönliche Situation ein und zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten auf.
Bislang haben Sie sich noch nicht für die private Altersvorsorge interessiert? Kein Problem, dann starten Sie einfach jetzt.
✅ Überlegen: Will ich privat fürs Alter vorsorgen? Will ich mal in die eigenen vier Wände? Oder will ich für eine Zusatzrente im Alter sparen?
✅ Bis Ende 2026 können noch die bisherigen Altersvorsorge-Produkte mit Riester-Förderung abgeschlossen werden, zum Beispiel der Wohn-Riester-Bausparvertrag (Immobilienziel) bei Schwäbisch Hall bis 23.12.2026 oder ein Altersvorsorgedepot (Kapitalziel) nach heutigen Konditionen. Ihre Möglichkeit, aus der Riester-Förderung in die neue Altersvorsorge-Förderung zu wechseln, bleibt Ihnen erhalten.
✅Neue Altersvorsorge-Förderung startet: Die Fuchs EigenheimRente von Schwäbisch Hall und erweitertes Altersvorsorgedepot am Markt verfügbar
✅ Entscheiden, welches Ziel habe ich: Eigenheimrente (bei Immobilienziel) oder Altersvorsorgedepot (bei Kapitalziel)
✅Vertrag abschließen
✅Tipp: Zulagenantrag für das neue System stellen, um künftig die Förderung zu erhalten. Hier unterstützt Sie auch Ihr Heimatexperte von Schwäbisch Hall.
Sie sind bereits Riester-Kunde? Sehr gut, Sie haben alles richtig gemacht. Es gibt dennoch einige Schritte, die Sie checken sollten. Ob ein Wechsel in die neue Förderung lohnt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Immobilienpläne, Alter, Kinder, Restlaufzeit des Altvertrags.
✅ Bestehenden Riester-Vertrag prüfen: Welche Konditionen, Garantien, Kosten habe ich?
✅ Klären: Habe ich einen Riester-Bausparvertrag (Immobilienziel) oder ein Altersvorsorgedepot (Kapitalziel)?
✅ Überlegen: Plane ich eine Immobilie oder will ich primär Kapital für die Rente aufbauen?
✅ Wie hoch ist meine aktuelle Förderung?
✅ Informationen beim bisherigen Anbieter anfordern: Vertragsguthaben, Übertragungswert, garantierte Leistungen
✅ Beratungsgespräch vereinbaren
✅ Wichtig: kein vorschnelles Kündigen – eine Kündigung kann zur Rückzahlung von Zulagen führen!
✅ Entscheidung treffen zum Produkt selbst: Altvertrag behalten, wechseln oder beitragsfrei stellen?
✅ Bei Wechsel des Produkts: Kapital direkt übertragen lassen (nicht auszahlen lassen!)
✅ Oder Entscheidung zur Fördersystematik treffen: Altvertrag behalten, in neue Fördersystematik wechseln und diesen Wechsel über ein Formular beim Anbieter erklären.
Die neue Altersvorsorge-Förderung ist die Nachfolge-Förderung von Riester. Durch die Reform wurde die Altersvorsorge-Förderung an vielen Stellen verbessert: bei der Höhe der Grundzulage (neu bis zu 540 Euro pro Person als unmittelbar Förderberechtigter und Jahr), bei der Einzahlung des Sparbeitrags (bis zu 1.800 Euro sind förderfähig) und beim Kreis der Förderberechtigten (neu auch Selbstständige, Freiberufler und Angestellte mit Versorgungswerk).
Bei der Eigenheimrente entscheiden Sie sich für einen Altersvorsorge-Bausparvertrag mit neuer Altersvorsorge-Förderung ab 2027. Wohn-Riester heißt der geförderte Bausparvertrag mit Riester-Fördersystematik vor 2027. Der Immobilienwunsch steht jeweils im Fokus. Riester-Rente vs. Altersvorsorgedepot: Das Altersvorsorgedepot bietet sich an, wenn Sie keinen Immobilienwunsch haben und stattdessen auf eine zusätzliche Rente aus Kapitalaufbau setzen.
Nein, Sie müssen und sollten Ihren Wohn-Riester-Vertrag nicht kündigen. Sie entscheiden sich lediglich für die neue Altersvorsorge-Förderung ab 2027. Der Wechsel ist ab 1. Januar 2027 jederzeit und verbindlich über ein Formular möglich.
Die Antwort "wechseln oder bleiben" müssen Sie nicht jetzt treffen. Eine pauschale Antwort gibt es darauf nicht, denn es lohnt sich mit Ihrem Heimatexperten auf Ihre persönliche Situation zu schauen. Gerne können Sie mit wenigen Klicks unseren Fördercheck nutzen, der Ihnen eine erste Orientierung bietet.
Die Eigenheimrente lohnt sich dann, wenn Sie den Wunsch nach den eigenen vier Wänden haben, also für künftige Bauherren, Käufer sowie für Modernisierer. Ihr exklusiver Vorteil dabei: Sie können schon vor Ihrem Renteneintritt angespartes Kapital aus Ihrem Altersvorsorge-Bausparvertrag entnehmen und für den Bau, Kauf oder bestimmte Modernisierungsmaßnahmen einsetzen.
Das kommt auf Ihre Lebensplanung und Ihre Ziele an. Grundsätzlich können Sie sich dazu zwei Fragen stellen: Will ich mal eine Immobilie bzw. habe ich schon Wohneigentum? Dann geht die Tendenz in Richtung Eigenheimrente. Oder habe ich keinen Immobilienwunsch und das Ziel, zusätzliches Kapital im Alter zu haben. Dann kann ein Altersvorsorgedepot Ihre Wahl sein. Als Riester-Kunde kommt eine dritte Frage hinzu: Wechsel ich die Fördersystematik oder bleibe ich in der bisherigen Förderung? Auch da kommt es auf Ihre persönliche Konstellation, insbesondere die steuerliche Situation an.
Sie können sowohl die Eigenheimrente als auch ein Altersvorsorgedepot nutzen. Staatlich gefördert werden maximal zwei Produkte. Die Grundzulage von bis zu 540 Euro gilt pro Person und nicht pro Vertrag. Die staatliche Förderung verdoppelt sich dadurch jedoch nicht. Vielmehr wird sie auf die geförderten Verträge entsprechend der jeweiligen Beitragsleistungen verteilt.
Egal, ob Sie bereits Wohn-Riester-Kunde bei uns sind oder mit der privaten Altersvorsorge starten: Lassen Sie sich zu den Chancen rund um die Eigenheimrente beraten. Sprechen Sie mit einem unserer Heimatexperten.
Willkommen in Mein Konto - Neue Einwilligungserklärung in Datenanalysen
Die Digitalisierung ermöglicht fortlaufend neue Innovationen. Diese Chancen möchten wir, die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, stärker dafür nutzen, unser Informations- und Serviceangebot noch kundenfreundlicher und individueller für Sie zu gestalten.
Damit wir Sie auch über die Durchführung unseres Vertrages hinausgehend bedarfsgerecht, individuell und effizient beraten, betreuen und informieren können, bitten wir Sie, der Verarbeitung, Zusammenführung und Analyse Ihrer Daten zuzustimmen.
Welche Daten umfasst diese Einwilligung?
Mit Ihrer Einwilligung können wir Ihre Daten verarbeiten, die wir aus unseren persönlichen Geschäftsbeziehungen und der Zusammenarbeit mit Ihnen gewonnen haben. Dazu gehören:
1. Stammdaten und Informationen zu Ihren persönlichen Verhältnissen wie Personalien (z. B. Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Familienstand, Anzahl Kinder), Anschrift, Kontaktdaten, Wohnstatus (z. B. Miete oder Eigentum);
2. Daten zur Erwerbstätigkeit (z. B. Beruf, Einkommen, Branche) und Angaben zur Selbstständigkeit oder sonstigen Beschäftigung (z. B. zum eigenen Unternehmen oder Arbeitgeber; dies betrifft unter anderem Informationen aus dem Handelsregister und zu Bilanzen);
3. Informationen über Interessen an oder Inanspruchnahmen von Finanzdienstleistungen (z. B. Baufinanzierung, Bausparprodukte, Immobilienvermittlung, sonstige Bank-, Versicherungs- und Fonds-Produkte);
4. Informationen zu Verträgen, die Sie mit uns oder vermittelt durch uns mit Dritten geschlossen haben (z. B. Details zur Laufzeit und Höhe von Krediten und (Tilgungs-)Raten sowie zu Salden und Umsätzen auf laufenden Konten);
5. Daten zur Immobilie, ihrer Sicherung und nachhaltigen Nutzung (z. B. Informationen zum Baujahr, Beleihungswert und Verkehrswert, Nutzungsart wie Miete oder Eigennutzung, eingereichte Bilder, Informationen zu Gebäudestatus und -beschaffenheit, Maßnahmen zur Herstellung, Aufrechterhaltung oder Verbesserung der ökologischen Nachhaltigkeit der Immobilie, Daten zum Energieträger, zum Energiebedarf und -verbrauch, Daten rund um den Wasserverbrauch, nachverfolgbare Qualitätskontrollprozesse und deren Dokumentation wie etwa ein Energieausweis gemäß den jeweils anwendbaren gesetzlichen Vorgaben, Daten rund um Instandsetzungs-, Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen einschließlich Daten zur Ermittlung von insbesondere energetischen Modernisierungsbedarfen);
6. Aktionsdaten, darunter verstehen wir Informationen dazu, auf welche Art und Weise Sie mit uns in Kontakt stehen (z. B. allgemeine Kontakthistorie, empfangene Newsletter, erfolgte Beratungen, jeweils mit Angaben wie z. B. Art, Anzahl, Zeitpunkt und Inhalt).
Ihre Einwilligung erlaubt es uns, zu den vorstehenden Daten weitere Informationen hinzu zu speichern, die wir rechtmäßig erhoben haben. Dies sind insbesondere:
7. Daten zu Ihrer Bonität (z. B. von der Schufa);
8. Daten aus anderen Registern und öffentlichen Quellen (z. B. Daten zu Grundstücken und Gebäuden aus Kartendiensten wie Google Maps oder Daten, die von Katasterämtern oder anderen Ämtern öffentlich zur Verfügung gestellt werden);
9. Sogenannte „mikrogeographische Daten“, die wir von Dritten erhalten, z. B. zur vermuteten Soziodemographie oder typischen Affinitäten, die Personengruppen zugeordnet werden, die sich in Ihrer Lebenssituation befinden (z. B. das mögliche Interesse an bestimmten Produkten, die einer bestimmten Einkommensgruppe oder Wohnsituation zugeschrieben werden);
Wenn Sie damit einverstanden sind, können wir zu den vorstehenden Informationen auch Ihre rechtmäßig erhobenen Online-Nutzungsdaten (sofern Sie z. B. auf unserer Webseite der Auswertung Ihres Nutzungsverhaltens zugestimmt haben) hinzu speichern:
10. Informationen über Ihre Nutzung von Webseiten und anderen Online-Angeboten der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG (inklusive des Tochterunternehmens Schwäbisch Hall Wohnen GmbH und der Beteiligungsgesellschaft Impleco GmbH) einschließlich der Information, auf welchem Weg Sie zu diesen Angeboten gelangt sind (z. B. über Links, unsere Werbebanner und -anzeigen).
Auf welche Art und Weise und zu welchen Zwecken nutzen wir diese Daten?
Ihre Einwilligung erlaubt uns, Ihre Daten zusammenzuführen und zu analysieren, damit wir Sie und andere Kunden möglichst effizient und passgenau beraten, betreuen und informieren können. Hierbei analysieren wir Ihre Daten sowohl um Erkenntnisse (z. B. zu typischen Kundenprofilen und statistischen Zusammenhängen) zu gewinnen als auch um diese Erkenntnisse anzuwenden (z. B. indem wir für Sie wahrscheinlich relevante Produkte oder bevorzugte Ansprachezeitpunkte identifizieren).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG steht selbst nur selten in unmittelbarem Kontakt zu Ihnen als Kunde. Deshalb gestattet uns Ihre Einwilligung, die Ergebnisse unserer Analysen und die hierfür wesentlichen Parameter an unsere für Sie zuständigen Vertriebspartner weiterzugeben, soweit diese die Informationen für die Zwecke der möglichst effizienten und passgenauen Beratung, Betreuung und Information benötigen.
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Wie wirkt es sich aus, wenn Sie nicht einwilligen oder Ihre Einwilligung widerrufen?
Ihre Einwilligung ist freiwillig. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht erteilen möchten, können wir mit Ihnen einen Vertrag schließen und Sie beraten, betreuen und informieren. Allerdings kann es sein, dass wir Ihnen einige für Sie vorteilhafte Angebote nicht unterbreiten, da wir Ihre Situation dann weniger genau einschätzen können. Falls Sie die Einwilligung erteilen, können Sie diese jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.
Ja, ich bin mit der Verarbeitung meiner Daten durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG in dem oben genannten Umfang einverstanden, damit diese und ihre für mich zuständigen Vertriebspartner mich und andere Kunden möglichst effizient und auf meine individuellen Kundeninteressen zugeschnitten beraten, betreuen und informieren. In diesem Umfang entbinde ich die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG zugleich vom Bankgeheimnis.
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